六成家庭的金融大權女性說了算 2018中國家庭金融報告揭秘新風口

　　每經記者 張斯    每經編輯 祝裕

　　11月1日，全球規模領先的特賣電商唯品會旗下唯品金融聯合Analysys易觀數據，共同發布《2018中國家庭金融市場分析報告》（以下簡稱“報告”）。報告指出，家庭作為中國社會的基礎單元，在母嬰、教育等消費場景的增長非常明顯，而隨著女性群體在核心場景中的影響力加深，使得其對家庭金融的決策地位也不斷凸顯。

　　此外，報告還首次結合“她經濟”背景，探討女性用戶對家庭金融未來發展的影響。報告顯示，中國62%的家庭財政女性說了算，“她經濟”正在催生百萬億家庭金融市場的新風口。與之對應的是，未來能夠集資產配置平臺、知識平臺和理財服務平臺于一體的家庭金融“新物種”，將成為值得期待的家庭金融服務新平臺。

　　百萬億級新風口家庭金融服務格局初顯

　　據了解，本次報告在唯品會和易觀數億用戶當中選取樣本，對其金融行為進行分析和洞察，并結合對金融業資深人士及家庭用戶的深度訪談，洞察中國家庭用戶在消費、財富管理等方面的訴求特點。

　　報告指出，近年來，中高消費需求正由一線及超一線城市向二三線城市遞延，并呈現年輕化趨勢。據統計，一線及超一線城市擁有中等以上消費能力的家庭占比38.8%，二三線城市亦達到27.5%。同時，90后家庭以35.1%的占比超過80后家庭，成為消費能力最強的群體。

　　而值得關注的是，隨著大眾可支配收入逐年提升，居民對財富管理的需求也與日俱增，家庭金融市場潛力巨大。報告顯示，中國家庭數量逐年增加，預測于2020年將達到4.52億戶，金融資產總規模將增至145萬億元。而戶均可投資資產從2011年的17萬元躍升到2018年的45.05萬元（預測），年均復合增長率高達15.3%，我國投資理財市場亦迎來良好的發展。

　　一般而言，在家庭的投資理財偏好中，大部分家庭依然更傾向于穩定收益類產品。其中銀行理財產品以34.88%占比位居第一，其次為貨幣基金產品30.25%。而互聯網理財經過了2013~2017年的井噴式發展，增長了6倍，以23.26%的比重居于第三。

　　巨大的市場潛力催生商業新風口，目前行業初步形成了銀行系、電商系和產業系三足鼎立的競爭雛形。其中，電商系以其優質的客群基礎，穩定的消費場景，和不斷提升的金融科技手段占據先機。以唯品金融為例，孵化于全球規模領先的特賣電商唯品會，依托于唯品會優質的客群基礎，購物場景以及大數據積累，圍繞家庭用戶的金融需求，提供定制化的產品與服務，家庭金融服務布局格局初顯。

　　女性經濟勢起延伸至家庭經濟

　　金融需求貫穿家庭發展各個階段，而生活場景和孩子成長成為兩大需求主力，女性群體在這兩大核心場景中的影響力使得其對家庭金融的決策地位不斷凸顯。

　　報告顯示，中國62%的家庭財政女性說了算，93.2%的女性用戶認同應該提供更符合女性特征的金融服務與產品，約55%的女性對當前男性主導金融服務的現狀感到不滿。

　　事實上，由傳統消費向新型消費升級的時代背景之下，女性消費理念則呈現越來越“洋氣”的趨勢，在“她經濟”背景下，女性作為新興消費觀念的接受者和實踐者，不僅成為家庭消費的活躍主體，也成為互聯網消費金融和理財的主力軍。

　　由此，行業觀察認為，“她經濟”時代的女性金融市場空間，值得深度服務和挖掘。女性作為新興消費觀念的接受者，憑借執掌家庭財政大權，成為家庭消費的活躍主體，并帶動該階段的經濟訴求呈現出自我提升、理財、健康保險、教育、養老等階段性變化，但金融需求卻還未得到市場足夠“關愛”。如果說定制化的金融服務是未來家庭金融的剛需，那么女性需求的滿足則是解鎖家庭金融風口的密碼。

　　數據顯示，唯品金融的家庭消費用戶中，女性占比高達83.03%，成為家庭金融消費的絕對主力人群。而唯品金融保險業務大數據也驗證了這一點。家庭用戶在唯品金融購買金額最高的險種為“唯愛保”全年百萬住院醫療險（全家款），人數最多的則是“唯愛保”女性子宮頸癌保險。可見，定制化的消費、理財和家庭相關保險產品，滿足其家庭資產配置和風險防范的需求，獲得用戶的認可。

　　三位一體未來家庭金融新物種

　　在行業看來，金融市場從最初的平臺支付工具，到為用戶打造閉環生態，再到專業的金融服務提供者或是科技能力輸出者，市場競爭已進入下半場。家庭用戶作為消費、財富管理的主力軍，勢必成為引導未來金融市場格局的重要力量。

　　而隨著家庭多重階段的演變，金融也滲透到家庭發展的每一個重要節點。由此，報告指出，圍繞著家庭生活場景和周期性需要的金融服務未來將朝著更為智能化、個性化和精細化的方向迭代升級。單一產品供給逐漸讓渡為集資產配置、知識傳導、理財服務三位一體的綜合服務平臺。

　　顯然，家庭金融的市場風口已然打開。擅于抓住家庭生活場景及孩子成長的需求場景，滲透家庭生命周期不同階段進行精細化、個性化定制服務的平臺將有機會在家庭金融市場中拔得頭籌。以唯品金融為例，在深耕差異化用戶客群，提供更優質的服務和體驗基礎上，以細分市場為切入點，未來或將撬動家庭金融市場的全面爆發。

責任編輯：謝海平