原標題：跨境理財通“香餑餑”　　

　　來源：國際金融報　　

　　記者 吳林璞

　　“跨境理財通”業務試點落地，讓區內居民得以切實分享大灣區融合發展的紅利，也為金融機構提升服務、拓展業務帶來了重大契機。

　　在粵港澳大灣區“跨境理財通”業務首批試點銀行名單公布后，記者獲悉，跨境理財通業務開放首日，已有銀行成功為“南向通”及“北向通”客戶開立賬戶，并協助其在第一時間通過“跨境理財通”進行投資。

　　隨著“跨境理財通”的推出，預計粵港澳大灣區內的個人投資需求將得到進一步釋放。

　　有銀行業觀察人士告訴《國際金融報》記者，“跨境理財通”業務的實施離不開此前在硬件和軟件方面的建設。具體來看，對于銀行來說，需要在跨境服務的內控制度、操作規程、賬戶管理、風控措施等方面具備內部機制確立和外部客戶服務的經驗。

　　“而在跨境資產配置的過程中，銀行在中間一定要扮演好相關角色，最重要的還是承擔社會責任。”有外資行從業人士告訴記者，商業銀行需要做更多的把控，特別是在投資者教育方面。可先從較為安全的產品出發，然后逐漸過渡到高風險的產品。

　　開閘首日順利“嘗鮮”

　　“跨境理財通”業務，指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品或理財產品。

　　那么，10月19日跨境理財通業務開放首日，相關銀行業務辦理情況如何呢？

　　匯豐當日宣布，已成功為“南向通”及“北向通”客戶開立賬戶，協助其在第一時間通過“跨境理財通”進行投資。

　　匯豐粵港澳大灣區業務部總經理陳慶耀表示，“跨境理財通”業務試點的落地標志著大灣區金融市場聯通邁上新臺階。這一新的市場開放舉措讓區內居民得以切實分享大灣區融合發展的紅利，也為金融機構提升服務、拓展業務帶來了重大契機。

　　記者從南洋商業銀行（中國）處獲悉，10月19日上午，南商大灣區分行網點便迎來了多位客戶辦理、咨詢跨境理財通業務。目前，其深圳、廣州分行已為多名客戶完成南向通和北向通開戶。

　　其中，有辦理“南向通”業務的內地居民反映，很高興可以有更多的投資選擇，相關業務辦理流程也簡單便捷。另有辦理“北向通”業務的客戶已成功認購了投顧團隊推薦的基金產品。

　　渣打中國方面也告訴記者，當天上午，渣打在廣州、深圳等地的網點便迎來多位客戶。居住于廣州的客戶區先生在渣打廣州天河支行完成了“南向通”投資戶見證開戶。

　　區先生對于理財通“開閘”首日便能順利“嘗鮮”非常滿意，并表示他一直緊密關注著跨境理財通的最新進展，希望能以此豐富自己的投資選擇，把握灣區投資機遇。

　　互聯互通重大突破

　　對于跨境理財通實施的意義，渣打中國總行副行長兼個人、私人及中小企業銀行部董事總經理李佩蓮表示，跨境理財通的實施不僅意味著粵港澳大灣區金融市場互聯互通的重大突破，同時也是個人跨境投資便利化的關鍵一步。渣打很榮幸成為首批參與“跨境理財通”試點業務的銀行，為大灣區個人投資者打造專屬投資產品，提供更多元化的投資選擇。

　　“在‘雙循環’新格局下，大灣區客戶對優質投資機會的需求，乃至中國內地與亞洲主要市場的互聯互通需求均更加突出。”李佩蓮進一步指出，我們期待以此試點為重要契機，推進大灣區跨境業務創新，并持續優化渣打特色的國際銀行服務。

　　恒生中國副行長兼財富管理及個人銀行業務主管秦宜表示，跨境理財通開辟了個人跨境投資新通道，促進了大灣區金融市場互聯互通。恒生中國很高興能夠作為首批提供跨境理財通服務的試點銀行，攜手母行恒生銀行正式開辦“跨境理財通”業務，為大灣區內客戶的資產配置提供更靈活、多樣化的選擇。

　　“我們將充分發揮與母行的跨境聯動優勢，通過優異的產品篩選能力以及豐富的跨境服務經驗，為大灣區客戶提供更契合需求的產品及優質的金融服務。”秦宜進一步指出。

　　據悉，在產品方面，恒生將為跨境理財通“南向通”客戶提供超過140種低風險至中風險的非復雜理財產品，當中涵蓋10種不同貨幣的存款產品，包括人民幣及港幣等，另有不同區域或環球策略的香港證監會認可基金，以及多種政府及企業債券。

　　整體來看，大灣區的投資者可通過全面的產品組合，捕捉不同的市場機遇。

　　相關銀行積極準備

　　有銀行業觀察人士告訴《國際金融報》記者，“跨境理財通”業務的實施離不開此前在硬件和軟件方面的建設。具體來看，對于銀行來說，需要在跨境服務的內控制度、操作規程、賬戶管理、風控措施等方面具備內部機制確立和外部客戶服務的經驗。

　　根據相關規定，大灣區居民需在香港和內地開立閉環管理的專用投資戶和匯款戶，方可通過“跨境理財通”進行投資。那么，相關銀行都進行了哪些方面的準備呢？

　　記者了解到，自2020年初，南商就推出香港與內地的理財互認服務，兩地理財客戶除了便捷跨境金融服務外，還可獲得兩地同名賬戶匯款手續費減免、外幣鈔轉匯手續費豁免等一系列優惠。

　　此外，2020年末，南商還著手進行兩地業務深入調研和需求對接分析，今年上半年完成業務系統驗收，在跨境賬戶開立、資金跨境匯劃、產品盡職審查、業務風險評估、認購渠道搭建等方面，做出了綜合布局。

　　其中，“兩地雙客戶經理”和“跨境一體化服務”為兩個較為鮮明的特點。

　　此外，記者注意到，在“跨境理財通”服務推出首日，陳慶耀作為首批客戶在廣州的匯豐“跨境理財通”中心成功開戶。他表示，為了迎接“跨境理財通”的開啟，匯豐對跨境開戶、支付、結算等系統進行了多輪測試，在人手、設施、系統、產品及服務等各方面都做了充分的準備。

　　記者了解到，為更好地協助客戶參與這一跨境投資新機制，匯豐銀行（中國）有限公司與香港上海匯豐銀行有限公司合作，在大灣區服務網點共設立約60家“跨境理財通”中心。

　　而在其首批提供的超過100個理財產品中，“南向通”客戶可投資全球基金經理管理的以多種貨幣投資的貨幣市場基金和多元資產基金，由國際企業及政府機構發行的債券以及11種貨幣的存款產品；“北向通”客戶則可以選擇績優基金經理管理的多個混合型基金和債券型基金。

　　釋放個人投資需求

　　在業內人士看來，隨著“跨境理財通”的推出，粵港澳大灣區內的個人投資需求將得到進一步釋放。

　　華僑永亨銀行零售銀行主管陳紹樂表示，“跨境理財通”的推出，將為華僑永亨銀行財富管理業務打開新的一頁。而與平安銀行的策略性合作，也將為華僑永亨銀行帶來巨大商機。

　　具體來看，通過“南向通”，華僑永亨銀行在大灣區內的客戶人數將有顯著增長，預計“境外宏富理財”客戶數量在今年將大幅增加；通過“北向通”，其客戶可投資平安銀行在內地符合資格的理財產品，令香港居民有更多元化的投資選項，特別是人民幣投資方面。

　　匯豐中國副行長兼首席客戶官李峰表示，粵港兩地金融市場具有極大的互補性，對于內地投資者來說，“跨境理財通”最大的吸引力在于香港的理財產品能幫助他們配置全球資產；對于港澳居民而言，內地經濟的韌性增長、人民幣幣值的相對穩定，令人民幣資產的吸引力不斷提升。

　　而談到“跨境理財通”業務的具體配置，也有外資行財富管理部門從業人士告訴記者，現階段，香港客戶和內地客戶對理財產品的認知差異還是比較明顯的。一定要先從較為安全的產品出發，然后逐漸過渡到高風險的產品。

　　此前，南洋商業銀行（中國）副總裁韓秀珍在接受《國際金融報》記者采訪時指出，跨境資產配置的過程中，銀行在中間一定要扮演好相關角色，最重要的還是承擔社會責任。商業銀行需要做更多的把控，特別是在投資者教育方面。

　　韓秀珍告訴記者，和單純意義上產品的“好”與“壞”相比，合不合適往往更值得關注。不能把一個好產品賣給一個并不合適的人，需要注意產品與投資人的適配性。

　　“跨境資產配置方面的投資者教育往往更難，因此需要銀行更有耐心、責任心。”韓秀珍強調。

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責任編輯：陳嘉輝