專題：《金融新篇章》丨普惠金融篇

　　近年來，壽險行業由高速增長時期轉向高質量發展時期，預定利率趨于下降、“報行合一”落地實施、個險渠道效益下滑，深刻影響著險企的轉型升級。面對新的機遇與挑戰，保險機構如何發掘新的增長點，培育同業競爭優勢，實現高質量發展？本期《保險新篇章》對話利安人壽董事長周俊淑。

　　當前，保險行業正處于深度轉型發展階段。利安人壽正積極培育新的增長點，推動高質量發展。面對人口老齡化趨勢，利安人壽也正緊緊圍繞客戶多樣化需求，努力深耕江蘇、輻射全國，加速“保險+養老”生態建設，在產品端和服務端持續發力，積極布局養老金融。

　　中央金融工作會議提出金融“五篇大文章”，為金融高質量發展領航定向。“利安人壽作為國有金融資本管理下的中型人身險公司，做好金融‘五篇大文章’是踐行公司‘崇德向善、利國安民’使命的最好實踐。”周俊淑指出，利安人壽確定了以普惠金融為起點、以養老金融為重點的發展思路，做好“五篇大文章”。在普惠金融方面，利安人壽實施多項舉措，調整業務結構，推動普惠保險高質量發展。

　　保險資金作為經濟社會發展的重要“穩定器”和“壓艙石”之一，在服務國家戰略、服務實體經濟發展方面始終發揮著重要而獨特的作用。利安人壽積極踐行作為國有保險金融企業的根本使命，發揮保險資金長期投資優勢，推動公司發展與省內實體經濟同頻共振、互促共榮。

　　“保險作為現代金融的重要支柱之一，是金融業中最能體現政治性和人民性的行業。”展望行業未來發展，周俊淑充滿信心：“當前，行業正處于爬坡過坎的重要時期，伴隨著新版國十條的頒布，保險業未來五到十年的發展方向和目標已經明晰，我相信在轉型升級的過程中，保險業定能夠以高質量的保險保障、有特色的康養服務，滿足人民群眾對美好生活的需求。”

　　保險業正處于深度轉型發展階段：

　　培育新的增長點 積極布局養老金融

　　歷經二十余年的蓬勃發展，中國壽險業現已邁入深刻轉型期。近年來，行業所處的內外環境持續演變，一系列重大變革接踵而至。壽險行業迎來了政策環境優化、技術創新驅動等新的發展機遇，但同時也需要應對利率下行、老齡化趨勢加速等帶來的挑戰，積極探索新的發展模式和市場空間。

　　面對當前的市場環境，利安人壽正積極采取以下措施培育新的增長點，推動高質量發展。

　　一是創新產品與服務，提升客戶體驗。公司持續迭代產品體系，聚焦不同年齡、職業、經濟水平的客戶群體，推進差異化的產品開發，回應差異化的客戶需求。同時，公司打造集基礎服務、增值服務為一體的“連客優”客戶服務品牌。推出4E（熱忱Enthusiasm、準確Exact、高效Efficient、卓越Excellent）服務標準，推進契約、保全、理賠、消費者保護等基礎服務品質再上臺階；搭建服務生態圈，推出四維優計劃增值服務體系，提供包括健康管理、養老護理、家庭生活支持、財富管理在內的一攬子服務解決方案，不斷拓寬增值服務內容，提升服務體驗，提升公司核心競爭力。

　　二是以科技促轉型，推動降本增效。公司持續優化業務流程，強化新技術運用，推動數字化轉型，不斷提升運營服務效能；加強數據治理，推進數據中臺建設，推動業務數據與財務數據的整合運用水平；強化自研能力建設，探索原創知識產權，以科技助力降本增效，推進高質量發展。

　　三是持續擦亮國字招牌，強化品牌塑造。公司加強合規風控管理，確保各項業務開展符合監管要求；積極履行社會責任，組織開展各項金融宣傳活動、客戶服務活動、公益活動等，不斷塑造和提升公司品牌，推動高質量發展。

　　長壽時代悄然而至，面對人口老齡化、預期壽命增加等新趨勢，做好養老金融大文章，是實施積極應對人口老齡化國家戰略的必然選擇，是實現高質量發展的必然要求。

　　當前，保險行業正處于深度轉型發展階段，利安人壽也正緊緊圍繞客戶多樣化需求，努力深耕江蘇、輻射全國，加速“保險+養老”生態建設，推動公司轉型發展。公司在產品端和服務端持續發力，積極布局養老金融。

　　在產品端，利安人壽積極響應國家政策，持續健全適用于銀發人群的養老、醫療、護理、疾病、意外保險產品體系。公司已開發數十款養老年金產品，其中多款產品獲行業獎項，可滿足不同需求人群在養老財務規劃方面的需求，此類產品受到市場的歡迎，近年來業務實現穩步增長。同時，公司開發多款中老年專屬疾病保險，不斷擴展醫療險、意外險投保年齡范圍，積極參與政府長期護理保險合作項目，并探索嘗試與服務相融合的長期護理保險。

　　在服務端，利安人壽以“三方+自建”方式，按照“三重一輕”（重服務、重協同、重運營、輕資產）的思路，布局多元養老服務。一方面，公司已經初步搭建優質養老服務網絡，在江蘇等五個省、直轄市優選13家養老集團公司73家養老機構達成戰略合作，可以為客戶提供養老機構參觀和入住預約服務，未來，公司還將持續拓寬優質養老資源的合作，為客戶提供更多選擇。另一方面，公司致力于為客戶打造家門口的品質型養老護理機構，探索與國資企業和頭部養老集團合作，以輕中資產運營建設高品質城心養老護理機構。此外，公司正在試點建設城市會客廳的康養體驗中心，金陵會客廳康養體驗中心即將于明年年初投入運營，屆時將給客戶帶來全新的醫康養一體化服務體驗。

　　未來，利安人壽如何進一步激發養老金融發展潛力，滿足居民日趨多樣化的養老需求？周俊淑展望道：“公司將進一步優化創新產品體系，開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務，探索‘保險+康養’深度對接的多樣化產品，加快科技賦能，著力為不同年齡、收入水平、健康狀況、養老目標的客戶提供個性化養老金融解決方案。公司將持續完善醫康養服務體系，整合優質資源，強化服務質量管理，打造集‘老年旅居、適老化改造、智慧居家、養老護理、醫療康復’為一體的利安特色養老金融服務方案，滿足居民日趨多樣化的養老需求。”

　　推進普惠保險高質量發展

　　寫好“五篇大文章”保險篇

　　2023年，中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為推進金融高質量發展指明了方向。今年5月，國家金融監督管理總局發布《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，從五個部分、二十條內容詳細闡述了銀行保險機構如何優化金融產品和服務、發揮職能優勢，明確了做好金融“五篇大文章”的指導思想、主要目標和基本原則。

　　做好金融“五篇大文章”是黨中央作出的系列重大部署之一，是經濟與金融高質量發展的著力點。

　　在普惠金融方面，利安人壽始終堅守高質量發展道路，緊緊圍繞保險主業，切實踐行社會責任，積極參與社會治理。全面開展政府民生保障服務，不斷建立拓寬普惠保險服務范圍，提升普惠金融服務水平；扎實開展普惠金融宣傳，廣泛推廣普惠金融產品和服務，不斷增強小微企業服務能力，擴大對小微企業保險保障的覆蓋面，持續豐富產品供給，提供便捷的全流程保險服務。2023年，利安人壽被評為“2022年度江蘇銀行業保險業普惠金融服務先進單位”。

　　在養老金融方面，利安人壽立足保險主業，不斷豐富養老保險產品和服務體系，充分發揮公司省屬國有法人企業優勢和資源整合優勢，與專業第三方養老集團合作開展養老服務能力建設，致力于為客戶提供專業化、個性化、智能化的養老護理服務方案，幫助客戶把好養老服務品質關，豐富養老保險產品供給，滿足客戶多元化的養老需求。

　　在綠色金融和科技金融方面，公司積極支持綠色金融發展，加大對綠色、低碳、循環經濟等領域金融支持力度，通過債券、基礎設施債權投資計劃、REITs等多種方式，支持地方基礎設施綠色升級，2024年上半年，公司綠色投資累計達42.55億元；積極創新綠色保險產品服務，為綠色產業工作人員和綠色出行人提供差異化的意外傷害和健康保險保障，2024年上半年，為104家綠色產業相關企業提供風險保障保額達201.21億元；不斷提升綠色運營能力，開展70余項線上化服務，持續構建綠色、高效、便捷的保險服務平臺。

　　在數字金融方面，公司聚焦企業數字化轉型，不斷賦能業務發展和服務能力提升。公司加快推進數據中臺和IFRS17項目建設，強化數據治理；不斷更新迭代利安人壽APP的各項服務功能，為客戶提供更多更好的服務體驗；落地壽險業首個數字人民幣錢包快付應用場景，推進“數字利安”的科技化、信息化、數字化進程；加強數據安全管理體系建設，提升網絡防御能力，守好數字金融生命線。

　　談及普惠金融布局，周俊淑指出，利安人壽自開業以來，積極參與各省、市多層次醫療保障體系建設，不斷提升普惠金融服務水平，是為數不多的同時通過稅優健康險、大病保險、稅延養老經營資格驗收的公司。截止2024年9月，公司已累計在5個省、22個地市服務52個醫保項目，累計服務參保人超3300萬，覆蓋大病保險、長期護理保險、惠民保、補充醫療保險等普惠保險項目。

　　今年6月，國家金融監督管理總局發布《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》，進一步為普惠保險指明發展方向。《指導意見》指出，普惠保險高質量發展要堅持穩健運行，提升保險經營的可持續性。在這樣的背景下，利安人壽實施多項舉措，調整業務結構，推動普惠保險高質量發展。

　　2024年，利安人壽繼續聚焦江蘇省內醫保業務，積極參與各地惠民保的服務推廣。這類業務低保費、高保障，保障方案較為全面，存在較大虧損風險，但公司始終堅守“保險姓保”的政治性和人民性，始終參與其中。在項目承辦期間，公司積極與業務主管部門協商控費政策和調整籌資標準等問題，爭取“保本微利”，保證普惠保險的可持續發展。除了積極參與各地市醫保類業務，公司還與地方民政局等政府部門保持互動，設計了多款覆蓋鄉村振興、老年人口、學生兒童、醫護人員等特定群體的產品，提供差異化保險產品，逐步滿足不同年齡和特定人群的保險保障，提升普惠保險產品體系覆蓋面。

　　“未來，利安人壽將繼續按照國家金融監督管理總局《指導意見》要求，立足服務民生，堅持目標導向和問題導向，結合公司高質量發展實際，推進普惠金融深度發展，發揮好保險業經濟減震器和社會穩定器功能，扛起江蘇本土國有金融資本的政治擔當，寫好金融‘五篇大文章’的保險篇章。”周俊淑說道。

　　發揮險資長期優勢

　　走高質量發展自主之路

　　保險資金作為金融體系中的重要組成部分，不僅是經濟社會發展的重要支柱，也是維護金融安全、促進經濟平穩運行的關鍵力量。正如周俊淑所說，“金融行業是國民經濟的血脈，其中保險資金作為經濟社會發展的重要‘穩定器’和‘壓艙石’之一，在服務國家戰略、服務實體經濟發展方面始終發揮著重要而獨特的作用。”

　　2022年8月2日，江蘇省財政廳印發《關于明確江蘇省國信集團有限公司為利安人壽保險股份有限公司國有金融資本受托管理機構的通知》，利安人壽成為江蘇國有金融資本的一份子。作為國有保險金融企業，利安人壽致力于安全、高效進行國有資產管理，發揮險資“規模大、期限長、穩定性高”的資金優勢，自覺為構建江蘇經濟新發展格局作貢獻。

　　利安人壽始終堅持金融服務實體經濟的本職，推動公司發展與省內實體經濟同頻共振、互促共榮。持續穩步增加長期政府債券投資，加大對高等級江蘇企業信用類債券的研究與投資。發揮另類投資專業特長，在省內各地市加大信托、債權計劃等投資，同時在基礎設施公募REITs、不動產等方面進行創新，持續投資省內各類優質資產、基礎設施項目。2024年公司在江蘇省內投資逾60億，總投資余額超200億。

　　未來，如何發揮險資長期資本優勢，助力地方經濟發展？周俊淑指出，利安人壽將通過信用債、股權投資、債權投資計劃、信托投資計劃、不動產及不動產金融產品等方式，直接或間接為實體經濟企業提供差異化融資服務；通過不動產物權和債權投資，助力城市高質量發展；通過股權投資助推戰略性新興產業和先進制造業發展，支持省內關鍵核心技術領域內優質企業，進一步助推省內戰略性新興產業結構優化升級。

　　談及從銀行業跨界到保險業的感觸，周俊淑表示，“到保險業工作，雖是‘跨界’，但并不陌生，作為一名從事金融工作的‘老兵’，我能夠切身體會到保險業在服務國家大局、充當經濟減震器和社會穩定器、守護人民美好生活等方面的重要作用。”在周俊淑看來，保險作為現代金融的重要支柱之一，是金融業中最能體現政治性和人民性的行業。

　　邁向高質量發展的新時代，保險業未來大有可為。作為江蘇省國有金融資本的新生力量，利安人壽將堅定不移走國有金融資本黨建引領加持保險市場化運營機制的高質量發展自主之路，奮力打造‘特和美’的新利安發展藍圖。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：張文