原標題：央行創(chuàng)新貨幣政策工具促進信貸向小微企業(yè)投放 銀行期盼出臺配套制度 解除放貸后顧之憂

　　⊙記者 魏倩 張艷芬 ○編輯 陳羽

　　近期，人民銀行宣布，將通過創(chuàng)新貨幣政策工具使用4000億元再貸款專用額度，購買符合條件的地方法人銀行2020年3月1日至12月31日期間新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%，以促進銀行加大對小微企業(yè)的信用貸款投放，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押擔保的信用貸款支持。

　　人民銀行預(yù)計，可帶動相關(guān)地方法人銀行新發(fā)放普惠小微信用貸款近1萬億元，引導(dǎo)小微企業(yè)信用貸款發(fā)放規(guī)模與占比都有較大幅度增長。

　　上證報記者在采訪中獲悉，針對人民銀行這一舉措，銀行基層盼望盡快出臺更多對應(yīng)可操作的配套制度，例如盡職免責、提高不良容忍度等。

　　新的貨幣政策工具對銀行來說無疑是一大利好。粵開證券首席經(jīng)濟學(xué)家李奇霖分析認為，這是一個直達實體經(jīng)濟的工具，一是具有激勵效應(yīng)，人民銀行直接購買小微貸款既有助于降低銀行負債成本，補充銀行流動性，也能激勵銀行增加對小微企業(yè)的貸款支持；二是能有效脫虛向?qū)崳尫哦嗌倭鲃有裕瑢嶓w就獲得多少流動性支持，比單純降準更能支持實體經(jīng)濟。

　　至于為什么要創(chuàng)新貨幣政策工具，其實并不難理解——盡管監(jiān)管層出臺多項政策鼓勵信貸支持中小微企業(yè)，但大量中小銀行仍顯得心有余而力不足。

　　近年來，中小銀行普遍面臨資本不足的情況。從數(shù)據(jù)來看，2019年末全國城商行和農(nóng)商行的平均資本充足率分別為12.7%和13.1%，部分銀行距監(jiān)管指標已接近臨界水平。這些銀行選擇“惜貸”也是無奈的選擇。此外，信貸投放動力不足，還在于要考慮存貸比。同時，一線信貸員放貸意愿更多會考慮風險性，很多中小銀行風險承受能力是不足的。

　　疫情發(fā)生以來，監(jiān)管部門圍繞鼓勵銀行加大信貸投放，特別是針對中小微企業(yè)信貸投放。然而記者在采訪中了解到，具體到基層操作層面，仍有銀行基層信貸人員心存顧慮，希望能有相應(yīng)可操作的配套制度出臺，諸如盡職免責、提高不良容忍度等。

　　“雖然各種鼓勵信貸投放的政策都出來了，但相對應(yīng)的配套政策并沒有出臺，所以這也導(dǎo)致銀行心存顧慮。”某區(qū)域銀行授信部經(jīng)理表示。

　　盡職免責、提高不良容忍度等，一直都是金融機構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的核心問題。在實際運行過程中，一線的信貸員往往擔心：一筆貸款如果收不回，到底由誰來負責？

　　上述授信部經(jīng)理表示，目前，政策層面鼓勵加大對中小微企業(yè)融資支持，但這并不意味著銀行就敢大膽放貸。

　　為建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制，銀保監(jiān)會去年就提出商業(yè)銀行要盡快建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責和容錯糾錯機制。業(yè)內(nèi)也多次呼吁，為讓“盡職免責”能夠真正落到實處，應(yīng)著手制定相關(guān)細化標準。

　　記者了解到，有地方監(jiān)管部門已經(jīng)建立了相應(yīng)機制。比如，去年浙江省基本建立了民企、小微企業(yè)授信盡職的免責機制，同時不斷完善責任認定標準和配套制度。

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責任編輯：陳鑫