原標(biāo)題 對(duì)個(gè)人客戶本息100%全額保障

　　6月2日，央行網(wǎng)站發(fā)布的有關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問中，解釋了包商銀行被接管是因?yàn)榇罅抠Y金被大股東明天集團(tuán)違法違規(guī)占用。針對(duì)市場(chǎng)對(duì)于是否有其他機(jī)構(gòu)被接管的憂慮，央行明確表示，目前還沒有接管其他機(jī)構(gòu)的打算。這是自5月24日央行、銀保監(jiān)會(huì)宣布接管包商銀行后，央行三度發(fā)布答記者問。

　　5月24日，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱，銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)包商銀行實(shí)行接管，接管期限一年，自2019年5月24日起至2020年5月23日止。接管組由央行、銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)方面組建。自接管開始之日起，接管組全面行使包商銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，并委托建設(shè)銀行托管包商銀行業(yè)務(wù)。

　　大事記

　　5月24日

　　央行及銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布相關(guān)公告，決定自2019年5月24日起對(duì)包商銀行實(shí)行接管。

　　5月24日

　　存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司成立，注冊(cè)資本100億元。

　　5月26日

　　央行及銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布答記者問，明確“接管前的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款如何保障”等問題。

　　5月29日

　　建設(shè)銀行負(fù)責(zé)人表示，建設(shè)銀行受托擔(dān)任包商銀行的托管銀行，屬于正常市場(chǎng)行為，按商業(yè)原則收取相關(guān)托管費(fèi)用。

　　5月31日

　　上海票據(jù)交易所發(fā)布包商銀行承兌匯票保障安排的通知。存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司對(duì)于包商銀行5月24日業(yè)務(wù)終了前承兌的匯票，將予提供保障。

　　6月2日

　　央行發(fā)布答記者問，全面解答接管包商銀行背景，明確“關(guān)于包商銀行被接管，完全是一個(gè)個(gè)案”。

　　整理自公開資料

　　接管原因：大股東明天集團(tuán)違法違規(guī)占款

　　在此前的5月24日和5月26日，央行兩次發(fā)布答記者問，對(duì)于接管原因，央行稱，“包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)”。在6月2日的答記者問中，央行對(duì)接管原因做了進(jìn)一步解釋。央行表示，包商銀行的大股東是明天集團(tuán)，該集團(tuán)合計(jì)持有包商銀行89%的股權(quán)，由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用，形成逾期，長(zhǎng)期難以歸還，導(dǎo)致包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重的信用危機(jī)，觸發(fā)了法定的接管條件被依法接管。

　　央行強(qiáng)調(diào)，包商銀行被接管，完全是一個(gè)個(gè)案，需要客觀冷靜看待。首先，采取接管措施，條件是非常嚴(yán)格的。只有當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)《商業(yè)銀行法》第64條“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)”、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第38條“可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益”情形，再不接管將嚴(yán)重?fù)p害廣大客戶合法權(quán)益特別是存款人存款安全時(shí)，才會(huì)采用這樣的方式處置。

　　第二，對(duì)包商銀行的接管是嚴(yán)格依法進(jìn)行的。對(duì)各類債權(quán)人的債權(quán)保障首先要有充分的法律依據(jù)，對(duì)大額債權(quán)人債權(quán)保障中涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、承兌匯票、保證金存款等問題，尊重合同，激勵(lì)市場(chǎng)主體積極履約。對(duì)債權(quán)人的合法權(quán)益，依法履行告知義務(wù)。對(duì)于簽署債權(quán)收購(gòu)與轉(zhuǎn)讓協(xié)議，平等協(xié)商、自愿簽署。未予先期保障的債權(quán)也繼續(xù)保留，債權(quán)人依法參與后續(xù)受償。

　　第三，對(duì)包商銀行債權(quán)人的債權(quán)保障程度比較高。這次對(duì)包商銀行接管后，采用存款保險(xiǎn)基金和央行出資，進(jìn)行收購(gòu)承接，對(duì)包商銀行的各類債權(quán)人給予充分的保障。對(duì)個(gè)人客戶和5000萬(wàn)元及以下的對(duì)公和同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶的本息給予了100%全額保障。對(duì)于5000萬(wàn)元以上同一大額債權(quán)人的本息，按債權(quán)凈額先期進(jìn)行保障，預(yù)計(jì)平均保障比例可在90%左右。上述保障標(biāo)準(zhǔn)最大限度地保障了各類債權(quán)人的合法權(quán)益。這次按照收購(gòu)承接的思路，就是為了有效避免直接清償、保障程度低等問題。目前看，由存款保險(xiǎn)基金出資、央行“最后貸款人”依法支持，實(shí)施收購(gòu)承接，是一種比較穩(wěn)妥的方式。

　　“目前沒有接管其他機(jī)構(gòu)的打算”

　　自5月24日央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布接管托管公告以來(lái)已經(jīng)過去一周，央行介紹，接管托管工作進(jìn)展順利。包商銀行各類債權(quán)人權(quán)益得到維護(hù)：一是520萬(wàn)個(gè)人儲(chǔ)戶和20余萬(wàn)個(gè)人理財(cái)客戶已得到全額保障；二是債權(quán)金額在5000萬(wàn)及以下2.5萬(wàn)戶對(duì)公和同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶已得到全額保障；三是包商銀行5000萬(wàn)元及以下承兌匯票得到全額保障，5000萬(wàn)元以上得到不低于80%保障。

　　央行表示，目前，包商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)正常，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)秩序井然，各類業(yè)務(wù)照常辦理。事實(shí)上，接管后，包商銀行已獲得人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、存款保險(xiǎn)基金的有力保障，上周五同業(yè)存單發(fā)行已得到市場(chǎng)認(rèn)可。目前，大額債權(quán)收購(gòu)與轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽署工作正在有序推進(jìn)。

　　包商銀行被接管后，市場(chǎng)對(duì)于中小銀行出現(xiàn)了一定憂慮，擔(dān)心是否會(huì)有其他機(jī)構(gòu)被接管。對(duì)此央行回應(yīng)稱：“請(qǐng)大家放心，目前還沒有這個(gè)打算。如果哪個(gè)機(jī)構(gòu)需要流動(dòng)性支持，或增資擴(kuò)股，完全可以通過市場(chǎng)化方式進(jìn)行。當(dāng)前金融市場(chǎng)流動(dòng)性總體充裕，金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，我們有信心堅(jiān)決維護(hù)金融體系的穩(wěn)定?！?/p>

　　中小銀行流動(dòng)性較為充足

　　對(duì)于目前中小銀行流動(dòng)性狀況，央行表示，總的看，目前中小銀行流動(dòng)性較為充足，各項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)整體處于正常水平。從貨幣市場(chǎng)交易情況看，中小銀行融資交易規(guī)模和占比平穩(wěn)，未出現(xiàn)大的變化，融資利率與前期持平，融資條件相對(duì)寬松。

　　人民銀行將繼續(xù)保持宏觀流動(dòng)性合理充裕，同時(shí)密切關(guān)注中小銀行流動(dòng)性狀況，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，維護(hù)貨幣市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。人民銀行對(duì)6月份影響流動(dòng)性的各類因素已作了全面估計(jì)和充分準(zhǔn)備，將根據(jù)市場(chǎng)資金供求情況靈活開展公開市場(chǎng)逆回購(gòu)和中期借貸便利操作，6月17日第二次實(shí)施對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率政策還將釋放約1000億元長(zhǎng)期資金，有效充實(shí)中小銀行半年末的流動(dòng)性。

　　央行表示，當(dāng)前，人民銀行貨幣政策工具豐富，將根據(jù)市場(chǎng)情況合理搭配、充分運(yùn)用。在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中，人民銀行將把支持中小銀行發(fā)展作為重要內(nèi)容，不斷豐富支持工具，加大政策力度，不斷提高中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

　　延展1

　　對(duì)個(gè)人客戶本息100%全額保障

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在2日的答記者問中指出，這次對(duì)包商銀行接管后，采用存款保險(xiǎn)基金和央行出資，進(jìn)行收購(gòu)承接，對(duì)包商銀行的各類債權(quán)人給予充分的保障。包括對(duì)個(gè)人客戶和5000萬(wàn)元及以下的對(duì)公和同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶的本息給予了100%全額保障；對(duì)于5000萬(wàn)元以上同一大額債權(quán)人的本息，按債權(quán)凈額先期進(jìn)行保障，預(yù)計(jì)平均保障比例可在90%左右。

　　央行方面早先已經(jīng)明確，接管后，對(duì)接管前的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本息由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和存款保險(xiǎn)基金全額保障，各項(xiàng)業(yè)務(wù)照常辦理，不受任何影響。

　　事實(shí)上，接管后，包商銀行獲得了國(guó)家信用，儲(chǔ)蓄存款本息得到了全額保障，企業(yè)存款也得到了充分保障。5月26日的答記者問指出，從最近兩天的情況看，包商銀行各地網(wǎng)點(diǎn)資金充裕，儲(chǔ)戶存取款自由，秩序井然。

　　新京報(bào)記者日前獲悉，存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱存款保險(xiǎn)基金公司）已于今年5月24日成立。股東及出資詳細(xì)信息一欄顯示，該公司股東為中國(guó)人民銀行，注冊(cè)資本為100億。業(yè)內(nèi)專家表示，存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司設(shè)立，對(duì)于推動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)特別是銀行業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展，將有很好的作用。

　　在存款保險(xiǎn)基金方面，此前央行公布的數(shù)字顯示，截至2018年末，全國(guó)4017家吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定辦理了投保手續(xù)。存款保險(xiǎn)基金對(duì)存款人的全額保障水平持續(xù)保持高位，50萬(wàn)元保護(hù)限額能夠?yàn)槿客侗C(jī)構(gòu)99.5%的存款人提供全額保護(hù)，有效維護(hù)了銀行體系穩(wěn)定運(yùn)行。銀行業(yè)存款格局總體保持穩(wěn)定，中小銀行存款占比穩(wěn)中有升。

　　此外，2018年，存款保險(xiǎn)基金專戶共歸集保費(fèi)329.9億元，利息收入11億元。截至2018年12月31日，存款保險(xiǎn)基金專戶余額821.2億元，未發(fā)生支出和使用。

　　延展2

　　嚴(yán)明紀(jì)律，監(jiān)管對(duì)借機(jī)搶奪資源說(shuō)“不”

　　記者留意到，北京銀保監(jiān)局方面5月27日曾發(fā)布通知，規(guī)范市場(chǎng)秩序。

　　上述通知說(shuō)，近期監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)利用手機(jī)短信、微信等方式，通過非正當(dāng)宣傳和營(yíng)銷手段，借機(jī)搶奪包商銀行客戶資源。為嚴(yán)明市場(chǎng)紀(jì)律，各機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，不得投機(jī)取巧、搞小動(dòng)作搶客戶、挖存款、搞串聯(lián)。各機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人要自覺負(fù)起第一責(zé)任，要管好自己的隊(duì)伍，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為，堅(jiān)決杜絕此類破壞市場(chǎng)秩序的惡意競(jìng)爭(zhēng)事件發(fā)生。

　　不久前，央行方面也釋放了加大對(duì)中小銀行的政策支持的信號(hào)。據(jù)金融時(shí)報(bào)報(bào)道，近日人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝在參加論壇時(shí)表示，目前，我國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，中小銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，資本和撥備充足，流動(dòng)性整體充裕。截至2019年一季度末，中小銀行撥備余額1.54萬(wàn)億元，同比上升18%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1651億元，比2018年四季度增加947億元，中小銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力和盈利能力明顯增強(qiáng)。

　　潘功勝表示，中小銀行是服務(wù)中小微企業(yè)和普惠金融的主力軍，支持中小銀行的健康發(fā)展是我國(guó)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。中央已經(jīng)出臺(tái)多項(xiàng)支持性政策，并且將會(huì)繼續(xù)加大支持力度。中國(guó)人民銀行將綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，對(duì)中小銀行繼續(xù)執(zhí)行較低的存款準(zhǔn)備金率，擴(kuò)大再貸款、再貼現(xiàn)等工具規(guī)模，鼓勵(lì)發(fā)行中小金融債券和資本補(bǔ)充債券，進(jìn)一步提高中小銀行服務(wù)中小微企業(yè)的能力。

　　新京報(bào)記者 顧志娟 宓迪

責(zé)任編輯：楊希 1904183207