郭樹清警告銀行股東 銀監(jiān)會嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)

　　王柯瑾、曹馳

　　十九大報(bào)告將防范和化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)列為我國決勝全面建成小康社會三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首。

　　2018年1月17日，銀監(jiān)會主席郭樹清接受《人民日報(bào)》專訪，分析了我國金融體制改革的方向和金融監(jiān)管的趨勢。郭樹清指出，銀行業(yè)要加強(qiáng)對各類風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，努力促進(jìn)形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部三個(gè)方面的良性循環(huán)。為此，需要著力降低企業(yè)負(fù)債率，抑制居民部門杠桿率等。

　　郭樹清還表示，未來堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，在保持經(jīng)濟(jì)社會正常運(yùn)行的前提下，化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合銀行業(yè)實(shí)際，從全局上進(jìn)行整體謀劃，同時(shí)也要發(fā)揮好監(jiān)管處罰的威懾作用。

　　防控金融風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)在路上

　　2017年年初以來，受多起大額風(fēng)險(xiǎn)事件的直接影響，基于對宏觀系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)存在的判斷，銀監(jiān)會先后下發(fā)了一系列強(qiáng)監(jiān)管文件。進(jìn)入2018年以來，從《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》到《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》再到《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》等政策的出臺，預(yù)示著我國強(qiáng)監(jiān)管的形勢沒有發(fā)生改變，也預(yù)示著打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的決心和勇氣。

　　在郭樹清看來，把防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在首位，是戰(zhàn)略思維、辨證思維和底線思維的體現(xiàn)。他表示，下一步銀行業(yè)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)是努力促進(jìn)形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部三個(gè)方面的良性循環(huán)。

　　我國金融業(yè)經(jīng)過過去一段時(shí)期的高速發(fā)展，產(chǎn)生和積累了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示：“從宏觀層面看，存在金融高杠桿率和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。高杠桿是宏觀金融脆弱性的總根源，在實(shí)體部門體現(xiàn)為過度負(fù)債，在金融領(lǐng)域體現(xiàn)為信用過快擴(kuò)張。杠桿率過快增長，還可能引發(fā)‘明斯基時(shí)刻’。從微觀層面看，主要是金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)。不良貸款上升侵蝕銀行業(yè)資本金和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，債券市場信用違約導(dǎo)致債券發(fā)行量減少，影子銀行和監(jiān)管套利行為嚴(yán)重等。”

　　十九大報(bào)告中指出，我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，在金融領(lǐng)域，沒有穩(wěn)定的市場環(huán)境，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展也就無從談起。

　　在新疆銀監(jiān)局黨委書記、局長王俊壽看來，2018年銀監(jiān)會強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問責(zé)的取向不會改變，“深化整治亂象具有長期性、復(fù)雜性、艱巨性，金融風(fēng)險(xiǎn)不是一日造就的，整治亂象也將持續(xù)下去，未來監(jiān)管的重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè)。”

　　同樣，關(guān)于未來監(jiān)管政策形勢，董希淼表示：“今后一段時(shí)期，我國防控金融風(fēng)險(xiǎn)的壓力仍然較大，任務(wù)仍然較重。2018年，我國應(yīng)繼續(xù)把防控金融風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作重點(diǎn)，把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置。”

　　“防控金融風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，”董希淼強(qiáng)調(diào)，“尤其是要強(qiáng)化監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、實(shí)施穿透式監(jiān)管。為加強(qiáng)金融監(jiān)管部門的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，更充分地發(fā)揮穿透式監(jiān)管的有效性，下一步一方面要加快統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，嘗試建立統(tǒng)一的金融產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)資金鏈全流程的監(jiān)測統(tǒng)計(jì)。”

　　除此之外，“還要繼續(xù)突破機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的傳統(tǒng)框架，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，實(shí)施功能監(jiān)管和行為監(jiān)管。同時(shí)，在國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的領(lǐng)導(dǎo)下，不斷建立健全監(jiān)管制度，提高監(jiān)管的針對性和有效性。”董希淼補(bǔ)充道。

　　以強(qiáng)監(jiān)管促使銀行業(yè)“回歸本源”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的步伐不會放緩，在具體金融領(lǐng)域，匯豐大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈宏斌認(rèn)為，“2018年預(yù)計(jì)仍將延續(xù)金融去杠桿的思路，加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革是目標(biāo)。一方面金融機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)回表，影子銀行業(yè)務(wù)繼續(xù)收縮；另一方面金融支持包括國企改革去僵尸在內(nèi)的結(jié)構(gòu)性改革、配合遏制地方政府債務(wù)累積和房地產(chǎn)泡沫是重點(diǎn)領(lǐng)域。”

　　下一步完善公司治理結(jié)構(gòu)

　　十九大對深化改革做出了重大部署，郭樹清在答《人民日報(bào)》記者問時(shí)表示，下一步銀行業(yè)改革的重點(diǎn)就是完善公司治理結(jié)構(gòu)。包括加強(qiáng)股權(quán)管理和董事會建設(shè)，強(qiáng)化董事履職評價(jià)、考核和問責(zé)，提升獨(dú)立董事的獨(dú)立性和專業(yè)能力、發(fā)揮好監(jiān)事會的作用，積極探索有中國特色的現(xiàn)代銀行制度，把黨的領(lǐng)導(dǎo)嵌入公司治理結(jié)構(gòu)之中等。

　　商業(yè)銀行，尤其是民營銀行和城商行股東相對分散，法人治理和風(fēng)險(xiǎn)管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會副主席王兆星在2017年城商行年會上公開表示：有的城商行公司治理能力薄弱，個(gè)別銀行大股東將銀行視為提款機(jī)，通過信托、資管、股權(quán)反復(fù)質(zhì)押等手段套取銀行資金，票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)“飛單”“蘿卜章”等違法案件在城商行屢屢發(fā)生。

　　王俊壽表示：“監(jiān)管要督促主要股東通過認(rèn)真履職，提高其持續(xù)注資的能力。股東不能把機(jī)構(gòu)變成搖錢樹或者提款機(jī)，而是要按照《公司法》和相關(guān)的規(guī)則，承擔(dān)股東的責(zé)任，發(fā)揮股東的作用，包括對于機(jī)構(gòu)的注資，確保銀行資本充足的問題。”

　　“公司治理決定著銀行運(yùn)行的基本架構(gòu)和權(quán)力分配格局，是風(fēng)險(xiǎn)的入口。通過制度化安排，為完善銀行公司治理、促進(jìn)銀行長遠(yuǎn)穩(wěn)健經(jīng)營創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。” 國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示。

　　曾剛認(rèn)為，“通過強(qiáng)化銀行監(jiān)管部門的執(zhí)法權(quán)力，有助于提高監(jiān)管部門對股東違規(guī)行為懲治力度。尤其是對于不在銀監(jiān)會監(jiān)管范圍內(nèi)的其他類型股東，可以聯(lián)合其他部門聯(lián)合懲戒，擴(kuò)大了銀監(jiān)會的處罰范圍，并控制其進(jìn)入商業(yè)銀行的門檻。”

責(zé)任編輯：劉萬里 SF014