來(lái)源：機(jī)構(gòu)之家

　　日前，位處河北省的廊坊銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廊坊銀行”）進(jìn)行了換帥。曾因較高的顏值而被部分媒體譽(yù)為“最美銀行董事長(zhǎng)”的邵麗萍在執(zhí)掌該行超6年半之后，終于卸下了擔(dān)子；而她的帥印，已由當(dāng)?shù)?span id=stock_sh601988>中國(guó)銀行出身的崔建濤接掌。就此，廊坊銀行的董事長(zhǎng)一職實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)過(guò)渡。

　　邵麗萍曾就職多行，本次屬于到齡退休

　　邵麗萍，曾被部分媒體譽(yù)為“最美銀行董事長(zhǎng)”；與此同時(shí)，其個(gè)人以往的履歷情況也似乎蒙著一層面紗、略顯朦朧，即使在專(zhuān)業(yè)的金融咨詢(xún)平臺(tái)Wind中也語(yǔ)焉不詳，甚至將其出生年份標(biāo)為1987年、年齡停留在38歲。

注：截圖來(lái)自于Wind系統(tǒng)。

　　但為了一探究竟、以饗讀者，盡管不能保證其完全的準(zhǔn)確性，但機(jī)構(gòu)之家還是集腋成裘，綜合央視網(wǎng)、新浪網(wǎng)等相對(duì)較為權(quán)威的多家媒體報(bào)道，對(duì)其以往履歷進(jìn)行簡(jiǎn)略的介紹。

　　當(dāng)然，本次到齡退休的邵麗萍不可能是“85后”、也不會(huì)是38歲；事實(shí)上，諸多報(bào)道都有所介紹，邵麗萍可能是出生于1967年，那么目前至少已是57周歲，與本次到齡退休的消息較為吻合，并且似乎已經(jīng)超期服役2年有余。

注：上圖為廊坊銀行本次卸任的原董事長(zhǎng)邵麗萍。

　　早年，邵麗萍曾就讀于在業(yè)界頗為知名的南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)、并獲得學(xué)士學(xué)位；之后，她又再下南洋、赴新加坡國(guó)立大學(xué)深造，獲得了MBA學(xué)位，并有英國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)師、經(jīng)濟(jì)師等職級(jí)職稱(chēng)。應(yīng)該說(shuō)，作為一名“60后”，邵麗萍還是在同齡人中具有較高的文化程度，而這可能也為其后續(xù)的職業(yè)生涯奠定了一個(gè)較高的起點(diǎn)。畢竟，那個(gè)年代的南開(kāi)金融系畢業(yè)后，直接進(jìn)入國(guó)有大行總行高就的也不在少數(shù)。

　　縱觀邵麗萍以往的工作履歷，主要也是在銀行系統(tǒng)。盡管對(duì)于先后順序尚缺乏較為權(quán)威的說(shuō)法，但普遍指出其曾歷任新加坡星展銀行高管、新加坡PAP資產(chǎn)公司執(zhí)行總裁等職務(wù)；而在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中，也曾先后擔(dān)任農(nóng)業(yè)銀行天津分行的國(guó)際業(yè)務(wù)市場(chǎng)部總經(jīng)理；平安銀行總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理及代理首席財(cái)務(wù)官；杭州銀行首席財(cái)務(wù)官兼首席運(yùn)營(yíng)官、副行長(zhǎng)等高管職務(wù)。

　　值得注意的是，邵麗萍轉(zhuǎn)戰(zhàn)多家銀行、在銀行高管中還是相對(duì)較為頻繁，為此盡管有一些傳言、但在缺乏權(quán)威消息證實(shí)之前，機(jī)構(gòu)之家也不對(duì)此隨意評(píng)價(jià)；而且上述國(guó)內(nèi)銀行不是國(guó)有大行，就是具有較高行業(yè)地位的股份制行、城商行，這些還是為其履歷增色不少。

　　盡管上述職位均已是絕大多數(shù)銀行人一輩子都難以企及的相對(duì)較高職級(jí)，但邵麗萍的職業(yè)生涯似乎并未止步于此。2014年1月，借著廊坊銀行引進(jìn)戰(zhàn)略股東、并組建新管理團(tuán)隊(duì)的契機(jī)，邵麗萍加入廊坊銀行、并出任該行行長(zhǎng)一職。數(shù)年后的2018年5月，邵麗萍又正式升任了該行的董事長(zhǎng)，并執(zhí)掌該行至今已超6年半之久。

　　本次退休后，這位“最美銀行董事長(zhǎng)”的職業(yè)生涯才最終拉下了序幕。縱觀其履職情況可以發(fā)現(xiàn)，邵麗萍可能也是一位善于職級(jí)升遷之人，從外資銀行到國(guó)有銀行，從股份制行到城商行，轉(zhuǎn)任多處、借此提升職級(jí)；并抓住了廊坊銀行組建新高管團(tuán)隊(duì)的難得機(jī)遇，并在該行最終升至董事長(zhǎng)一職。

　　崔建濤接掌廊坊銀行后，息差收入回暖或?yàn)殛P(guān)鍵

　　公開(kāi)資料顯示，總部位處河北省的廊坊銀行于2000年12月29日正式成立、而當(dāng)時(shí)名為廊坊市商業(yè)銀行；在歷經(jīng)多年的發(fā)展后該行于2008年又更名為廊坊銀行；在深耕廊坊當(dāng)?shù)氐耐瑫r(shí)，該行也適度對(duì)外輻射駐點(diǎn)，在省會(huì)城市石家莊、以及臨近的直轄市天津分別于2010年5月和2011年11月設(shè)立域外分行開(kāi)業(yè)。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，該行目前已小有規(guī)模。

　　根據(jù)最新的2024年3季報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，根據(jù)Wind口徑該行當(dāng)期總資產(chǎn)為3076.11億元、同比增長(zhǎng)3.64%，當(dāng)期實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入27.51億元、同比卻大幅下滑了27.46%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)3.06億元、同比下滑64.62%，凈息差為1.24%、同比縮小了0.31個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率為13.93%%、同比上升了0.23個(gè)百分點(diǎn)。

　　盡管該行暫未披露最新的資產(chǎn)質(zhì)量情況，但當(dāng)期實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入27.51億元、同比卻大幅下滑了27.46%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)3.06億元、同比下滑64.62%，對(duì)于一家已有一定規(guī)模的銀行而言，由此可見(jiàn)該行當(dāng)前業(yè)績(jī)的不穩(wěn)定性及相應(yīng)的挑戰(zhàn)。

　　邵麗萍能由行長(zhǎng)升任該行董事長(zhǎng)，那么在廊坊銀行期間，可能也在該行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面有過(guò)亮點(diǎn)。事實(shí)上，在其于2014年履新該行行長(zhǎng)后，2015年該行的營(yíng)業(yè)收入尚且只有24.70億元、而到了2016年就大幅度躍升至50.88億元；但此后的多年，該行的營(yíng)業(yè)收入?yún)s似乎頗有停滯不前之感，始終都在50億元至55億元之間徘徊；特別是2020年在達(dá)到53.77億元的高點(diǎn)后開(kāi)始連年下滑，2023年又由上一年度的50.80億元跌破50億大關(guān)至46.83億元，而2024年前3季度又同比大幅回落了27.46%。

　　可見(jiàn)，在廊坊銀行業(yè)績(jī)從徘徊不前、到連年下滑、又跌落關(guān)口加速下跌，邵麗萍在此時(shí)選擇退休落幕，無(wú)論是對(duì)于其個(gè)人還是廊坊銀行而言，或許都是一個(gè)合適的時(shí)點(diǎn)。但辛苦的可能就是“后來(lái)人”，崔建濤在接掌廊坊銀行后，在這種局面下所面臨的經(jīng)營(yíng)治理挑戰(zhàn)不言而喻、或許不小。

注：上圖為廊坊銀行本次履新的董事長(zhǎng)崔建濤。

　　本次履新的崔建濤出身于當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)銀行系統(tǒng)，關(guān)于其以往情況的披露目前也相對(duì)較少，只知其曾擔(dān)任中國(guó)銀行廊坊分行的黨委書(shū)記、行長(zhǎng)職務(wù)。故而本次的平級(jí)調(diào)動(dòng)不屬于職級(jí)的提升，或許更多的可能性、是讓崔建濤在客觀上擔(dān)負(fù)起了“消防員”的角色。

　　畢竟，從中國(guó)銀行廊坊分行的行長(zhǎng)一職、轉(zhuǎn)至廊坊銀行董事長(zhǎng)，對(duì)于崔建濤個(gè)人的職級(jí)而言，其實(shí)并無(wú)實(shí)質(zhì)性的提升；而肩上所挑的擔(dān)子卻沉重了不少。本次接掌帥印后，能否在廊坊銀行有所作為、使其當(dāng)前的業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)而向好，對(duì)崔建濤也是一大考驗(yàn)。

　　縱觀廊坊銀行披露相對(duì)略簡(jiǎn)的當(dāng)前經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，其實(shí)各類(lèi)問(wèn)題還是頗為不少，但經(jīng)機(jī)構(gòu)之家分析后認(rèn)為，后續(xù)如何提升凈息差收入或?yàn)樵撔懈纳平?jīng)營(yíng)的關(guān)鍵之處。當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入同比大幅下滑了27.46%，以其中主要的項(xiàng)目細(xì)分來(lái)看后，只有抓住了凈息差收入問(wèn)題、才是抓住了矛盾的主要方面，才有利于問(wèn)題的全局性改善。

　　該行2024年3季報(bào)披露的“利息凈收入”為26.89億元，同比去年的33.18億元減少了6.29億元、降幅達(dá)到了18.96%；而相當(dāng)比例為貸款息轉(zhuǎn)費(fèi)、實(shí)際上與息差收入密切相關(guān)的“手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入”則為0.18億元，也同比去年的1.21億元減少了1.03億元、降幅更是高達(dá)85.12%；而在今年債券牛市的大背景下，該行的“投資凈收益”則為1.00億元，同比去年的2.66億元不升反降，減少了1.66億元、降幅也高達(dá)62.41%；此外，涉及所持有投資資產(chǎn)的“公允價(jià)值變動(dòng)凈收益”為-0.55億元，減少了1.14億元；上述兩項(xiàng)綜合，也就是說(shuō)該行的當(dāng)期投資綜合收益僅為0.45億元、同比去年的合計(jì)數(shù)3.25億元，大幅減少了2.80億元、降幅高達(dá)86.15%。

　　由上述直觀數(shù)據(jù)可見(jiàn)，廊坊銀行今年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況確實(shí)并不容樂(lè)觀，特別是在債券牛市中投資收益卻大幅下滑，由此可見(jiàn)其治理水平。崔建濤董事長(zhǎng)可謂是臨危受命，履新后肩膀上擔(dān)子頗為沉重。

　　具體“把脈”廊坊銀行情況、從營(yíng)業(yè)收入的結(jié)構(gòu)比例來(lái)看，該行27.51億元的3季報(bào)總額中，“利息凈收入”占比高達(dá)97.75%，“手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入”占比為0.65%，投資綜合收益占比為1.64%；而業(yè)內(nèi)較為先進(jìn)的城商行如南京銀行，在3季報(bào)385.58億元的營(yíng)業(yè)收入中，三者的比例分別為50.87%、9.09%和39.54%。由此可見(jiàn)，廊坊銀行的收入結(jié)構(gòu)還是明顯較為傳統(tǒng)的，基本依靠存貸利差、收入多元化水平有待后續(xù)提升。

　　盡管實(shí)現(xiàn)收入來(lái)源的多元化，是當(dāng)前銀行業(yè)的普遍轉(zhuǎn)型方向，也是廊坊銀行后續(xù)不可回避的一個(gè)問(wèn)題。但實(shí)現(xiàn)收入來(lái)源的多元化是一個(gè)較為長(zhǎng)期的過(guò)程，見(jiàn)效慢、面對(duì)廊坊銀行當(dāng)前的局面頗有點(diǎn)遠(yuǎn)水難解近渴之感。

　　對(duì)于一家銀行的治理，既要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、逐步進(jìn)行轉(zhuǎn)型，但也需要兼顧當(dāng)前，要在治本的同時(shí)進(jìn)行治標(biāo)。事有輕重緩急，投資收益畢竟在該行收入中份額較少、綜合占比也僅為1.64%，故而其變動(dòng)對(duì)大局影響不大；在崔建濤走馬上任后，更為關(guān)鍵的還是確保主營(yíng)的占比97.75%的利息凈收入如何盡快維穩(wěn)反彈。

　　在當(dāng)前降息周期的大背景下，廊坊銀行后續(xù)或許可在兩大方面想想辦法、找找突破口。

　　一方面，能否通過(guò)適度做大貸款規(guī)模、提高存貸款的杠桿比來(lái)從“數(shù)量”上進(jìn)行創(chuàng)收。參考該行近3年的貸存比數(shù)據(jù)，2021年、2022年和2023年該項(xiàng)指標(biāo)分別為80.67%、82.39%和81.35%，只要有一定的外部需求、該項(xiàng)指標(biāo)在中短期內(nèi)還是有一定的提升幅度。

　　另一方面，則是能否通過(guò)進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，通過(guò)提高相對(duì)高收益的零售個(gè)人貸款占比而從“質(zhì)量”上進(jìn)行創(chuàng)收。一般而言，銀行個(gè)人貸款利率往往都高于企業(yè)貸款，從披露的該行最新的數(shù)據(jù)來(lái)看，2023年末該行公司貸款為1003.90億元、占比54.80%，而票據(jù)貼現(xiàn)為55.18億元、占比為3.01%，個(gè)人貸款為772.77億元、占比為42.19%，似乎也還有一定空間。

　　新人新氣象，在崔建濤董事長(zhǎng)履新之后，廊坊銀行能否著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、兼顧當(dāng)前，通過(guò)對(duì)癥下藥、而使得自身的經(jīng)營(yíng)狀況盡快得到改觀，值得業(yè)界后續(xù)關(guān)注。

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責(zé)任編輯：王馨茹