來源：北京商報

　　記者：李秀梅

　　一家新的財產保險公司悄然誕生！9月27日，蘇州國際發展集團有限公司（以下簡稱“蘇州國發集團”）發布招聘公告，宣布蘇州東吳財產保險股份有限公司（籌）（以下簡稱“東吳財險”）獲批籌建，計劃招聘副總經理等31個崗位。

　　據業內消息，東吳財險的籌建或與安心財產保險有限責任公司（以下簡稱“安心財險”）有關。這或許意味著，曾經多次增資無果的安心財險或也迎來終局……

　　東吳財險籌建中

　　招聘公告顯示，東吳財險是經金融監管總局批準籌建的全國性財產保險公司，總部設在蘇州。也就是說，目前東吳財險已經獲批籌建。

　　雖然目前尚未有東吳財險的工商登記信息，但根據招聘公告發布方來看，蘇州國發集團很有可能是東吳財險的未來股東之一。

　　巧合的是，半年前，也就是3月，安心財險的機構住所發生變更，由“北京市延慶區媯水北街5號院3號樓501、502、503室”變更為“蘇州市相城區高鐵新城南天成路55號相融大廈13F南半層1306室”。當時，市場便猜測安心財險或迎來蘇州國資入主。市場亦有消息稱，安心財險將更名為東吳財險。不過，從目前情況來看，蘇州國資并未采取直接更名的方式，而是新設立了一家財產險公司，未來或承接安心財險相關業務。

　　對于業內來說，這樣的風險處置手段并不陌生，恒大人壽、天安財險等都是使用的類似手段進行風險處置。首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中告訴記者，在保險機構的風險處置中，采取“新設機構+承接業務”的方式是近年來一種創新的解決方案。這種方式往往是針對那些償付能力嚴重不足，難以在市場上尋找到直接接盤者的保險公司。相較于傳統的直接增資和更名，具有一些獨特的優勢。

　　對于如此“化險”的優勢，李文中分析，首先，新設機構承接問題保險公司的資產和負債，可以有效地隔離風險，防止風險的進一步擴散。這種方式有助于保持保險業務的連續性和穩定性，同時也避免原公司破產清算導致風險傳遞而引起金融市場波動，維護了金融市場的穩定。其次，這種方式可以保護保險消費者的利益。通過新機構的建立，可以確保保險合同的履行不會因為原保險公司的風險問題而受到影響。同時，新機構可以在監管的指導下，更加注重風險管理和合規經營，從而減少未來出現類似問題的可能性。此外，這種方式讓原公司的股東和出資人對保險公司經營出現問題承擔應有的責任，也警醒市場上的其他保險機構穩健經營，避免賭博式經營而最終損害社會公眾利益。

　　“救火隊長”地方國資

　　不僅僅是蘇州國資，北京商報記者注意到，在一些問題險企或潛在問題險企的風險處置中，越來越多地方國資充當“救火隊長”。

　　近兩年，長江財險增資、三峽人壽增資、信泰人壽增資等，均是地方國資發揮主要作用。

　　業內人士告訴記者，考慮到防范化解金融風險的責任以及金融服務實體經濟的需要，地方政府加大布局金融，地方國企獲取和增持金融股權，是必然舉措。正如李文中分析，國有資本承擔社會責任，需要對風險保險機構進行處置以維護保險行業的健康發展和市場穩定，國有資本本身就肩負維護社會穩定的責任，理應積極參與。

　　盤古智庫高級研究員江瀚表示，一是地方國資通常具備較強的資金實力和豐富的資源，能夠迅速為問題險企提供必要的支持；二是地方政府對本地經濟和金融環境有深入了解，能夠更好地協調各方資源，帶來業務支持。

　　9月11日，國務院印發《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》明確提出，要有力有序有效防范化解保險業風險，其中提到，落實地方黨委和政府風險處置屬地責任，強化中央金融管理部門監管責任，協同推進風險處置。

　　安心財險的墜落

　　安心財險成立于2015年，注冊資本12.85億元，與眾安保險、泰康在線、易安財險同是當時首批獲得牌照的互聯網財險公司。

　　從股東構成來看，中誠信投資集團有限公司是其第一大股東，持股比例為33.074%，北京璽萌置業有限公司和北京通宇世紀科技有限公司分別是第二和第三大股東，持股比例分別為11.67%和11.28%。安心財險的法定代表人為韓剛。

　　雖然名為“安心”，但安心財險過往的經歷似乎不太“安心”。在互聯網保險剛剛發展之時，手握互聯網財險牌照的安心財險曾吸引了很多人的注意。安心財險也一路高歌猛進憑借自身牌照優勢狂攬保費。但轉折點來自其涉足了信保業務，2017年，安心財險與米缸金融達成履約保證保險方面的合作。一年之后的2018年8月，米缸金融出現大面積逾期，安心財險的賠付壓力驟然升高，兩個公司一度相互推諉“扯皮”。賠付壓力之下，一系列連鎖反應將安心財險帶到了“懸崖邊”。

　　盡管安心財險曾多次試圖通過增資改善狀況，但最終未能成功，甚至在產權交易所嘗試出售股權也無疾而終。截至2024年二季度末，安心財險核心、綜合償付能力溢額均為-9.6億元，核心、綜合償付能力充足率均為-884.85%。這樣的償付能力水平令人唏噓。

　　安心財險也直言，由于償付能力充足率為負值，公司已被責令暫停接受車險新業務，作為戰略險種的短期健康險也已無法經營，公司業務發展目前處于停滯狀態。通過定量和定性評估，公司存在一定戰略風險。公司正積極推進增資工作進展，暫未能如期恢復償付能力水平，業務停滯狀態仍將延續。

　　實際上，業內在信保業務方面“栽跟頭”的財險公司不在少數，既有市場前三的頭部財險公司因信保業務產生大額虧損，也有一些中小保險公司因“踩雷”信保瀕臨絕境。

　　預防大于補救

　　一次一次的事件都在警醒行業，保險業是風險高度聚集的行業，相關風險防范難度大，相較于風險暴露后的補救，預防更為重要。

　　李文中也認為，近年來多家保險公司經營中風險暴露而被處置，說明保險公司有時也不保險，加強保險監管，防控保險公司經營風險非常重要。

　　記者梳理發現，截至今年二季度末，在已公布二季度償付能力報告的險企中，共有12家償付能力未達標。

　　談及保險業預防風險的舉措，江瀚表示，保險行業應加強對風險管理的重視，建立健全的風險管理體系和內部控制機制。通過定期的風險評估和監測，及時發現和識別潛在風險點，并采取相應的預防和應對措施。其次，保險公司應注重業務模式的創新和優化，避免過度依賴單一業務或市場。通過多元化發展，降低業務集中度，提高抵御風險的能力。

　　李文中建議，保險公司需增強信息透明度，讓監管機構和市場參與者都能夠清晰地知道保險公司的經營狀況與風險水平。建立風險預警系統，提前有效識別潛在風險。加強產品與業務審查，特別是對那些依法應當審核的保險產品，在產品設計時就充分考慮風險因素，保證業務經營的可持續性。此外，還要做好保險公司風險評估，在日常監測之外，監管機構或者委托第三方定期做好對保險公司的風險評估。

　　從監管角度來說，正在織密防護網，防范金融風險。今年，監管出臺了《人身保險公司監管評級辦法》，其中提到，加強人身保險公司分支機構風險監測，做到早識別、早預警、早暴露、早處置。近日發布的《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》明確，健全市場退出機制。對風險大、不具備持續經營能力的保險機構，收繳金融許可證，依法進入破產清算程序。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：王馨茹