【事件回顧】

　　2013年8月14日：傳泛鑫保險(xiǎn)美女老總攜款跑路 

　　          泛鑫保險(xiǎn)回應(yīng)稱陳怡已不再擔(dān)任總經(jīng)理　　

　　2013年8月15日：保監(jiān)會(huì)確認(rèn)保險(xiǎn)代理公司美女高管攜款潛逃

　　        　上海保監(jiān)局：泛鑫保險(xiǎn)代理違規(guī)銷售自制理財(cái)協(xié)議　　

　　2013年8月16日：泛鑫保險(xiǎn)女高管跑路 或涉違規(guī)銷售已被立案?jìng)刹?/a>

　　　　      泛鑫事件波及多家合作險(xiǎn)企 泰康海康急撇清

　　2013年8月19日：泛鑫保險(xiǎn)美女老板在斐濟(jì)被抓

　　          泛鑫跑路事件另一副總涉入 已經(jīng)引發(fā)200余退保登記

　　2013年8月20日：攜5億出逃美女高管與男性同伴在斐濟(jì)雙雙被抓

　　          保監(jiān)會(huì)全面排查中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)　　

　　被控集資詐騙13億

　　上海一中院受理泛鑫案：美女老板陳怡辯稱：“真有五個(gè)億我也不用走了。”

　　本報(bào)記者 柯智華 發(fā)自上海

　　去年震驚全國(guó)的泛鑫美女高管卷款跑路案的司法調(diào)查有了最新進(jìn)展。

　　5月26日，上海市第一中級(jí)人民法院(以下簡(jiǎn)稱“上海市一中院”)發(fā)布消息稱受理了該案。上海市一中院表示將擇期就該案進(jìn)行公開開庭審理，這意味著泛鑫案件涉及的保險(xiǎn)違規(guī)操作細(xì)節(jié)以及涉及相關(guān)方保險(xiǎn)公司也將隨之曝光。

　　據(jù)了解，上海市檢察院第一分院對(duì)原上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司股東、實(shí)際控制人陳怡提起公訴的罪名為涉嫌集資詐騙。值得一提的是，同案被提起公訴的還有原泛鑫保險(xiǎn)顧問(wèn)江杰。

　　2013年8月14日前后，一則消息震驚保險(xiǎn)市場(chǎng)：上海保險(xiǎn)中介龍頭企業(yè)的美女高管陳怡攜巨款潛逃海外；8月15日，上海保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上海保監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)泛鑫保險(xiǎn)擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議，上海市公安機(jī)關(guān)已立案；8月19日，經(jīng)中國(guó)警方與斐濟(jì)執(zhí)法部門通力合作抓獲的陳怡被押解回國(guó)。后經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查終結(jié)，于2013年11月18日移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

　　實(shí)際上，泛鑫事件對(duì)保險(xiǎn)業(yè)影響巨大，多地保監(jiān)局出現(xiàn)人事變動(dòng)，同時(shí)多地保監(jiān)部門將2014年定為保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)“整頓及規(guī)范年”。而在“全國(guó)保險(xiǎn)中介監(jiān)管暨中介市場(chǎng)清理整頓會(huì)議”上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波要求此次全面清理“不走過(guò)場(chǎng)，不留死角”。

　　被控集資詐騙

　　公開資料顯示，陳怡生于1979年，2000年畢業(yè)于上海東滬職業(yè)技術(shù)學(xué)院(現(xiàn)被上海第二工業(yè)大學(xué)合并)計(jì)算機(jī)應(yīng)用專業(yè)，專科學(xué)歷，于2004年加盟太平洋安泰人壽，憑借其特有的銷售策略，很快就成長(zhǎng)為團(tuán)隊(duì)的業(yè)績(jī)精英、大單高手。

　　值得一提的是，在泛鑫事件爆發(fā)后，業(yè)內(nèi)一直盛傳陳怡攜款5億元跑路。不過(guò)，這個(gè)說(shuō)法遭到了陳怡的否認(rèn)，她在看守所接受媒體采訪時(shí)說(shuō)：“真有5個(gè)億我也不用走了。”

　　而根據(jù)警方后來(lái)提供的信息，陳怡和上海泛鑫公司顧問(wèn)江杰兩人被抓獲后，警方發(fā)現(xiàn)，兩人隨身攜帶了7個(gè)大箱子，里面有歐元、美元、港元、斐元等折合人民幣700多萬(wàn)元，還有一大批金銀首飾、名表、名包等奢侈品，其中最貴重的一枚鉆戒就價(jià)值80多萬(wàn)元。

　　與此同時(shí)，眾多保險(xiǎn)公司和投保人牽扯其中。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解，經(jīng)過(guò)數(shù)月的偵查統(tǒng)計(jì)，上海泛鑫公司陳怡等涉嫌的金額也有了一個(gè)初步的結(jié)果。根據(jù)上海市人民檢察院檢察長(zhǎng)陳旭透露的數(shù)據(jù)，上海泛鑫公司陳怡涉嫌的集資詐騙總額高達(dá)13億元。

　　所謂集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資。據(jù)了解，近年來(lái)非法集資犯罪活動(dòng)猖獗，案件數(shù)量居高不下。根據(jù)最高人民法院此前發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2005年至2010年6月，非法集資類案件超過(guò)1萬(wàn)起，涉案金額1000多億元，每年約以2000起、集資額200億元的規(guī)模快速增加。

　　而根據(jù)刑法第一百九十二條，集資詐騙罪數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　值得注意的是，集資詐騙罪分為個(gè)人進(jìn)行集資詐騙和單位進(jìn)行集資詐騙。

　　根據(jù)2011年最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱“司法解釋”)，個(gè)人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。

　　而單位進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在150萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。

　　“集資詐騙的數(shù)額以行為人實(shí)際騙取的數(shù)額計(jì)算，案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除。行為人為實(shí)施集資詐騙活動(dòng)而支付的廣告費(fèi)、中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、回扣，或者用于行賄、贈(zèng)與等費(fèi)用，不予扣除。行為人為實(shí)施集資詐騙活動(dòng)而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應(yīng)當(dāng)計(jì)入詐騙數(shù)額。”前述司法解釋表示。

　　泛鑫模式遭整頓

　　實(shí)際上，泛鑫案件后眾多投保人均前往泛鑫公司尋求解決方案。最新的消息顯示，受到損失的投保人已經(jīng)由保險(xiǎn)公司先行墊付，目前已經(jīng)全部完成墊付，保險(xiǎn)公司遭受的損失后續(xù)將向陳怡等人提起訴訟求償。

　　“泛鑫事件后，泛鑫的這種模式被曝光，無(wú)論是監(jiān)管層還是保險(xiǎn)公司都加大了對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的清理，防止風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)。”某保險(xiǎn)公司人士說(shuō)，回過(guò)頭去看，泛鑫的高速發(fā)展背后是值得保險(xiǎn)公司警惕的。

　　資料顯示，2009年，陳怡與其他5人組成的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)加盟了上海泛鑫，開始了其在壽險(xiǎn)代理行業(yè)的征程。在隨后的兩年多內(nèi)，上海泛鑫保費(fèi)收入飆升：2010年開業(yè)當(dāng)年保費(fèi)收入1500余萬(wàn)元；2011年，首個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度，這一數(shù)字就達(dá)到了1.5億元，增長(zhǎng)近10倍；2012年5月底，其保費(fèi)收入已超過(guò)去年總和，達(dá)到近1.7億元。2012年，該公司新單保費(fèi)超過(guò)4.8億元，同比增長(zhǎng)220%。

　　2010年上海保監(jiān)局批準(zhǔn)該公司江蘇路營(yíng)業(yè)部開業(yè)，2011年，陳怡成為上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司的執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。

　　此前披露的消息顯示，“泛鑫模式”為“期繳變躉繳”：即保險(xiǎn)中介將保險(xiǎn)公司原本的期繳產(chǎn)品(分期繳納保費(fèi))“改裝”后，變成了一次性付完本金的“理財(cái)產(chǎn)品”。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)中介面向保險(xiǎn)公司時(shí)是分期繳納保費(fèi)，而客戶在面對(duì)保險(xiǎn)中介的時(shí)候卻又變成了躉繳，即一次性繳費(fèi)。

　　一份“理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書”寫著產(chǎn)品基本內(nèi)容為：交易本金20萬(wàn)元，投資期限365天，產(chǎn)品名稱“穩(wěn)得利”，收益率8%，產(chǎn)品類型為“保本保證收益理財(cái)計(jì)劃”；而保險(xiǎn)合同上的險(xiǎn)種名稱為“財(cái)富年年兩全保險(xiǎn)(分紅型)”，保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)14萬(wàn)元，繳費(fèi)方式為年交，繳費(fèi)期間為20年。

　　據(jù)悉，泛鑫保險(xiǎn)利用高凈值人士的“客戶大單”和保險(xiǎn)公司給出的高額傭金、渠道費(fèi)用等短期內(nèi)迅速提升公司規(guī)模。泛鑫保險(xiǎn)甚至將代理所得以新客戶名義來(lái)購(gòu)買新保單，繼續(xù)套取保險(xiǎn)公司返還的傭金，并要求保險(xiǎn)公司給予更高的返還。

　　一般而言，保險(xiǎn)公司給予中介的傭金比例不超過(guò)15%，但保監(jiān)會(huì)就傭金比例并未設(shè)定上限。因此，向保險(xiǎn)公司承諾能拿到大筆保單作砝碼，要求高返傭，在中介行業(yè)被視為運(yùn)作資金鏈的“利器”。

　　值得一提的是，監(jiān)管層在清理中介市場(chǎng)的同時(shí)，上海保監(jiān)局今年以來(lái)幾乎每周都在網(wǎng)站上做出提示，提醒消費(fèi)者切勿輕信高額收益，“第三方理財(cái)”有陷阱。