原標題：銀保監會通報地方中小銀行檢查結果，要求整改八大問題 來源：界面新聞

　　記者 | 郝昕瑤

　　8月30日，中國銀保監會發布了《中國銀保監會辦公廳關于對部分地方中小銀行機構現場檢查情況的通報》（以下簡稱“通報”）。

　　今年以來，銀保監會對部分地方中小銀行機構風險管理及內控有效性情況開展了現場檢查，主要發現了八方面問題，包括：未能全面貫徹落實國家宏觀政策；公司治理不健全；風險管理及內控角球落實不到位；違規辦理信貸業務和處置不良資產；違規開展表外業務；同業業務治理不到位、經營不規范；違規開展理財業務。

　　通報顯示，尚未取得房地產開發資質的公司，資本金不足的地產項目，嚴重污染環境并被列入“嚴重失信”的企業以及政府平臺公司，從地方中小銀行處獲得了貸款，這明顯與國家宏觀調控政策與相關法規沖突。

　　在公司治理及內部風控方面，監管機構共發現了九類問題。公司治理層面包括，股東入股資金來源不合規；高管人員例如董事長、監事長長期缺位；“兩會一層”履職不規范，未按規定對高管層及成員開展履職評價，評價結果未按時報告股東大會；重大關聯交易管理不到位，例如有的機構發放單筆貸款金額超過資本凈額1%，屬于重大關聯交易，但未提交關聯控制交易委員會審核并報董事會批準。

　　風控方面包括，未嚴格執行定期輪崗；個別機構案件多發，且存在漏報、瞞報行為；員工行為管理不到位，個別員工與客戶的賬戶發生大額資金往來，并使用本人賬戶過渡客戶資金，代理客戶在存款憑證上簽字；內部問責不力。

　　外部業務方面，銀保監會現場檢查指出四大類問題，包括違規辦理信貸業務和處置不良資產；違規開展表外業務；同業業務治理不到位、經營不規范和違規開展理財業務。

　　違規辦理信貸業務和處置不良資產方面，有的機構將關注類、次級類貸款劃分為正常類，將次級類貸款劃分為關注類；有的機構向貿易公司發放貸款，實際被借款人之外的企業使用；有的機構向建筑公司發放貸款，信貸資金最終回流至借款人；有的機構轉讓信貸資產，受讓價款大部分來自本行資金。

　　違規開展表外業務方面，違規用信貸資金承接委托貸款，例如發放流動資金貸款用于歸還部分委托貸款。

　　其中，承兌匯票違規問題比較突出，有的機構為企業開立的銀行承兌匯票，企業提供的增值稅發票開票時間不符，貿易背景不真實，且形成墊款；有的機構超過限額辦理紙質銀行承兌匯票；有的機構化整為零辦理紙質銀行承兌匯票。

　　違規開展理財業務方面，現場檢查重點關注了理財投資投前調查和投后檢查嚴重不盡職；理財資金投資本行信貸資產；理財產品之間相互調節收益和虛假披露四大問題。

　　最后，通報指出了服務實體經濟特別是服務民營小微企業的政策執行不到位的問題。其中包括小微企業劃型不準；業務收費“質價不符”，違規收取顧問費；違規由借款人承擔抵押評估費用三大問題。

　　針對本次檢查發現的各類問題，銀保監會表示，各相關監管機構要在責成被查機構內部問責的基礎上，采取針對性的審慎監管措施，并依法進行行政處罰。同時，要督促被查機構抓好問題整改，及時跟進整改情況，確保整改到位。

責任編輯：杜琰 SF007