財聯社9月22日訊（記者 高萍）銀行消費貸利率再降。財聯社從多家銀行APP、工作人員處獲悉，多家銀行推出消費貸利率優惠限時活動、上新利率打折優惠券，相比于兩個月前大行最低利率達到3.7%，目前最低利率再次下調至3.65%。

　　多位銀行業內人士表示，今年以來各地頻頻出臺扶持經濟和消費的政策，加之疫情得到控制后消費需求提升，銀行推廣消費貸的意愿增強，而金融管理部門引導金融機構降低對實體經濟的融資成本，整個市場利率處于下行通道，消費信貸利率也存在下調空間。后續，消費貸利率仍較高的銀行，可能會針對優質客戶繼續下調，實施優惠利率。

　　多家大行降5BP 年化利率最低至3.65%

　　今年7月底，財聯社獲悉四大行的消費貸產品最低利率均已下調至4%以內。對于符合標準的用戶，其中，農行網捷貸年化利率低至3.7%，建行快貸年化利率最低3.95%，工行融e借年化利率最低3.75%，中國銀行中銀e貸年化利率最低3.9%。

　　近兩個月過去，消費貸最低利率再降。農行APP顯示，該行網捷貸年化利率低至3.65%。北京地區農行某支行客戶經理向財聯社介紹，目前有兩種方式申請消費貸，一種為線上的網捷貸，年利率為3.65%-4.9%，網捷貸線上申請即可，由于客戶資質不同，申請利率會有所差異。另外一種線下申請消費貸的客戶最低為3.65%，但申請最低利率需要一定條件。該客戶經理具體介紹，線下辦理的國企、事業編、農行代辦工資客戶或者比較大型的機構所在單位員工，報送相關資料后，可申請到最低利率3.65%。

　　工行融e借（個人信用貸款）最低利率也較7月底出現了下調。工行客服介紹，即日起至2022年12月31日，通過手機銀行等渠道辦理融e借（個人信用貸款），可享年利率優惠，1年期最低3.7%、1年期以上4.18%。工行客戶服務官方公眾賬號今天也發布了“低至3.7%！工行個人信用貸款利率限時優惠”的文章。

　　“自2022年9月1日至2022年12月31日活動期間，融e借（個人信用貸款）利率統一執行年利率優惠價格，1年期年化利率3.7%、3.8%、3.9%三檔優惠（根據客戶資質不同差異化定價），1年期以上年化利率4.18%的優惠。對于分行執行低于總行本次優惠活動價格的客戶，保持原價格不變。”工行一工作人員介紹。

　　北京地區工行某支行客戶經理對財聯社表示，線上申請融e借根據是否是代發工資客戶、有無大額存單等資質的不同，利率有所差異。“線下申請有抵押物的消費貸，目前利率最低是5%，申請期限是10年。”

　　活動花樣多 打折優惠券出新

　　除了推出更優惠利率的限時活動，也有銀行再推不同花樣的優惠券。7月時招行相關人員介紹，招商銀行閃電貸自6月起新建額的客戶可獲得7.8折利率優惠券，券后年利率為3.95%起，此外提款達標的客戶還可參與抽獎紅包、手機。

　　財聯社從招行APP了解到，目前，該行閃電貸產品新出兩種優惠券。9月19日-9月30日該行推出閃電貸建額有禮活動。另外，活動期間，符合一定條件的客戶專享利率折扣券二選一，年利率為3.95%起。利率折扣券分為8折以及8.5折兩種。

　　北京銀行APP顯示，該行線上消費貸（京E貸）2022年1月21日后，年利率為4.35%-18%不等。對于機銀行客戶，9月1日-10月23日該行推出了京e貸9折優惠券和京e貸7天免息券。另外，對于代發工資客戶，自今天（9月22日）起至9月30日，推出京e貸8折利率優惠券。

　　相比有銀行消費貸產品利率下降或限時優惠，也有銀行利率暫時未來變化。北京地區一家股份行某支行個貸部門工作人員對財聯社表示，目前消費貸利率為3.85%-4.1%，根據客戶資質不同有所差異。今年7月底該行一信貸員即表示，7月初后若是國企等單位，同一單位10人起辦理消費貸最低利率可達到3.85%，但是要享受最低利率需要符合繳納公積金1年以上、一定的工資水平等其他一些細節性的要求。

　　不過，也有多家銀行工作人員強調，由于客戶資質不同，審批額度以及貸款利率會有所不同，消費貸利率具體區間并不能確定。

　　根據自身情況理性借貸

　　對于銀行消費貸優惠利率活動，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，從大環境看，為應對國內經濟下行壓力，國內宏觀政策逆周期調節，財政、金融政策發力，市場流動性保持合理充裕，市場利率中樞下移，自然帶動消費貸等小額信用貸款成本下降。

　　另外，從供需角度看，由于散發疫情等因素超預期沖擊，并對國內消費貸等小額信用貸需求構成拖累，隨著國內疫情受控，紓困助企、穩增長政策效果逐步顯現，消費需求快速回暖，部分金融機構也希望通過加大折扣更多獲客、拓展業務。

　　一位銀行業分析師表示，大力發展消費信貸有助于通過信貸實現穩增長、穩消費，對整個經濟運行大盤具有促進作用。個人消費貸款利率下調或將成為趨勢，有助于降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求，進而促進消費，對經濟穩增長大有益處。

　　對于消費者而言，融360數字科技研究院李萬賦表示，目前，銀行推廣的利率極低的消費貸產品，大多面向優質客群，因此客戶需要注意，自己在申請時的實際利率水平，再決定是否借款。此外，有些銀行也會推出備用金或者信用卡分期等消費類貸款產品，計息方式和消費貸產品有所不同，實際年化利率也有區別，有需求的用戶需提前做好功課。

　　周茂華也建議，普通消費者在享受小額消費貸帶來便利的同時，需要綜合考慮個人財務杠桿的可持續性，避免非理性過度負債；同時，需要認真仔細分析消費貸條款信息，做到清清楚楚消費。

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責任編輯：余坤航