轉自：中國金融雜志

譯者簡介

劉新海

劉新海博士現任某金融機構研究主管、兼任全聯并購公會信用管理專委會副主任、歐美同學會法比分會理事、北京信用學會副會長等職務。

曾任中國人民銀行金融研究所博士后、中國人民銀行征信中心副研究員、北京大學金融智能研究中心主任助理。在比利時魯汶大學（KUL）獲得電子工程博士，在英國倫敦政治經濟學院（LSE）從事訪問學者。曾于2020年被河南省發改委聘為河南省社會信用體系建設智庫特聘專家。專業方向是征信與信用體系、金融科技、數字經濟和人工智能。

曾在歐洲互聯網公司和金融分析公司從事過咨詢和數據分析工，曾主持國家自然科學基金等國家科研項目多項，2005年曾作為人工智能相關的工程項目主要完成人獲得省部級科技進步二等獎，在國內外頂級期刊IEEE TKDE、JASIST、IEEE TPAMI和中國科學等發表學術文章數十篇。目前還是財新網專欄作家、經濟觀察報和FT中文網的撰稿人。相關學術專著《征信與大數據》《征信大數據：理論與實踐》《世界征信立法匯編》《新冠疫情下的征信與信貸市場》《金融科技知識圖譜》等。

劉志軍

劉志軍博士分別于1983年和1985年獲得中國科學技術大學學士和碩士學位。在中國科學院系統科學研究所短暫工作后赴美師從統計學大師 C.R. Rao 學習研究統計，于1990 年獲得美國賓夕法尼亞州立大學統計學博士。博士畢業后被美國密西西比州立大學聘用從事教學和研究工作，從助理教授做到終身教授。研究領域涉及非參數統計和穩健統計，統計應用方面涉及計算機科學、教育、化工、農業、金融等。

2001年離開學術界加入了美國三大征信局之一的Equifax 擔任首席統計學家，從事應用統計科學發掘，拓展征信數據應用的深度和廣度。2005年在美國Capital One銀行擔任決策科學部高級總監，負責美國信用卡業務獲客和客戶賬戶管理分析和模型工作，并擔任集團建模培訓工作。

2014年回國參與馬上消費金融的籌建和業務開展，擔任副總經理，負責數據團隊的搭建和數據系統的開發，以及線上產品和風險管理。2016年離開馬上消費金融后在中國和美國從事數據、模型、消費金融方面的咨詢和培訓工作。

作者簡介

喬希·勞爾（Josh Lauer）?

喬希·勞爾是新罕布什爾大學（University of Newhampshire）媒體研究專業副教授，研究領域為大數據、大眾傳播、消費者和金融文化、科技史、隱私和監視等。其本科專業為歷史學，碩士專業為計算與信息，2008年博士畢業于賓夕法尼大學大眾傳播學專業。《美國征信史》曾獲得位于倫敦的專業學術組織Surveillance Studies Network (SSN)的2018年圖書獎。

專家推薦

貨幣流通和信用借償是現代市場經濟的主要構成部分和運作機制。沒有完備的征信體系和制度，就沒有良序的現代市場經濟運行。這部《美國征信史》，全面地介紹了兩百多年來美國征信系統和制度的發展演變史，對未來中國征信體系和制度的建設、發展和完善，具有十分重要的借鑒和參考意義。

——復旦大學經濟學教授 韋森

嚴格地講，這本書并不能算作是本“史書”，但作者以生動的筆觸講述了美國信用報告行業從誕生到成熟發展過程中的故事，不經意間理清了不少謎團。盡管近半個世紀以來行業的操作模式已經有了本質性改變，從這段早期歷史能夠提煉出的某些基本理念和原則直到今天仍然屹立不倒。每一個對信用報告行業實踐感興趣的人，書架上都應該有這本書。

——中國人民銀行征信中心原顧問? 李銘

縱觀全球征信業發展，美國是私營征信模式的集大成之地。近一個世紀以來，無論是技術和數據，還是市場和服務，美國的企業征信業可謂獨步天下，其個人征信業也屬世界一流。成功者雖有使其成功的環境和規則等外因條件，其研發內功和商業訣竅等內因條件則更為重要，經驗和教訓均在書中給出了詳解。對于還囿于國內市場的中國征信業，雖有業界技術創新和跨界突破成果頻出，但從業者和監管部門還需站高望遠，借鑒先行者的成功經驗，推動中國征信業向世界先進行列邁進，為中國提倡的全球化2.0提供全球性的支持和服務。凡有騰飛雄心的征信業者，請讀這本新書吧！

——中國市場學會信用學術委員會主任 林鈞躍

美國的個人信用與企業信用體系是在市場演化中逐漸形成并制度化的，它規范了美國市場主體的行為，然而它并非源于美國傳統文化。作為他山之石，本書對征信的本質和內在邏輯的揭示與把握，啟示我們，中國在市場經濟的發展過程中應大力推進信用體系的基礎性制度建設，中國傳統文化不會對此造成根本性的障礙。同時，本書有關信用數據開發與隱私保護的概念和框架，對當前我國的數據要素市場化也富有借鑒價值。

——教育部“長江學者” /清華大學教授? 龍登高

劉新海同志曾就職于央行征信中心，長期研究征信問題，由他主導翻譯的《美國征信史》，為我們了解美國近200年的征信發展歷程提供了難得的資料。美國征信業務是在響應市場需求，借助技術進步，于不同時期平衡發展、行業自律與監管、消費者隱私保護等過程中逐步發展起來的。世界各國征信體系的發展模式不盡相同，美國是市場主導型的代表，由征信機構和行業協會主導，政府主要發揮立法、監管作用以保護消費者的權益，并合理使用征信數據。《美國征信史》將讀者帶入美國200年征信發展史，在歷史場景中重溫當年的拼搏與決策，對有志于征信行業的從業、研究人員，是難得的參考書。

——國務院研究發展中心金融所副所長? ? 陳道富

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