財富管理市場下一個藍海：基金投顧試點擴容至30余家
作者： 邸凌月
[ 美國除了養老金計劃之外的家庭資產基金投資，77%會通過基金投顧及其他渠道進行配置，其中通過基金投顧配置的占比達40%，這一定程度上預示著國內投顧未來發展的空間。 ]
備受關注的基金投顧業務迎來新進展。
6月25日晚，新一批機構獲準試點開展基金投顧業務，包括博時、興證全球、廣發、招商、銀華等多家基金公司，以及招商證券、國信證券、中信證券等多家券商。
據記者了解，博時基金的投顧業務籌備過程歷時兩年，招商基金除了為此精心籌備了兩年，在更早之前就對投顧業務進行了六年的探索。
有業內人士認為，對比美國等發達經濟體市場，中國財富管理市場的資產配置結構仍有較大的進步空間，未來十年或將是財富管理的黃金十年。過去兩年，公募基金業績斐然，“買股票不如買基金”，逐漸成為越來越多投資者的共識，這也為基金投顧業務的發展提供了良好的契機。
10余家機構獲基金投顧資格
此次獲準試點開展基金投顧業務的10余家機構，包括博時、興證全球、廣發、招商、銀華、工銀瑞信、匯添富、交銀施羅德等多家基金公司，以及招商證券、國信證券、中信證券等多家券商。
博時基金向記者表示，公司將在完成相關籌備工作后，正式開展基金投顧業務試點。
“投資顧問業務的核心是彌合公募基金真實長期收益和投資者真正獲得收益之間的差距，提升投資者的盈利體驗?！迸d證全球基金總經理莊園芳表示。
據記者了解，招商基金在獲得此次試點資格之前就對投顧業務進行了6年的探索，并為試點資格的申請進行了2年的精心籌備。早在2015年，招商基金便開始了基金組合策略的研究，先后推出了“量子智投服務”與“智能財富管理平臺”。在此過程中，不斷積累互聯網客戶運營經驗，深刻認識到投資者不同投資期限和投資目的的資金可能對應著不同的風險承受能力，并將相關經驗用于在互聯網基金銷售平臺推廣部分產品，取得了較好的效果和市場口碑。
“對我們而言，顧問服務和投資能力同等重要。如何深刻理解投資者的需求，打造從客戶需求出發的貫穿投資者全生命周期的服務閉環，是開展投顧業務的重要抓手?！迸d證全球基金投顧業務運營負責人黃鼎鈞表示。
黃鼎鈞進一步解釋稱，與投資者的深度溝通與持續陪伴，有助于引導客戶進行長期、理性投資，避免盲目選擇、頻繁申贖、短期持有等行為。公司根據過去長時間積累的投資者教育經驗，和近年快速發展的互聯網基金運營實踐，已搭建系統的投顧服務框架，以及涵蓋投前、投中、投后的服務運營體系，深入解決各個階段投資者的服務需求，幫助投資者更加理性投資，選擇與自己投資目標更相匹配的組合策略。
投顧正改變基金投資生態
2019年10月，證監會發布《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》，基金投顧業務試點的序幕正式拉開。之后一年多的時間里，從首批5家基金公司或其子公司，到第二批3家第三方基金銷售機構，再到第三批10家券商、銀行，基金投顧試點隊伍不斷壯大，算上此次的10余家機構，拿到資格的機構已擴容至30余家。
盈米基金副總裁、且慢負責人林杰才告訴記者，券商、基金、銀行及第三方平臺的基因、稟賦和經驗層面優勢，都或多或少會決定各自發展基金投顧業務的形態和側重點。盈米基金是第二批獲得投顧資格的第三方平臺之一，同批獲得投顧資格的還有螞蟻、騰安等。
“基金公司的基金投顧形態和運營思路會有更多產品化的思維，可以更好更快地將投顧策略產品化和標準化，并且迅速輸出到已經高度成熟的合作渠道。券商的基金投顧形態則會有更多的繼承證券咨詢業務的思路和優勢，將會以投顧團隊作為主要的銷售與服務主體。銀行、互聯網流量平臺會最大程度地利用好自己發達的銷售和服務網絡，其中銀行會側重于借助網點和客戶經理的力量做更加個性化的服務，而互聯網平臺會側重于提供標準化服務和基于大數據的精準服務。”林杰才詳細解釋稱。
自基金投顧業務試點以來，一些數據或可以說明基金投資生態正悄然生變。
招商基金數據顯示，2019年分別有26.9%和19.1%的投資者接受專業投顧輔導或者投資專家推介，較2018年的17.2%和6.3%以及2017年的15.0%和5.1%有顯著上升。
盈米基金旗下且慢平臺數據顯示，截至上周末，投顧簽約客戶超過14萬，簽約資產超過90億元，客戶盈利比例達95%，3個月復投比例達89%。
對于基金投顧的業務前景，林杰才認為，國內投顧還處于起步階段，業務前景可以更多參考國外的經驗和數據。根據美國投資公司協會（ICI）的數據，美國除了養老金計劃之外的家庭資產基金投資，77%會通過基金投顧及其他渠道進行配置，其中通過基金投顧配置的占比達40%，這一定程度上預示著國內投顧未來發展的空間。
責任編輯：李桐
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