反洗錢實踐案例展播（26）

- 選送單位：銀聯商務?-

為推動行業反洗錢工作經驗交流，協會面向會員單位征集反洗錢實踐案例，銀行、保險、消費金融、第三方支付、金融科技等領域的會員積極投稿，較好反映了互聯網金融領域反洗錢工作取得的新成果，為此協會匯編相關案例，形成系列專題陸續推出。

銀聯商務（以下簡稱我司）近期在人民銀行指導下，針對疫情期間跨境賭博高發態勢，積極梳理跨境賭博主要作案手法和可疑特征，利用科技風控技術研究部署專項大數據風控模型對疫情期間所有交易情況從客戶身份信息、異常交易特征及重點關注業務等方面開展專項梳理和全面分析、排查，并根據排查情況總結針對性防控措施。

一、案例概述

我司利用關聯圖譜技術，通過商戶基本信息、結算賬戶、入網渠道等信息對入網商戶進行關聯比對分析，發現數家商戶存在入網日期、注冊地址、法人身份證號、結算賬號等信息重疊現象，交易呈現小額高頻集中、金額整數倍或貼近整數、個人結算賬戶規模等異常特征，進一步人工核查發現這些商戶在申請二維碼業務之后存在轉借他人使用行為。結合商戶交易金額、頻率及異常特征經綜合分析判斷這些商戶存在疑似賭博行為。針對這些商戶的可疑交易，我司及時向中國反洗錢監測分析中心進行了報送并終止業務合作，嚴格清理風險隱患。

二、跨境賭博典型作案手法和可疑特征

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典型作案手法

（1）形成分工明確的龐大跨境賭博網絡

賭博站點在境外設立實體賭場，在各地逐級發展多級代理團伙形成分工明確的龐大跨境賭博網絡，通過網絡進行直播和虛擬化演示。

（2）參賭人員直接與代理團伙發生資金往來

各團伙參賭人員直接與代理團伙發生資金往來，獲取登錄用戶名和密碼，在網絡上進行即時押注，代理團伙再通過邊境地下錢莊將資金匯往境外實體賭場，代理團伙收取賭客所謂的“洗碼費”作為酬勞。

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典型可疑特征

（1）規避交易監測

境外操控境內網上銀行賬戶，交易集中非正常營業時間，規避交易監測；

（2）隱蔽真實身份

借用、冒用他人身份證件開立賬戶，多為網上購買他人被盜或遺失身份證件，隱蔽真實身份

（3）混淆資金來源

跨區域快速轉賬，通過“一對多、多對一、多對多”的分散、集中和集中、分散的劃轉方式，資金有來有往，混淆資金來源；

（4）轉移非法所得

通過購買彩票和設立公司轉移非法所得

（5）建立防火墻式賬戶

通過借用、收買等方式建立防火墻式賬戶，以實現賭資收支不連貫、犯罪所得逐級隱蔽沉淀，并將賭資管理與賭場實際操作指令分離。

三、風險防范措施

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遵循“了解你的客戶”原則

穿透式審核互聯網商戶資質和材料，認真查看、測試商戶網站經營情況，我司重點對于批量或同證件反復注冊、網站異常及多家商戶實際控制人相同等情形強化風險審批和評估流程，加強客戶身份持續識別，確保商戶經營業務的真實性、合法性。其中經監測分析發現50%以上具有同證件反復注冊（即同一證件多次或交易一段時間重復申請注冊）異常情形，對此應高度關注。

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認真開展盡職交易背景調查

對于出現50%以上50元、100元、200元等整數或貼近整數交易和夜間頻繁集中交易、個人結算戶規模異常且與實際經營業務明顯不符等異常情形，我司認真開展盡職交易背景調查，索取相關交易證明材料。

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重點關注、核查特定業務風險狀況

針對網上自助、批量開通二維碼業務、C掃B（靜態碼）線下轉線上等業務，我司進行重點關注、核查其風險狀況。其中經分析排查發現，因二維碼業務便利性，90%以上疑似賭博交易均集中于C掃B業務線下轉線上業務。對于無法排除與賭博、洗錢嫌疑的情形，應立即提交可疑交易報告并采取撤銷處理，嚴格防范賭博、洗錢風險隱患。

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