來源：觀潮財(cái)經(jīng)

　　近日，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告，張宗韜總經(jīng)理任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)。該職位自原總經(jīng)理蔣新偉離任后空缺至今，已有兩年時(shí)間。觀潮財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，滴滴、聯(lián)想2020年入股后該險(xiǎn)企首任總經(jīng)理卸任，而隨著蔣新偉轉(zhuǎn)戰(zhàn)中華財(cái)險(xiǎn)，張宗韜補(bǔ)位，該公司股權(quán)更替后的第二任總經(jīng)理正式獲批。

　　此外，觀潮財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，今年來已有3位華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)原高管強(qiáng)勢(shì)加盟現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)。

　　隨著張宗韜任職資格的落定，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)也正式開啟全新階段。去年，該險(xiǎn)企大力發(fā)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保費(fèi)收入躍升險(xiǎn)種第一。今年前9月，該險(xiǎn)企網(wǎng)約車車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)范圍已包含北京、青島、廣東、湖北、四川地區(qū)，合計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障978億元，同比增長(zhǎng)337.1%。

　　經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來看，自滴滴、聯(lián)想入股后，該險(xiǎn)企保費(fèi)收入大幅度增長(zhǎng)。截至今年三季末，該險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入9.29億元，已超去年全年16.42%，今年將突破10億平臺(tái)。與之對(duì)應(yīng)的是戰(zhàn)略性的虧損仍在持續(xù)，至今年前三季度該公司已累計(jì)凈虧損0.84億元。但觀潮財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，今年來看，該險(xiǎn)企綜合成本率已有下降趨勢(shì)，或許證明了現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)已逐步穩(wěn)固，并步入快車道。

　　01

　　張宗韜、原華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)3高管強(qiáng)勢(shì)加盟

　　近日，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告稱，據(jù)現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)董事會(huì)會(huì)議決議，并經(jīng)金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局批復(fù)，張宗韜起任現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理職務(wù)，全面主持經(jīng)營(yíng)管理工作。

　　這距離去年11月觀潮財(cái)經(jīng)獨(dú)家報(bào)道張宗韜接手現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的消息已過去了一年時(shí)間。目前，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)簡(jiǎn)歷已更新。

　　張宗韜：1973年出生，現(xiàn)任現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理。曾任中國(guó)人民銀行上海分行保險(xiǎn)監(jiān)管科科員；上海保監(jiān)辦機(jī)構(gòu)處、綜合處秘書科副科長(zhǎng)、科長(zhǎng)；原保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局壽險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng)助理；原保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管部監(jiān)管二處副處長(zhǎng)、處長(zhǎng)；華泰財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理；華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理、董事等職務(wù)。

　　公開資料顯示，張宗韜出身監(jiān)管，從事財(cái)險(xiǎn)業(yè)管理多年，是少有的具備監(jiān)管、公司管理雙重視角的優(yōu)秀高級(jí)管理人才。其畢業(yè)后進(jìn)入人民銀行上海分行，并于2005年調(diào)任原保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部。8年后下海，先是出任華泰財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理兼車險(xiǎn)首席核保官，分管車險(xiǎn)承保部、車險(xiǎn)理賠部等工作，后至華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)擔(dān)任總經(jīng)理。

　　2016年10月至2019年4月，張宗韜在華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)擔(dān)任總經(jīng)理這幾年時(shí)間，將該公司從一家成立10年保費(fèi)規(guī)模僅5億元，在中資財(cái)險(xiǎn)公司排名倒數(shù)第二的無名公司帶上十億臺(tái)階，當(dāng)時(shí)的轉(zhuǎn)型發(fā)展成績(jī)引發(fā)行業(yè)關(guān)注。

　　2015年，華農(nóng)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入6.77億，2019年增至26.2億，期間其保費(fèi)收入一直維持增長(zhǎng)狀態(tài)，較張宗韜入職前翻了5倍。

　　在接手4年后，2019年，張宗韜辭任華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理，但仍繼續(xù)出任該公司董事至2022年9月。

（華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)2022年第三季度償付能力報(bào)告）

　　此外，觀潮財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，除張宗韜外，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)今年以來還有3位新晉高管同樣曾就職于華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)，分別是財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李建奎；合規(guī)負(fù)責(zé)人汪桂林；總經(jīng)理助理刑建茹，任職資格分別于今年1月、6月、7月獲監(jiān)管核準(zhǔn)。

　　李建奎：男，1984年出生，現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人兼首席投資官。曾就職于中科軟科技、華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)等工作單位。

　　汪桂林：男，1982年出生，現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)合規(guī)負(fù)責(zé)人。曾就職于江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、新華家園養(yǎng)老企業(yè)管理、華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)等工作單位。

　　邢建茹：女，1981年出生，現(xiàn)任現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)總經(jīng)理助理。曾任華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)承保部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理（主持工作）、總經(jīng)理，銷售管理部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理（主持工作）、總經(jīng)理，安顧（中國(guó)）企業(yè)管理業(yè)務(wù)發(fā)展與戰(zhàn)略部車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理總監(jiān)等職務(wù)。

　　在此之前，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理職務(wù)空缺長(zhǎng)達(dá)兩年。2022年12月底，該公司原總經(jīng)理蔣新偉因個(gè)人原因請(qǐng)辭。目前，蔣新偉在中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)任黨委委員、黨委副書記、執(zhí)行董事、總裁，實(shí)現(xiàn)了中小平臺(tái)到大平臺(tái)管理者的躍升。

（注：中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)）

　　蔣新偉離職后，該職位空缺至今。期間，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理金兌勛出任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，后因其任期屆滿，于2023年7月1日卸任臨時(shí)負(fù)責(zé)人一職，隨后辭去副總經(jīng)理職務(wù)。

　　此次總經(jīng)理人選正式落定，外加3位華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)原高管的強(qiáng)勢(shì)加盟，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)正式開啟了全新階段。

　（現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)2023年報(bào)）

　　去年，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)大力發(fā)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保費(fèi)收入躍升第一。公開信息顯示，2023年中，該公司確定了“致力于成為新型出行生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理專家”戰(zhàn)略目標(biāo)，明確了堅(jiān)持質(zhì)量效益發(fā)展理念、專注公司價(jià)值提升的發(fā)展思想。今年前9月，該險(xiǎn)企網(wǎng)約車車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)范圍已包含北京、青島、廣東、湖北、四川地區(qū)，合計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障978億元，同比增長(zhǎng)337.1%。

　　張宗韜表示，當(dāng)前現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)仍然處在戰(zhàn)略虧損期，還有一場(chǎng)硬仗需要打。接下來現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)將繼續(xù)提速提質(zhì)，持續(xù)優(yōu)化定價(jià)模型提高風(fēng)險(xiǎn)選擇能力，打通生態(tài)理賠服務(wù)模式降本增效，打造好品牌護(hù)城河并保持細(xì)分市場(chǎng)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，盡快實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。

　　02

　　獨(dú)資變合資，改革顯成效

　　現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)成立于2007年2月，起初是韓國(guó)第二大財(cái)險(xiǎn)公司現(xiàn)代海上火災(zāi)保險(xiǎn)在中國(guó)設(shè)立的子公司，也是在北京設(shè)立的最早的外國(guó)獨(dú)資財(cái)險(xiǎn)公司。

（注：由于該公司年度報(bào)告僅從2016年披露，故只有2015年及之后數(shù)據(jù)）

　　成立以來，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的董事長(zhǎng)職位穩(wěn)定，趙鏞一作為成立起始就存在的董事，于2010年12月從樸仁秀手中接過董事長(zhǎng)的職位后一直任職至今。

　　趙鏞一：男，1958年出生，韓國(guó)國(guó)籍，現(xiàn)任現(xiàn)代海上火災(zāi)保險(xiǎn)株式會(huì)社副會(huì)長(zhǎng)、代表理事兼現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)。曾任現(xiàn)代海上火災(zāi)保險(xiǎn)株式會(huì)社一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本部理事、常務(wù)、專務(wù)，現(xiàn)代海上火災(zāi)保險(xiǎn)株式會(huì)社企業(yè)保險(xiǎn)部門副社長(zhǎng)，現(xiàn)代海上火災(zāi)保險(xiǎn)株式會(huì)社COO、社長(zhǎng)等職務(wù)。

　　相對(duì)董事長(zhǎng)，該險(xiǎn)企總經(jīng)理職位相對(duì)動(dòng)蕩，自2007年起至今共換任5位。在蔣新偉離職之后一直處于空缺狀態(tài)，期間副總經(jīng)理金兌勛僅作為臨時(shí)代理人暫時(shí)主持了7個(gè)月的事務(wù)，便一直空缺，直到張宗韜此次批復(fù)。

　　從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來看，該公司自2016年開始披露財(cái)務(wù)信息以來，經(jīng)歷過兩個(gè)大的發(fā)展階段。2015年至2020年，保費(fèi)規(guī)模基本維持在2億元上下。2021年開始明顯大增，但有別于之前年份的微利，近年的擴(kuò)張也帶來了戰(zhàn)略性虧損。

　　結(jié)合該公司本身情況來看，這種情況與現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)在2016年起受國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)牌照熾熱、如火如荼保險(xiǎn)市場(chǎng)影響，籌劃的增資改革有關(guān)。

　　根據(jù)其2016年發(fā)布的增資公告信息，“為應(yīng)對(duì)高速發(fā)展的中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，同時(shí)滿足公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整及業(yè)務(wù)發(fā)展需求，公司申請(qǐng) 2016 年增加注冊(cè)資本金人民幣 2 億元。”該次增資計(jì)劃并未打算引入新股東。

　　然而此次增資一直未曾落實(shí)，2年之后的7月，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)突然發(fā)布公告，決定撤銷增資事宜。事實(shí)上，無論是否增資，當(dāng)時(shí)其償付能力都在完全安全區(qū)間，增資為的是開展新業(yè)務(wù)。而后來的一系列事件表明，此次撤銷增資事宜是公司改變了“作戰(zhàn)方針”，“獨(dú)樂樂，不如眾樂樂”，公司不僅要增資，還要拓展國(guó)內(nèi)巨頭合作伙伴入局，利用多方股東優(yōu)勢(shì)，一同做大現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)。

　　2019年7月，醞釀已久的答案揭曉，聯(lián)想控股、迪潤(rùn)科技（滴滴全資控股子公司）各以32%持股比例入股，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)出讓控股權(quán)未參與增資。公司注冊(cè)資本增加至16.7億元，所有的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)均擁有了涉獵資本。

　　萬事俱備，只欠東風(fēng)。圍繞著新的戰(zhàn)略目標(biāo)，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)物色到的總經(jīng)理人選為前人保財(cái)險(xiǎn)電商事業(yè)部黨委書記、總經(jīng)理蔣新偉。

　　在增資擴(kuò)股獲批后4個(gè)月，2020年7月，蔣新偉加入現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)出任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，11月底正式擔(dān)任總經(jīng)理，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)開啟了其轉(zhuǎn)型的第一步。

　　轉(zhuǎn)型后，該公司規(guī)模迅速擴(kuò)張。此前僅有北京、青島兩家分公司，轉(zhuǎn)為合資后又陸續(xù)新開設(shè)廣東、湖北、四川3家分公司。

　　除增設(shè)分支機(jī)構(gòu)外，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)同時(shí)著手業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。短期健康險(xiǎn)逐漸取代企財(cái)險(xiǎn)成為發(fā)展的主力險(xiǎn)種，2021年、2022年，連續(xù)兩年成為現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)第一大險(xiǎn)種。

　　2023年，該公司再次改變業(yè)務(wù)比重，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入超過責(zé)任險(xiǎn)與短期健康險(xiǎn)成為第一。

　　03

　　綜合成本率回落，步入高速發(fā)展期

　　自2020年滴滴與聯(lián)想入股，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入有了大幅度增加且勢(shì)頭迅猛，與之對(duì)應(yīng)的是戰(zhàn)略性的虧損仍的持續(xù)。今年以前，該險(xiǎn)企業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)及傭金兩大成本項(xiàng)處于上升狀態(tài)，但從今年來看，其綜合成本率已經(jīng)開始下降，或許證明了現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)已逐步穩(wěn)固，并步入快車道。

　　首先從資產(chǎn)整體情況來看，截至今年三季度末，該公司總資產(chǎn)達(dá)28.82億元，較2023年底增加了2.26億元。現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)資產(chǎn)總規(guī)模先于2016年大幅下滑，之后趨于平穩(wěn)，而后又于2019年大幅增加，之后再次保持相對(duì)平穩(wěn)的狀態(tài)。但與2016至2018年不同，2019年后該公司總資產(chǎn)雖然平穩(wěn)，但有緩慢增加。

　　凈資產(chǎn)也在2019年的注資轉(zhuǎn)變期獲得了大幅增長(zhǎng)，其他時(shí)期趨于平穩(wěn)。截至今年三季度，該公司凈資產(chǎn)為13.56億元，較去年年底減少了0.84億元。值得關(guān)注的是，2019年后，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)凈資產(chǎn)逐年下降。

　　從盈利情況來看，自2020年改革之后，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)仍處于戰(zhàn)略性虧損的狀態(tài)。截至今年三季度，該公司已累計(jì)凈虧損0.84億元。2015年至今，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)共虧損3.38億元，其中2020年改革至今共虧損3.94億元。

　　從投資端來看，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)投資收益一直處于增長(zhǎng)狀態(tài)，直至2022年達(dá)頂峰0.81億元。2023年為2015年以來唯一一年投資收益下降的年份，共實(shí)現(xiàn)投資收益0.75億元。

　　承保端來看，據(jù)今年三季度償付能力報(bào)告顯示，截至三季度末，該公司的保費(fèi)規(guī)模為9.29億元，已超去年全年保費(fèi)規(guī)模的16.42%。整體來看，2021年，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入5.36億元，同比增長(zhǎng)135%，規(guī)模幾乎是上一年的2.35倍，此后一直維持著增長(zhǎng)趨勢(shì)。

（2024年Q3償付能力報(bào)告）

　　從渠道來看，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的主要渠道為代理渠道與經(jīng)紀(jì)渠道。截至今年三季度，該險(xiǎn)企兩大渠道分別實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)5.42億元、3.16億元，分別占比保費(fèi)總額的61.45%、35.78%。

　　從成本端來看，自改革之后，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金支出、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)兩項(xiàng)支出較大，賠付支出情況逐年增加。

　　2017年該險(xiǎn)企賠付支出驟降，由上一年的10.85億元大降至0.53億元，同比下滑95.16%。小幅增長(zhǎng)之后于2020年再次下降至0.62億元，同比下滑45.55%，此后至今該險(xiǎn)企賠付指標(biāo)持續(xù)保持上漲狀態(tài)。

　　近兩年來，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金支出驟增。2021年、2022年、2023年該項(xiàng)指標(biāo)分別花費(fèi)0.59億元、1.05億元、1.12億元，分別同比增長(zhǎng)333.58%、77.18%、6.49%。

　　同樣存在大幅增加情況的還有業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用。近三年該險(xiǎn)企在此項(xiàng)分別指出2.30億元、1.85億元、2.14億元，分別同比變化434.72%、-19.24%、15.33%。

　　兩大費(fèi)用的大幅上漲也導(dǎo)致該險(xiǎn)企綜合成本率大幅提高。

（注：現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)2021年三季度償付能力報(bào)告中并未公布其綜合成本率等指標(biāo)）

　　整體趨勢(shì)來看，2020至2023年現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)綜合成本率呈現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。2020年前三季度，該險(xiǎn)企綜合成本率為113.22%，到了2023三季度該險(xiǎn)企累計(jì)綜合成本率已高達(dá)144.59%，增長(zhǎng)31個(gè)百分點(diǎn)。

　　然而今年三季度相較去年有所下降，累計(jì)綜合成本率125.55%，同比下降19個(gè)百分點(diǎn)。

　　其中，綜合費(fèi)用、賠付率均呈現(xiàn)不同程度的下降。今年三季度該險(xiǎn)企累計(jì)綜合費(fèi)用率、綜合賠付率分別為50.10%、75.45%，同比下降9個(gè)百分點(diǎn)與10個(gè)百分點(diǎn)。

　　針對(duì)業(yè)務(wù)虧損及綜合成本率較高的情況，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)曾表示，2020年啟動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展至今，該公司在科技投入、運(yùn)營(yíng)管理、人才培養(yǎng)等基礎(chǔ)建設(shè)方面加大投入，成本短期內(nèi)快速增加。根據(jù)行業(yè)發(fā)展規(guī)律和公司戰(zhàn)略規(guī)劃，未來公司進(jìn)入發(fā)展快車道后，相關(guān)成本指標(biāo)將會(huì)大幅改善。今年的下降或許是該險(xiǎn)企進(jìn)入發(fā)展快車道的體現(xiàn)。

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責(zé)任編輯：王馨茹