最近有不少朋友都在學(xué)車(chē)，但買(mǎi)車(chē)的決心并不堅(jiān)定。除擁擠的交通外，高昂的養(yǎng)車(chē)成本是他們內(nèi)心最大的阻力。汽油費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)、路橋費(fèi)，還有最讓人看不透的是年年要買(mǎi)的車(chē)輛保險(xiǎn)。

　　一位開(kāi)車(chē)多年的親戚告訴我，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，他只關(guān)注保費(fèi)的多少以及保了哪幾個(gè)險(xiǎn)種，根本不會(huì)去逐條細(xì)讀所有條款。并不是他不想履行自己的知情權(quán)，而是保險(xiǎn)條款洋洋灑灑一大篇，專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)到處“跳躍”，根本沒(méi)法讓他較順利地閱讀。

　　事實(shí)的確如我這位親戚所言。筆者上某大型財(cái)險(xiǎn)公司網(wǎng)站瀏覽，發(fā)現(xiàn)該公司的一款機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款，字?jǐn)?shù)5000有余；另一款家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款，字?jǐn)?shù)近6300；機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)條款，字?jǐn)?shù)4700多。一般投保時(shí)，投保人還會(huì)增加一些附加險(xiǎn)，比如自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)等，以及附加幾款特約條款，比如車(chē)損免賠額特約條款等，基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)、特約條款林林總總加起來(lái)，一款機(jī)動(dòng)車(chē)綜合險(xiǎn)條款字?jǐn)?shù)近2萬(wàn)字。

　　看到如此繁雜、讀起來(lái)讓人備感頭暈的條款，于是，很多投保人干脆放棄細(xì)讀，主要是聽(tīng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員對(duì)產(chǎn)品的介紹，導(dǎo)致自己無(wú)法準(zhǔn)確、完整地了解整個(gè)合同內(nèi)容。某些保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員在推銷(xiāo)保險(xiǎn)時(shí)，光說(shuō)好的，不說(shuō)壞的，對(duì)于免責(zé)條款也不說(shuō)明白，由此也埋下了很多“隱患”。待到車(chē)輛發(fā)生事故了，車(chē)主才發(fā)現(xiàn)索賠的困難，更多的時(shí)候會(huì)產(chǎn)生理賠糾紛。

　　另外，筆者在“耐心”地閱讀這些保險(xiǎn)條款時(shí)，也發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，保險(xiǎn)合同中賠付條款的內(nèi)容遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于免責(zé)條款內(nèi)容，給投保人的感覺(jué)就是保險(xiǎn)公司想盡一切辦法規(guī)避賠付。比如上述那款家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款，規(guī)定保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)闹挥?項(xiàng)內(nèi)容，總字?jǐn)?shù)260字；而保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)模�或者因�(yàn)槠渌�一些突發(fā)情況可以拒絕賠償?shù)模�明確羅列的有29項(xiàng)內(nèi)容，外加一條讓責(zé)任免除空間更為廣闊的條款———“其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用”，總字?jǐn)?shù)達(dá)1140字。如此設(shè)計(jì)的合同條款凸現(xiàn)了權(quán)利義務(wù)之間的嚴(yán)重不對(duì)等，其中一些條款更是對(duì)投保人不利。

　　保險(xiǎn)條款能否不再如此繁雜，使投保人買(mǎi)個(gè)明白，理賠時(shí)心里有數(shù)？免責(zé)條款能不能少一些，使投保人的權(quán)利與義務(wù)更為對(duì)等？保險(xiǎn)代理人市場(chǎng)能否更為規(guī)范化，代理人推銷(xiāo)時(shí)“忽略”免責(zé)條款的事少發(fā)生點(diǎn)？筆者以為，當(dāng)有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益放在突出位置時(shí)，上述問(wèn)題也就有望解決了。

　　當(dāng)然，作為投保人的車(chē)主“維權(quán)”要提前，在保險(xiǎn)合同簽訂前，就應(yīng)該仔細(xì)研讀條款，不盲目輕信保險(xiǎn)代理人的許諾，不要只顧保費(fèi)的低廉而忽視保障范圍等等。否則，事后的“維權(quán)”往往會(huì)事倍功半，甚至無(wú)功而返。說(shuō)到底，車(chē)主花的是自己的錢(qián)，保障的也是自己。

　　(軒千)