原標(biāo)題：銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查新規(guī)來了！

　　12月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法（試行）》（下稱《辦法》）。這是銀保監(jiān)會(huì)組建后對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查制度框架的進(jìn)一步完善，也是現(xiàn)場(chǎng)檢查基礎(chǔ)設(shè)施的進(jìn)一步完善。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，本辦法自2020年1月28日起施行。《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法》同時(shí)廢止。

　　《辦法》包括總則、職責(zé)分工、立項(xiàng)管理、檢查流程、檢查方式、檢查處理、考核評(píng)價(jià)、附則八個(gè)章節(jié)，共六十八條。

　　《國(guó)際金融報(bào)》記者梳理了7大核心要點(diǎn)，一起來看看吧~

　　1．確定三種現(xiàn)場(chǎng)檢查方式

　　《辦法》第七條明確了什么是現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查包括常規(guī)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查等。

　　常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃的檢查。按檢查范圍可以分為風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性等綜合性檢查，對(duì)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域或區(qū)域進(jìn)行的專項(xiàng)檢查，對(duì)被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的后續(xù)檢查。

　　臨時(shí)檢查是在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之外，根據(jù)重大工作部署或臨時(shí)工作任務(wù)開展的檢查。

　　稽核調(diào)查是適用簡(jiǎn)化現(xiàn)場(chǎng)檢查流程對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

　　2．“分級(jí)立項(xiàng)、分級(jí)實(shí)施”，職責(zé)劃分明確

　　《辦法》第十二條規(guī)定，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作實(shí)行分級(jí)立項(xiàng)、分級(jí)實(shí)施，按照“誰立項(xiàng)、誰組織、誰負(fù)責(zé)”的工作機(jī)制，開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　3．檢查流程分五個(gè)階段

　　《辦法》第二十四條提出，現(xiàn)場(chǎng)檢查工作分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。

　　同時(shí)，第二十五條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取以下方式：

　　（一）由立項(xiàng)單位組織實(shí)施；

　　（二）由上級(jí)部門部署下級(jí)部門實(shí)施；

　　（三）對(duì)專業(yè)性強(qiáng)的領(lǐng)域，可以要求銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)選聘符合條件的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，并將檢查結(jié)果報(bào)告監(jiān)管部門；

　　（四）必要時(shí)可以按照相關(guān)程序，聘請(qǐng)資信良好、符合條件的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)參與檢查工作，具體辦法由銀保監(jiān)會(huì)另行制定；

　　（五）采用符合法律法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式實(shí)施。

　　4．可采取線上檢查等新型檢查方法

　　根據(jù)《辦法》第三十八條，檢查過程中，檢查人員有權(quán)查閱與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件資料和信息系統(tǒng)、查看經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所、采集數(shù)據(jù)信息、測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)備設(shè)施、訪談或詢問相關(guān)人員，并可以根據(jù)需要，收集原件、原物，進(jìn)行復(fù)制、記錄、錄音、錄像、照相等。對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料，可以按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行封存。

　　根據(jù)工作需要，可以采取線上檢查、函詢稽核等新型檢查方法。線上檢查是運(yùn)用信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)分析篩查疑點(diǎn)業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)并實(shí)施的穿透式檢查。函詢稽核是對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)或問題通過下發(fā)質(zhì)詢函等方式檢查核實(shí)的活動(dòng)。

　　5．被調(diào)查單位和個(gè)人不得拒絕、阻礙和隱瞞

　　第四十六條提出，調(diào)查人員依法開展相關(guān)調(diào)查時(shí)，被調(diào)查單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。阻礙銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行調(diào)查任務(wù)的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提請(qǐng)公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰，涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法監(jiān)察機(jī)關(guān)等部門。

　　6．發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)監(jiān)管通報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)提示

　　《辦法》第五十七條給出了現(xiàn)場(chǎng)檢查處理的具體措施。

　　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)檢查情況和整改情況的統(tǒng)計(jì)分析，建立現(xiàn)場(chǎng)檢查信息反饋和共享機(jī)制。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的普遍性、典型性風(fēng)險(xiǎn)和問題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取監(jiān)管通報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)提示等措施；對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)苗頭，應(yīng)當(dāng)及時(shí)專題上報(bào)；對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管機(jī)制和制度存在的問題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出修訂和完善監(jiān)管機(jī)制與制度的建議。

　　7．銀行、保險(xiǎn)、信托全囊括

　　《辦法》第六十五條列舉了現(xiàn)場(chǎng)檢查的適用機(jī)構(gòu)。

　　銀行：境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行和商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、外國(guó)銀行在華代表處；

　　保險(xiǎn)：境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、外國(guó)保險(xiǎn)公司駐華代表處；

　　非銀金融機(jī)構(gòu)：境內(nèi)依法設(shè)立的信托機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　境外金融機(jī)構(gòu)：經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。

　　（國(guó)際金融報(bào)記者 羅葛妹）

責(zé)任編輯：賈振飛 2031864307