上證報中國證券網訊（記者 張瓊斯）中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記邢煒4月16日在2022清華五道口全球金融論壇上表示，近年來，銀行業(yè)在不斷深化金融供給側改革的背景下，總體保持了穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。銀行體系自身的適應性、競爭力和普惠性明顯提升；對經濟的多層次、廣覆蓋和差異化的服務機制初步建立。

　　但他也表示，隨著經濟由高速發(fā)展階段轉向高質量發(fā)展階段，銀行業(yè)在服務新經濟新模式新業(yè)態(tài)過程中也遇到了一些新的問題。

　　銀行服務普惠領域還有待深化 服務科技創(chuàng)新還存在瓶頸

　　在邢煒看來，當前銀行業(yè)在服務經濟高質量發(fā)展過程中主要存在六個方面的問題。

　　第一，服務普惠領域還有待深化。邢煒表示，近年來，商業(yè)銀行積極落實“六穩(wěn)”“六保”工作，普惠金融實現(xiàn)了“增量、擴面、降價”。同時，一些商業(yè)銀行反映，仍存在一些制約普惠金融進一步深化發(fā)展的瓶頸。

　　首先是信息不對稱問題突出。當前，數(shù)字普惠模式為破解小微企業(yè)融資難題提供了有效路徑，但覆蓋全國的公共信用數(shù)據庫建設滯后，同時商業(yè)銀行自行采集存在獲取難、重復對接甚至無法獲取等問題。

　　其次是對接專精特新企業(yè)存在困難。部分省、市相關部門未公開省級、市級“專精特新”企業(yè)名單，部分中小銀行難以獲取名單給予精準金融支持。

　　第二，服務科技創(chuàng)新還存在瓶頸。一是銀行信貸準入標準與科創(chuàng)企業(yè)需求不相匹配；二是對科技創(chuàng)新的價值評估和風險評估體系仍有待完善；三是知識產權估值、質押和流轉體系不健全。

　　第三，服務綠色發(fā)展還存在不足。一是綠色標準不統(tǒng)一；二是風險收益不匹配；三是產品供給不均衡；四是交易市場不完善。

　　第四，服務鄉(xiāng)村振興還存在短板。一是產品種類不夠豐富；二是獲取農村客戶信息難度大、成本高；三是農村地區(qū)配套機制不完善。

　　第五，服務數(shù)字經濟還有待創(chuàng)新。“數(shù)字經濟是推動我國經濟高質量發(fā)展的重要途徑。”邢煒表示，數(shù)字經濟的快速發(fā)展對商業(yè)銀行服務水平和質效提出了新要求，商業(yè)銀行在相關產品和服務方面還存在諸多不適應。

　　首先是銀行業(yè)自身數(shù)字化轉型存在不足。其次是服務模式亟需創(chuàng)新。邢煒認為，商業(yè)銀行在服務數(shù)字經濟過程中仍然局限于關注企業(yè)現(xiàn)有規(guī)模、現(xiàn)有資產、抵押擔保等，忽視了企業(yè)增長潛力、核心技術及知識產權，風控理念與數(shù)字經濟的行業(yè)特征存在一定矛盾。同時，數(shù)字經濟行業(yè)中的細分行業(yè)眾多且產品應用領域較廣，個性化融資需求較多，對金融服務的要求更高。

　　第六，全面風險管控還有待加強。邢煒表示，銀行業(yè)一直存在做好風險防控和支持企業(yè)融資的平衡問題。在一些重點風險領域，比如在房地產金融風險、中小企業(yè)風險方面，對銀行把握客戶業(yè)務真實性、事后監(jiān)測能力提出了更高的要求。另外，還存在風險暴露比較集中的地區(qū)，需要多方面合力做好相關風險化解的工作。

　　銀行應緊盯關鍵技術 助力科技自立自強

　　邢煒表示，銀行自身需圍繞經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)做好金融服務，全力維穩(wěn)宏觀經濟大盤。他具體提出四項建議。

　　第一，緊盯關鍵技術，助力科技自立自強。一是圍繞量子信息、集成電路等關鍵核心技術積極創(chuàng)新金融服務模式，通過發(fā)起設立、參與產業(yè)引導基金、投貸聯(lián)動、內外部合作等方式加大對“卡脖子”等關鍵技術的支持。二是圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)的特殊金融需求，積極創(chuàng)新金融產品，打通科技企業(yè)融資“堵點”，為新產業(yè)新業(yè)態(tài)新模式注入更多金融活水。三是創(chuàng)新和拓展合作渠道，加大與高新科技園區(qū)、創(chuàng)業(yè)孵化園區(qū)，與風投機構、擔保公司、券商等其他金融機構合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

　　第二，緊盯薄弱領域，提高高質量發(fā)展成色。一是構建良好普惠金融生態(tài)圈，積極與政府部門、核心企業(yè)、重點商圈進行對接，實現(xiàn)生態(tài)協(xié)同和渠道協(xié)同，提高普惠金融服務覆蓋面。二是提升金融服務鄉(xiāng)村振興質效，探索建立專業(yè)的鄉(xiāng)村振興部門，創(chuàng)新服務模式，提供適合新型農業(yè)經營主體的金融服務。三是支持重點領域綠色低碳發(fā)展，加大對新能源及新能源產業(yè)鏈的金融支持，積極探索排污權、碳排放權等創(chuàng)新抵質押擔保方式，推動綠色信貸產品創(chuàng)新。四是助力“新市民”在城鎮(zhèn)安居創(chuàng)業(yè)。

　　第三，緊盯數(shù)產融合，做強做優(yōu)數(shù)字經濟。一是切實做好數(shù)字經濟的金融支持服務，重點關注數(shù)字新基建，提升對數(shù)字經濟的金融服務能力和服務水平。二是積極參與經濟、生活、社會治理等領域的數(shù)字化轉型。三是積極推進自身數(shù)字化轉型，要夯實信息科技基礎，提升數(shù)據治理水平，尤其需要大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，加快向中小銀行輸出風控工具和技術，從而促進整個行業(yè)的數(shù)字化轉型。

　　第四，在當前的新形勢下，需要高標準兼顧防范風險與促進發(fā)展的平衡，提升市場適應性和敏感度，優(yōu)化完善相關制度機制。

　　激發(fā)銀行業(yè)支持高質量發(fā)展的內在動能

　　他建議，金融管理部門可以針對性制定出臺相關政策指引，激發(fā)銀行業(yè)支持高質量發(fā)展的內在動能。包括統(tǒng)一金融標準、強化金融激勵機制、提高監(jiān)管的風險容忍度、持續(xù)加大不良資產處置力度、設立金融穩(wěn)定保障基金等。

　　他還建議，相關職能部門應進一步完善基礎配套設施，為銀行業(yè)更好服務經濟高質量發(fā)展提供助力。包括整合建立信息共享平臺、組建專業(yè)技術評估和交易機構、完善風險補償機制等。

　　邢煒表示，中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，將繼續(xù)圍繞“自律、維權、協(xié)調、服務”職能，通過搭建科技平臺、強化人才培養(yǎng)、加強調查研究等方式為行業(yè)賦能，助力行業(yè)在服務經濟高質量發(fā)展中發(fā)揮更大作用。

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責任編輯：趙般嬌