原標題：2021銀行全行業業績出爐：凈利潤增速12.6%持續回暖，非息收入占比降至19.81%

　　記者 李愿

　　2月11日，銀保監會發布的2021年四季度銀行業保險業主要監管指標數據情況顯示，2021年銀行業總資產穩健增長、信貸資產質量基本穩定、持續加強金融服務、利潤保持穩健、風險抵補能力較強。

　　全年凈利潤增長12.6%，非息收入占比降至19.81%

　　數據顯示，2021年商業銀行累計實現凈利潤2.2萬億元，同比增長12.6%。平均資本利潤率為9.64%，較上季末下降0.46個百分點。平均資產利潤率為0.79%，較上季末下降0.03個百分點。

　　2020年受疫情影響，商業銀行全年實現凈利潤1.94萬億元，同比增長-2.7%。2021年商業銀行經營逐漸恢復，凈利潤增速逐季提升，從一季度的2.4%提升至全年的12.6%，且高于二季度、三季度增速。

　　值得注意的是，2021年商業銀行凈利潤中非利息收入占比降至20%以下，為19.81%，2021年前三個季度分別為21.60%、20.8%、20.68%，而2020年四個季度分別為26.62%、23.73%、22.05%、21.04%。

　　從資本利潤率、資產利潤率來看，2021年較2020年有所提升，資本利潤率從9.48%升至9.64%、資產利潤率從0.77%升至0.79%，但從2021年季度來看，呈逐季下降趨勢，最高點為2021年一季度，分別為11.28%、0.91%。

　　主要指標分機構類情況表揭示了不同類型銀行的凈利潤情況，據21世紀經濟報道記者測算，2021年大型銀行、股份行、城商行、民營銀行、農商行凈利潤增速分別為12.70%、13.37%、11.56%、47.83%、9.06%。而從資產利潤率看，僅大型銀行、民營銀行高于行業平均值。

　　對于2022年商業銀行凈利潤增速，中國銀行研究院預測，預計商業銀行凈利潤同比增速接近6%；交通銀行金融研究中心預測，預計2022年上市銀行全年凈利潤同比增速可能回落到6%—10%之間，上市銀行全年歸屬于母公司凈利潤同比增長6.5%左右。

　　上市銀行非息收入方面，交通銀行金融研究中心表示，2022年非息收入有望延續回暖，預計同比增長17.6%，增速進一步提升。其中，銀行卡業務有望重回發展快車道，結算收入有望保持相對平穩，居民財富管理方面的需求將帶動代理、資管類業務保持較快增長，流動性相對寬松環境下債券等投資類業務可能也會有所增長。

　　不良率逐季下降，城商、民營余額增速超20%

　　銀保監會數據顯示，截至2021年四季度末商業銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元；商業銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個百分點。從全年來看，2021年商業銀行不良貸款率呈逐季下降趨勢，但不良貸款余額仍在提升，截至2021年四季度末為28470億元。

　　此前，銀保監會工作會議披露，2021年共處置銀行業不良資產3.1萬億元，連續兩年處置超過3萬億元；銀保監會同時表示要妥善應對不良資產反彈，支持加快不良資產處置。

　　不過，具體到不同類型銀行的資產質量表現情況差異較大。據21世紀經濟報道記者測算，2021年大型銀行、股份行、城商行、民營銀行、農商行不良貸款余額較2020年增速分別為1.66%、-0.62%、20.30%、29.89%、7.41%；而從不良率來看，僅城商行較2020年有所提升，至1.90%，農商行不良率持續保持高位為3.63%，民營銀行得益于貸款規模增速較快，不良率微降至1.26%。

　　交通銀行金融研究中心認為，隨著商業銀行的風險偏好更加審慎以及不良資產處置力度的加大，預計2022年資產質量整體平穩可控，不良率將保持在1.8%左右。“監管通過提高不良容忍度來激勵開展普惠金融業務，商業銀行亟需提升風險定價能力和風險化解能力。”中國銀行研究院提醒。

　　小微貸款余額50萬億，普惠型增速降至24.9%

　　服務小微方面，銀保監會披露，截至2021年四季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額50.0萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額19.1萬億元，同比增速24.9%。保障性安居工程貸款余額6.3萬億元。

　　不過，值得注意的是，隨著普惠型小微企業貸款余額不斷增加，增速也不斷下降，2021年四個季度增速逐季下降，2021年全年增速為24.9%，較2021年一季度下降9個百分點。

　　2022年，小微企業預計仍是商業銀行支持的重點領域。銀保監會要求促進中小微企業融資增量、擴面、降價；央行要求落實好支持小微企業的市場化政策工具。

　　央行在2021年四季度貨幣政策執行報告中表示，下一步要充分發揮好兩項直達工具接續轉換后的市場化政策工具的牽引帶動作用，進一步激勵地方法人銀行加大對小微企業、小微企業主和個體工商戶的支持力度，積極挖掘新的合理融資需求，提高普惠小微信用貸款比重，持續推動普惠小微貸款“增量、降價、擴面”，有效緩解小微企業融資難、融資貴問題。

　　此外，銀保監會還披露，截至2021年四季度末商業銀行資本充足率為15.13%，較上季末上升0.33個百分點；一級資本充足率為12.35%，較上季末上升0.23個百分點；核心一級資本充足率為10.78%，較上季末上升0.12個百分點。

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責任編輯：李琳琳