中國基金報記者 顏穎

　　詐騙不可怕，就怕犯罪分子有文化！

　　據檢察日報、浙江法制報等報道，此前某美國社區大學留學生胡某冒充“常春藤聯盟”金融專業高才生，謊稱自己有高收益且保本的投資理財項目，借此非法集資詐騙1.6億元。近日，浙江省海寧市檢察院以涉嫌集資詐騙罪對胡某提起公訴。

　　另外，某名校畢業的“高材生”李某在畢業后進入銀行擔任理財經理，卻因難抵高薪誘惑辭去工作。利用金融專業知識，李某協助將非法集資的2.59億元資金通過購買理財產品、承兌匯票等方式貼現，甘當犯罪幫兇，被判有期徒刑6年，并處罰金600萬元。

　　值此畢業季，基金君在此提示各位金融學子：君子愛財，取之有道！切莫因一時的暴利，選擇了違法犯罪道路，最終自毀長城。

　　冒充金融高材生

　　25歲的胡某是海寧人，從小就是父母眼中的乖孩子。由于中考成績一般，父母在胡某初中畢業后安排就讀嘉興某中學中美合作班，后將他送去美國留學。在高中讀了一年后，胡某前往美國一所社區大學留學。

　　2017年5月，在結束社區大學學業后，胡某告訴父母，因自己成績優秀，還可以去更好的學校，委托中介向美國10所名校投遞簡歷，并被耶魯、哈佛等多所名牌大學錄取。在一家商議后，最終選擇就讀賓夕法尼亞大學沃頓商學院金融管理系。

　　公開信息顯示，沃頓商學院（The Wharton School）創立于1881年，被譽為現代MBA發源地，是美國第一所大學商學院，也是世界上歷史最悠久學術聲譽首屈一指的商學院。在2022年《金融時報》全球商學院MBA的權威排名中，沃頓商學院名列全球第1位。

　　從社區學院到沃頓商學院，這對于美國本土學生來說亦是難于登天。不過，對于胡某說的一切，他的父母并沒有懷疑。

　　2018年初，胡某稱，自己作為沃頓商學院金融管理系的學生，可以投資該校內部高收益且保本的投資理財項目。父母欣然拿出30萬元放心交給胡某，沒過多久，胡某便表示，已經靠這筆投資賺了120萬元。

　　胡某父母信以為真，開心地設宴向親朋好友宣布了這個好消息。自此，30萬元變120萬元的“投資傳說”廣為流傳。

　　隨后，胡某向在金融行業工作的大姨推薦了自己的投資項目，看著胡某的“畢業證”，大姨深信不疑，還向自己的鄰居和客戶推薦該投資項目。

　　非法集資1.62億元

　　就這樣，靠著父母親友口口相傳，胡某以投資沃頓商學院內部理財項目可獲取高額回報為誘餌進行非法集資。

　　名牌大學高材生、投資專業人士是胡某在大多數投資人心中的形象。越來越多的人加入胡某投資陣營后，胡某便建了一個微信群，不時在里面推送各種投資項目。

　　同時，為了欺騙更多人參與集資，胡某用套來的資金大量購置奢侈品，肆意投資產業炫富擺闊，騙取投資者信任。

　　2020年8月，胡某以學校系統升級、疫情等理由，拖延兌現本金和收益，直到一名投資人向公安機關報案，胡某的真面目才被揭開。“具體投資什么項目他沒有說，很模糊地說是沃頓商學院回報率很高的投資項目。我要求看合同，被他以學校有保密要求拒絕了。”投資人在陳述中稱。

　　“項目很多，都說沒有風險，是固定收益。但具體是什么項目都不清楚，只說沃頓商學院金融系的學生才能投資。”投資者謝某表示，自己陸續投資了158萬元，一共收到收益52萬余元。“每次都有錢拿，回報相當高。”

　　2020年12月，胡某被公安機關抓獲歸案。經查，胡某在拿到投資款后肆意揮霍，除了用于發放集資參與人本金及收益外，大量錢款被用來購買奢侈品、租用豪車、網絡賭博、交友網站充值等。

　　在歸案后，胡某始終不承認自己編造留學經歷及投資項目的事實。但在辦案人員反復問到平臺信息及學校信息時，胡某均含糊其辭，無法說明相關情況，甚至連賓夕法尼亞州的英文發音都不會說，所有的證明文件也均是偽造。

　　截至案發，胡某已向數十人非法集資1.62億元，尚有4000余萬元投資本金未予退還。

　　理財經理辭職幫人洗錢

　　再講一個“金融高材生”下海的案例：

　　2010年，李某從名校畢業后進入銀行工作，擔任理財經理一職。在他接觸的客戶中，出手闊綽的不少，但讓李某印象最深刻的，是一個叫向某的客戶。向某每次購買理財產品都達到了千萬級別，所以李某對他格外上心。

　　為了拉近距離，李某主動在向某公司投資了15萬元購買了10單產品，一年后拿回本息24萬元，年利率高達60%。如此高的利率，讓身為專業金融理財人員的李某心里一驚。但為了留住向某這個大客戶，李某選擇了沉默，繼續幫助向某進行資金管理。

　　合作中，向某也對這個為自己管理巨額資金的年輕人頗為欣賞，還向李某提出，“我的公司每天資金往來金額很大，財務成本也高，有沒有辦法可以節約成本？”

　　李某從專業的角度給出了建議。向某聽完非常心動，隨即向李某拋出了“橄欖枝”。在“工資隨便開”的巨大誘惑下，李某從銀行辭了職，專心為向某工作，月工資高達5萬元。

　　之后，李某先后通過注冊公司、購買理財產品和公司股權等方式，將向某轉給其的巨額資金進行轉換。為滿足支付牌照辦理要求，李某先讓向某花費20萬元收購了一家科技公司，又以自己的名義注冊了一家財富公司作為子公司參股其中，由他擔任科技公司總經理。

　　同時，李某主動提供自己的銀行賬戶幫向某理財。一年內，李某將接收的向某非法集資來的2.5億元全部轉入上述兩家公司，并以兩家公司的名義購買司法拍賣的股權、短期銀行理財產品等，不斷買進賣出，幫向某賺了1000余萬元。

　　后因金融行業檢查，二人未申請到支付牌照。李某留下向某贈送給自己的600萬元，將本金和利息共2.575億元全部轉到向某的銀行卡，由向某繼續用于向投資人返利。李某還建議向某開展承兌匯票貼現業務，先后幫助向某公司三位高管將900萬元承兌匯票兌換成現金，并通過個人銀行賬戶將貼現資金轉到三人賬戶，獲利50萬元。

　　被判六年有期徒刑

　　天網恢恢，疏而不漏。沒過多久，向某的公司因涉嫌非法吸收公眾存款被公安機關立案偵查。

　　檢察機關提前介入向某案件，在與公安機關共同研討資金去向時，發現李某有洗錢嫌疑，遂監督公安機關對李某涉嫌洗錢案立案偵查。

　　2018年5月，李某被公安機關抓獲歸案后一直“零口供”，堅稱自己不清楚向某資金來源，且在購買理財產品后已將資金全部返還。

　　為證實李某存在主觀故意，檢察機關提前介入引導公安機關取證。經查，李某作為銀行理財經理，曾經接受過反洗錢培訓，且在離職前就明確知曉向某公司經營模式。其本人亦在向某公司購買10單產品，年利率高達60%，對于具有專業金融知識的李某來說，其應當知道向某的行為系非法集資。

　　2019年2月，案件被移送邗江區檢察院審查起訴，其間李某仍不認罪。為精準定性李某的行為，承辦檢察官通過“檢答網”平臺咨詢專家意見，最終認定李某的行為涉嫌洗錢罪，遂以洗錢罪向法院提起公訴。

　　2021年12月，該區法院以洗錢罪判處被告人李某有期徒刑六年，并處罰金600萬元。后李某不服上訴。日前，揚州市中級法院裁定駁回上訴，維持原判。

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責任編輯：王婉瑩