原標題：銀行違規“輸血”樓市遭嚴查　房企融資環境難言寬松

　　□本報記者 陳瑩瑩 歐陽劍環

　　百萬元級罰單頻現

　　二季度以來，針對違規向樓市“輸血”行為，地方銀保監局已開出多張罰單，其中不乏“數罪并罰”的百萬元級罰單。

　　平安銀行北京分行因涉及“采取不正當手段發放貸款、個人貸款資金違規流入房地產領域、二手房按揭首付比例不符合規定”等案由被銀保監會開出777.22萬元的巨額罰單。南京銀行因“同業投資資金違規用于支付土地出讓金、同業投資資金違規用于上市公司定向增發、同業投資資金違規用于土地儲備開發”等10余項原因被江蘇銀保監局開出610萬元罰單。

　　同時，監管部門也多次警示部分資金違規流入樓市風險。銀保監會日前召開2020年年中工作會要求，堅決防止影子銀行死灰復燃、房地產貸款亂象回潮和盲目擴張粗放經營卷土重來。

　　房地產開發貸趨緊

　　多位專家認為，嚴監管之下，房地產開發貸面臨收緊。

　　中國人民銀行2020年二季度金融機構貸款投向統計報告顯示，二季度末，人民幣房地產貸款余額47.40萬億元，同比增長13.1%，低于各項貸款增速0.1個百分點，比上季末下降0.8個百分點，增速連續23個月回落；房地產開發貸款余額11.97萬億元，同比增長8.5%，增速比上季末下降1.1個百分點。

　　國家金融與發展實驗室房地產金融研究中心主任蔡真表示，金融機構信貸資金明顯向實體經濟傾斜。從目前市場情況來看，對于受疫情影響導致還款困難的房地產開發企業，商業銀行經協商后可能會允許其貸款延期償還。但出于風險管理和合規性要求，對新增房地產開發貸款的發放，商業銀行持更為審慎的態度，對于綜合實力較強、負債率較低的國有房地產開發企業或民營上市房地產開發企業，商業銀行放貸意愿較高；部分負債率較高或規模較小的民營房地產開發企業獲取銀行貸款的難度較大。

　　記者了解到，部分銀行仍控制房地產開發貸款審批權限。房企銷售排名、負面輿情、管理層重大變動等因素都會直接影響銀行貸款審批額度和進度。

　　華東地區某國有大行分行相關負責人表示：“對于房地產開發貸，銀行除了關注房企自身資質，申請貸款的項目具體位于哪個城市、是否處于核心地段，也都是重點考慮的因素。”

　　警惕中小房企債務風險

　　除銀行信貸外，房地產信托、信用債等融資渠道也有所收緊，專家提示需警惕中小房企信用風險。

　　某信托業內人士稱，今年以來房地產信托業務的需求持續收縮，主要緣于兩方面因素：一是上半年市場利率走低，二是房企融資渠道更趨多元化。相對而言，信托這一渠道的融資成本較高，導致房企需求收縮。

　　用益信托統計數據顯示，今年以來截至7月28日，68家信托公司共發行了3858款房地產集合信托產品，規模總計5118.5億元，相較于去年同期的4099款產品、6352.6億元的規模，出現大幅下滑。

　　億翰智庫最新發布的7月房地產行業月報顯示，7月房企境內融資依舊積極，融資規模環比大增，且境內融資成本走高；房企海外融資逐漸活躍，融資主體以經營基本面較優的大中型房企為主。

　　該月報認為，上半年為緩解企業在疫情沖擊下的現金流壓力，融資環境出現寬松，但隨著疫情得到有效控制，經濟發展逐漸平穩，在堅持“房住不炒”政策背景下，房地產融資相對收緊將成為必然。這也意味著接下來房企經營壓力將進一步增加，其中占行業大多數的中小房企相對大中型房企融資渠道更窄，它們尤其要注重企業杠桿管理，警惕債務違約風險。

　　蔡真表示，雖然部分商業銀行對還款困難的房地產開發企業給予貸款展期或續貸支持，二季度住房銷售也迅速復蘇，境內信用債發行規模略有上升，但部分資產負債率較高且資金周轉能力較弱的中小房企仍可能會出現較大的債務風險。房企的生產活動涉及上下游各類企業，在這樣的背景下須關注房企的流動性風險，尤其是中小房企的資金鏈問題。

　　今年以來，銀保監系統對房地產金融領域保持強監管態勢，同時，7月以來多地房地產調控政策加碼升級。專家預計，未來房地產融資渠道將相對收緊，需警惕中小房企資金鏈問題。

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責任編輯：逯文云