中銀、光大因理財業務違規 吃到罰單

　　作者：杜川

　　6月2日，銀保監會連發4張罰單，披露了其2021年針對部分理財公司及其母行開展的理財業務專項現場調查結果，嚴肅查處了違法違規案件。

　　其中，光大理財有限責任公司、中國光大銀行股份有限公司、中銀理財有限責任公司、中國銀行股份有限公司共計被罰1490萬元。

　　光大、中銀吃罰單

　　在公布的行政處罰案由中：涉及“理財產品投資資產集中度超標、杠桿水平超標”“老產品規模在部分時點出現反彈”“公募理財產品持有單只證券的市值超過該產品凈資產的10%”“托管業務違反資產獨立性要求，操作管理不到位”等問題。

　　值得注意的是，兩家銀行理財業務均存在“老產品規模在部分時點出現反彈”問題，兩家銀行理財子公司均存在各項數值類監管指標超標的問題，比如“公募理財產品持有單只證券的市值超過該產品凈資產的10%”。

　　具體而言，光大理財因存五宗罪被罰款430萬元：一、公募理財產品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產品凈資產的10%；二、全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；三、開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標；四、使用第三方移動辦公平臺存在風險隱患，信息系統管控有效性不足；五、理財產品宣傳不一致不準確。

　　光大銀行理財業務因存在老產品規模在部分時點出現反彈，托管機構未及時發現理財產品集中度超標，托管業務違反資產獨立性要求、操作管理不到位等問題被罰400萬元。

　　中銀理財因存在六宗罪被罰款460萬元：一、公募理財產品持有單只證券的市值超過該產品凈資產的10%；二、全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；三、開放式公募理財產品杠桿水平超標；四、同一合同項下涉及同一交易對手和同類底層資產的交易存在不公平性；五、理財產品投資資產違規使用攤余成本法估值；六、理財公司對關聯法人的認定不符合監管要求。

　　中國銀行則因“老產品規模在部分時點出現反彈”這一違法違規行為被罰200萬元。

　　招聯金融首席研究員董希淼對第一財經表示，近年來，隨著理財產品凈值化轉型加快，理財產品與金融市場以及其他資管產品的關聯增多，對產品流動性和穩健性管理提出更高要求。違規使用攤余成本法估值，將可能使得理財產品估值不準確，難以及時準確反映底層資產價值變動情況。而理財產品宣傳不一致不準確，可能誤導投資者，影響投資者作出正確的投資決定。理財子公司應增強合規意識和風險意識，加快違規問題整改，確保理財產品研發、銷售等全流程符合制度規則的要求，推動銀行理財健康可持續發展。

　　理財公司制度規則體系初步建立

　　業內觀點認為，本次處罰案例具有極其重要的指導和示范意義，將決定未來銀行理財政策和監管思路調整。

　　董希淼對第一財經表示，銀保監會對中銀理財、光大理財進行處罰，第一次對理財子公司開出罰單。這表明，在理財公司和理財業務制度規則體系形成之后，監管部門將重在加強制度規則檢查和執行，確保相關制度辦法落到實處，推動理財子公司規范有序經營，促進理財業務和理財市場健康發展、行穩致遠，更好地保護投資者合法權益。

　　4月29日，為推動理財公司依法合規經營和持續穩健運行，銀保監會正式發布了《理財公司內部控制管理辦法（征求意見稿）》，對理財公司的內控合規體系建設進行強化與補充。

　　董希淼稱，從“資管新規”到“理財新規”到理財子公司管理辦法，再到《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》，經過四年左右的努力，金融監管部門初步建立起理財公司和理財業務制度規則體系。

　　銀保監會數據顯示，自2018年12月以來，全國共29家理財公司獲批籌建，其中25家已獲批開業。截至2022年3月末，銀行及理財公司理財產品合計余額達到28.4萬億元。其中，理財公司產品余額為17.3萬億元。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：李桐