泛鑫案7月11日開庭 保險中介整頓仍在繼續

　　每經記者 涂穎浩 發自上海

　　上海江蘇路兆豐世貿大廈26樓，曾是上海最大保險中介——上海泛鑫保險代理有限公司總部。去年8月，泛鑫保險美女總經理被曝攜款潛逃，震驚業界并引發保險中介的大整頓。一年后的6月20日，《每日經濟新聞》記者前往上述辦公地點，發現只留下 “上海泛鑫保險代理有限公司”的牌子掛在前臺，室內一片狼藉。

　　《每日經濟新聞》記者獲悉，上述事件發生10個多月后，原上海泛鑫保險代理有限公司股東、實際控制人陳怡被控集資詐騙案，上海市第一中級人民法院定于7月11日開庭審理。

　　泛鑫案開庭在即

　　5月26日，上海市第一中級人民法院發布消息稱受理了該案。據了解，由上海市檢察院第一分院提起公訴，即原上海泛鑫保險代理有限公司股東、實際控制人陳怡被控集資詐騙案，同案被提起公訴的還有原泛鑫保險顧問江杰。

　　《每日經濟新聞》記者獲悉，泛鑫案定于7月11日上午9:30開庭審理。隨著開庭審理的時間越來越近，意味著泛鑫案件涉及的保險違規操作細節以及相關方保險公司也將隨之曝光。

　　事情要追溯到2013年8月中旬，一則傳聞震驚保險業界——泛鑫保代總經理陳怡被傳攜5億原巨款跑路加拿大；8月15日，上海保監局表示，在檢查中發現上海泛鑫保險代理有限公司擅自銷售自制的固定收益理財協議，上海市公安機關已立案偵查；8月19日晚，公安部通報，日前在斐濟成功抓獲涉嫌經濟犯罪的陳怡；后經公安機關偵查終結，于2013年11月18日移送檢察機關審查起訴。

　　結合泛鑫保代客戶、保險代理人和前高管三方所述，“泛鑫模式”通過銷售理財協議書，實現保險合同的“期繳變躉交”。從具體操作上來看，一方面利用從保險公司處獲得高比例傭金，用以支付續期保費、代理人傭金和客戶返傭，剩余部分還可以通過再投保的方式擴大保費規模；另一方面，以6%~10%的一年期收益吸引客戶手中的資金投保。

　　對于涉案金額，根據上海市人民檢察院檢察長陳旭透露，上海泛鑫公司陳怡涉嫌的集資詐騙總額高達13億元。根據2011年最高人民法院發布的《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，個人進行集資詐騙，數額在100萬元以上的，應當認定為“數額特別巨大”；單位進行集資詐騙，數額在500萬元以上的，應當認定為“數額特別巨大”。

　　開啟中介大整頓

　　泛鑫事件的受害方之一，就是受高收益理財產品誘惑，走進泛鑫套利陷阱的泛鑫客戶。有初步統計數據稱，此次泛鑫事件或涉及客戶上千人�！睹咳战洕�新聞》記者注意到，今年以來，上海保監局幾乎每周都在網站上提醒消費者切勿輕信高額收益，并提示消費者個別保險公司和保險中介機構業務員或離職人員，涉嫌參與銷售非法第三方理財產品，導致客戶資金損失。

　　實際上，泛鑫事件對保險業影響巨大，在給保險業敲響警鐘的同時，也凸顯了我國保險中介市場處于發展初級階段的行業特征。如今，保險中介業務的監管備受關注，一場規模和深度空前的全面摸底行動正在保險中介領域展開。

　　4月底，保監會在全國范圍內啟動了保險中介市場清理整頓工作，在“全國保險中介監管暨中介市場清理整頓會議”上，保監會主席項俊波要求此次全面清理“不走過場，不留死角”。清理整頓工作分為五個階段，其中第一階段就是摸清底數，全面摸底普查保險中介市場的機構發展、人員隊伍、業務經營、制度建設、風險隱患等情況，掌握保險中介市場的整體態勢、基本特征及主要問題；后四個階段是：整頓秩序、深化改革、建章立制和總結提高。此次清理整頓全部工作任務要求2015年3月底前完成。

　　記者注意到，目前多地保監局紛紛入場清理整頓保險中介市場。一些地區的保監局還對防范非法集資開展了相關活動和進行風險排查。

　　如北京保監局組織轄內89家保險公司及300余家保險中介機構集中開展了防范和打擊非法集資宣傳教育活動。內蒙古、浙江、江蘇等地區保監局全面開展保險中介機構風險排查活動。