中國網(wǎng)財經(jīng)11月28日訊（記者 郭偉瑩）今日，新浪金麒麟2019保險論壇召開。會上，陽光保險集團(tuán)總裁李科表示，加快健康險發(fā)展的兩點建議，健康險持續(xù)健康發(fā)展離不開政府、社會多方面的政策配套和幫助支持。一是應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大稅優(yōu)健康險政策的支持力度。二是加快建立醫(yī)療保險費控機(jī)制。

陽光保險集團(tuán)總裁李科

　　以下為部分文字實錄：

　　第一，要從新的高度看待商業(yè)健康險的發(fā)展。

　　從中共中央國務(wù)院發(fā)布的《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》，到黨的十九大報告將“健康中國”戰(zhàn)略作為國家發(fā)展基本方略的重要內(nèi)容，國家已經(jīng)把國民健康問題上升到一個非常高的高度。“健康中國”的核心是全面提高人們的健康水平，這就需要構(gòu)建比較完備的醫(yī)療健康服務(wù)體系和健康保障體系。

　　目前，我國基本醫(yī)療保障體系框架已經(jīng)建立，社保基本實現(xiàn)了全民覆蓋，但以我國的國情看，社保只能解決基本保障的問題。隨著人們收入水平的提高，我國即將全面建成小康社會，人們的健康意識快速提升，廣大居民對專業(yè)化的醫(yī)療健康服務(wù)愈加渴求，醫(yī)療健康保障不平衡、不充分的矛盾正逐步顯現(xiàn)。要滿足人們多層次的健康保障需求，必須要發(fā)揮市場機(jī)制的作用，調(diào)動社會化資源，有效解決這一問題。在這個方面，商業(yè)保險可以在多層次保障體系建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮很大的作用。保險業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起這方面的社會責(zé)任。而且，剛才賈主任也講到，我們的保險業(yè)要服務(wù)國家治理體系和治理能力的現(xiàn)代化。

　　第二，銀保監(jiān)會最近修訂發(fā)布的《健康保險管理辦法》，明確了健康保險是國家多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，在更高的站位上重新定義了商業(yè)健康保險。辦法明確長期健康險產(chǎn)品費率可調(diào)，為壽險公司應(yīng)對長期醫(yī)療通脹等風(fēng)險提供了手段，將促進(jìn)健康保險產(chǎn)品的創(chuàng)新。提升健康管理費用占定價比例，也將鼓勵和促進(jìn)保險公司加強(qiáng)對客戶的健康管理和健康服務(wù)。

　　前面講到，我們目前的健康保險對客戶來講，主要是解決了基本健康保障的問題，對客戶管理服務(wù)還不夠，相信這樣一個辦法的出臺，會促進(jìn)這方面的發(fā)展。新的《健康險管理辦法》的實施，一定會有力地推動我國健康險業(yè)的發(fā)展。我們期待相關(guān)的配套實施細(xì)則盡快出臺。

　　發(fā)揮保險業(yè)在多層次健康保障體系中的作用，要做好三個方面的工作。一是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，增強(qiáng)健康保險保障的有效供給，以多樣化的產(chǎn)品來滿足多層次的客戶需求；二是將提升客戶健康水平作為根本目標(biāo)，把健康管理與健康保障有機(jī)結(jié)合起來，提供更多、更有效的健康服務(wù)；三是積極參與經(jīng)辦基本醫(yī)保、承辦大病保險，發(fā)揮保險業(yè)專業(yè)優(yōu)勢，提高醫(yī)療保障體系的運行效率，改善客戶的就醫(yī)體驗。

　　健康險是行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新動能。近幾年我們談行業(yè)轉(zhuǎn)型話題比較多，轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是讓保險業(yè)的發(fā)展、讓公司的發(fā)展更好地適應(yīng)社會與市場的需求，跟上時代發(fā)展的大趨勢。我國商業(yè)健康險發(fā)展空間巨大，近年來，無論是政府、社會，還是保險行業(yè)，對商業(yè)健康險的認(rèn)識和重視都有非常大的躍升，這為健康險的發(fā)展提供非常有利的發(fā)展環(huán)境。巨大的健康險市場需求正在釋放，商業(yè)健康險面臨重要的發(fā)展契機(jī)，健康險將成為行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新動能。

　　近幾年的行業(yè)數(shù)據(jù)也可以很好的說明了這一點。健康險已經(jīng)成為我們行業(yè)增速最快大險種，今年上半年，健康險在今年上半年原保險保費收入已超過了車險，晉升為行業(yè)第二大類的險種。

　　2013年到2018年，健康險增速復(fù)合增速達(dá)37%。剛才賈主任報告里面提到，2017年整個市場回調(diào)、結(jié)構(gòu)性調(diào)整，增速大幅下滑。但是就這樣下來，5年健康險復(fù)合增長率還達(dá)到了37%。今年前三季度，整個健康險的增速仍然保持30%多，也是在大類險種里面增速最快的險種。無論產(chǎn)險還是壽險，對轉(zhuǎn)型發(fā)展都非常重要的。產(chǎn)險公司現(xiàn)在面臨一個比較大的問題，目前產(chǎn)險里面車險占了整個保費60%，這塊業(yè)務(wù)今年發(fā)展速度明顯放緩，包括整個新車銷售量也在下滑。隨著費率市場化，費率水平也在降低，未來車險非常有可能進(jìn)入到存量競爭，甚至是縮量競爭的時期。作為產(chǎn)險公司發(fā)展的出路，就是發(fā)展非車險。在非車險業(yè)務(wù)中，健康險也是占了越來越大的比重，健康險已經(jīng)占了近20%，已經(jīng)接近企業(yè)財產(chǎn)險保費的2倍。

　　無論回歸保障的要求上，還是實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和提升價值方面，健康險都是非常重要的一個新增長點。

　　第三，對加快健康險發(fā)展的兩點建議，健康險持續(xù)健康發(fā)展離不開政府、社會多方面的政策配套和幫助支持。

　　一是應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大稅優(yōu)健康險政策的支持力度。國際實踐證明，保險稅優(yōu)與稅延政策對引導(dǎo)國民保險消費，對撬動健康養(yǎng)老保險發(fā)展具有明顯的杠桿作用。強(qiáng)化社會保障第三支柱，更多的運用市場化手段解決多層次社會保障問題，是降低行政資源投入非常有效的做法。稅優(yōu)健康險自2016年試點，2017年全國推廣以來，截至18年底，行業(yè)累計承保僅31.9萬件，累計保費收入是9.4億元。這與政策出臺之前的預(yù)期相差甚遠(yuǎn)，當(dāng)時預(yù)期撬動百億規(guī)模的消費增長。原因主要是在制度和產(chǎn)品設(shè)計方面的一些問題，比如說稅優(yōu)力度不夠高，稅優(yōu)政策額度比較低，這是一個主要的問題。還有包括完稅機(jī)制比較繁瑣等等，造成吸引力不足，消費者體驗比較差。因此，只有從消費者和保險公司的角度，對現(xiàn)有的政策進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)，進(jìn)一步加大政策支持力度，才能真正推動健康稅優(yōu)險進(jìn)一步發(fā)展。

　　二是加快建立醫(yī)療保險費控機(jī)制，短期健康險或醫(yī)療險持續(xù)經(jīng)營是行業(yè)發(fā)展一個突出問題，行業(yè)短期健康險和醫(yī)療險處于虧損經(jīng)營的狀態(tài)，每年虧幾十億，今年前三季度仍然是這個情況。虧損的原因除了公司經(jīng)營層面的原因，我認(rèn)為大的經(jīng)營環(huán)境因素也非常重要，包括現(xiàn)在政策性大病保險業(yè)務(wù)預(yù)定賠付率過高，全國業(yè)務(wù)除了極少數(shù)能夠微利，多數(shù)是虧損經(jīng)營。保險公司缺乏有效的醫(yī)療費控手段也是一個非常重要的因素。現(xiàn)在我們國家醫(yī)療衛(wèi)生體系還是行政色彩比較濃。作為商業(yè)保險公司，業(yè)務(wù)合作當(dāng)中處于相對弱勢的地位，目前沒有支持情況下，很難建立起深層次合作機(jī)制。保險公司是醫(yī)療費用支付方，但是對客戶醫(yī)療費用管控沒有辦法延伸到治療、康復(fù)等整個診療過程，很多情況下，是被動性賠付。大家知道，這也是導(dǎo)致虧損經(jīng)營和賠付高居不下的問題。

　　建議相關(guān)部門能夠借鑒國際上醫(yī)療保險費控管理相關(guān)經(jīng)驗做法，做好頂層制度設(shè)計，完善我國醫(yī)療保險費用控制機(jī)制，制訂政策，理順關(guān)系，搭建平臺，推進(jìn)醫(yī)保合作，幫助支持保險公司打通醫(yī)療控費瓶頸，希望國家加快醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)化和醫(yī)療信息化建設(shè)，實現(xiàn)醫(yī)保和社保數(shù)據(jù)交換，使商業(yè)保險機(jī)構(gòu)做好醫(yī)療費用發(fā)生監(jiān)控和審批，提高商業(yè)健康險的醫(yī)療費控能力，減少不合理醫(yī)療開支，不僅有利于保險行業(yè)健康發(fā)展，也有利于優(yōu)化資源配置效率，減輕人民群眾的負(fù)擔(dān)，希望這樣的問題極早解決。

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責(zé)任編輯：李鐵民