來源：北京商報

　　在基金銷售領(lǐng)域，銀行扮演著主力軍角色，但展業(yè)過程中的合規(guī)性問題也不容忽視。1月7日，北京商報記者注意到，開年不久，成都銀行、天津農(nóng)商行就因基金銷售違規(guī)被監(jiān)管“點名”。回顧過去一年，多家銀行因基金銷售違規(guī)被監(jiān)管出具警示函或責(zé)令整改，無證上崗、內(nèi)控機制不健全、基金銷售產(chǎn)品宣傳不合規(guī)等行為成為基金銷售違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。在分析人士看來，合規(guī)性、專業(yè)性是基金銷售的關(guān)鍵因素，銀行應(yīng)重視基金銷售合規(guī)性要求，提高專業(yè)人員綜合素質(zhì)，加強資質(zhì)管理和持證管理，持續(xù)推動基金銷售業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　兩家銀行收“罰單”

　　又有銀行因基金銷售違規(guī)被“點名”。1月6日，四川證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，成都銀行因基金銷售業(yè)務(wù)存在內(nèi)部控制制度不健全、部分基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格、內(nèi)部考核機制不健全的情況，被采取出具警示函的行政監(jiān)督管理措施。

　　四川證監(jiān)局要求成都銀行應(yīng)嚴格對照基金銷售相關(guān)法律法規(guī)，采取切實有效的整改措施。對于整改情況，1月7日，成都銀行相關(guān)負責(zé)人在接受北京商報記者采訪時表示，上述違規(guī)行為系四川證監(jiān)局2024年11月對該行基金代銷業(yè)務(wù)開展常規(guī)檢查時，針對從業(yè)人員資質(zhì)、有關(guān)管理制度等提出的監(jiān)管措施，目前該行已初步完成整改。

　　無獨有偶，在成都銀行之前，1月2日，天津證監(jiān)局發(fā)布公告，對天津農(nóng)商行采取責(zé)令改正的監(jiān)督管理措施。根據(jù)公告，天津農(nóng)商行存在基金銷售業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、基金銷售信息管理平臺運營維護人員未取得基金從業(yè)資格，未對原基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人進行離任審查，內(nèi)部控制機制不健全等基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為。

　　財經(jīng)評論員郭施亮認為，銀行基金銷售違規(guī)關(guān)乎業(yè)務(wù)的合規(guī)性，在未取得基金從業(yè)資格的情況下從事基金銷售業(yè)務(wù)，違反了合規(guī)性原則，不利于行業(yè)規(guī)范性發(fā)展。

　　無證上崗成“重災(zāi)區(qū)”

　　合規(guī)是金融機構(gòu)開展基金銷售業(yè)務(wù)的底線，近年來，監(jiān)管加大對基金銷售違規(guī)行為的查處。

　　回顧過去一年，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，已有工商銀行重慶市分行、工商銀行寧夏回族自治區(qū)分行、建設(shè)銀行青海省分行、郵儲銀行青海省分行、中國銀行青田縣支行、平安銀行、招商銀行重慶分行、廣發(fā)銀行重慶分行、中信銀行長春一汽支行、興業(yè)銀行海口分行、民生銀行廈門分行、贛州銀行、濰坊銀行等十余家銀行因基金銷售違規(guī)被監(jiān)管出具警示函或責(zé)令整改。

　　從違規(guī)行為來看，無證上崗成為基金銷售違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。例如，贛州銀行因在開展基金銷售業(yè)務(wù)中，總行及部分下轄分、支行存在基金銷售業(yè)務(wù)部門負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、總行負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2等問題，被江西證監(jiān)局采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。興業(yè)銀行海口分行因部分下設(shè)分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，部分基金銷售人員在取得基金銷售業(yè)務(wù)資格之前從事基金銷售業(yè)務(wù)并領(lǐng)取銷售績效等，被海南證監(jiān)局采取責(zé)令改正的行政監(jiān)督管理措施。

　　按照《辦法》規(guī)定，負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，部門負責(zé)人應(yīng)取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在金融機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人應(yīng)取得基金從業(yè)資格。

　　除無證上崗之外，部分銀行還存在內(nèi)控機制不健全、基金銷售產(chǎn)品宣傳不合規(guī)等問題。以濰坊銀行為例，該行因基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度未根據(jù)《辦法》修訂完善等被采取責(zé)令改正的監(jiān)督管理措施；平安銀行則因存在利用贈送基金份額形式開展基金銷售業(yè)務(wù)的情況，收到監(jiān)管出具的警示函。

　　仍需提升合規(guī)專業(yè)性

　　基金銷售違規(guī)的背后既反映了部分銀行合規(guī)意識淡漠，也側(cè)面體現(xiàn)了基金銷售競爭激烈。長期以來，銀行憑借網(wǎng)點較多、客戶黏性較強，往往在基金銷售領(lǐng)域占據(jù)C位，但隨著證券公司、獨立基金銷售機構(gòu)的不斷發(fā)力，疊加市場行情影響，不少銀行基金銷售面臨挑戰(zhàn)。

　　中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，基金銷售違規(guī)體現(xiàn)了部分銀行對基金銷售合規(guī)要求的漠視。近年來，銀行息差收窄，收入和利潤面臨較大挑戰(zhàn)，在此背景下，部分銀行急于提高基金代銷等中間業(yè)務(wù)收入，導(dǎo)致業(yè)務(wù)冒進，忽視了合規(guī)要求，出現(xiàn)違規(guī)行為。

　　根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會披露的2024年上半年基金銷售機構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模百強榜，從權(quán)益基金保有規(guī)模維度來看，仍有25家商業(yè)銀行進入前100強，但螞蟻基金已超越招商銀行，以6920億元的保有規(guī)模成為新晉“一哥”。而招商銀行保有規(guī)模則為4676億元，緊隨其后的是天天基金、工商銀行、建設(shè)銀行。首次披露的股票型指數(shù)基金保有規(guī)模方面，螞蟻基金以2647億元位居基金銷售保有規(guī)模首位，也是唯一一家保有規(guī)模超千億元的機構(gòu)。

　　在基金銷售格局日益激烈的當(dāng)下，銀行如何在合規(guī)的基礎(chǔ)上，持續(xù)提升基金銷售能力？資深金融政策專家周毅欽認為，近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道的崛起，非銀機構(gòu)對基金銷售領(lǐng)域的傳統(tǒng)老大銀行形成了正面沖擊。基金銷售的競爭格局非常激烈，銀行的壓力也很大，但是，這并不是銀行可以放低合規(guī)要求的借口。基金銷售作為商業(yè)銀行的傳統(tǒng)強項，也是中間業(yè)務(wù)收入的重要來源之一，銀行應(yīng)高度重視基金銷售人員的培訓(xùn)，提高專業(yè)人員綜合素質(zhì)，加強資質(zhì)管理和持證管理。健全銀行代銷風(fēng)險控制體系，持續(xù)推動基金銷售業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　郭施亮表示，合規(guī)性、專業(yè)性是基金銷售的關(guān)鍵因素，銀行應(yīng)重視基金銷售合規(guī)性要求，提升基金銷售的競爭力，在合規(guī)前提下宣傳，同時需要增強業(yè)務(wù)能力、銷售能力和專業(yè)水平。

　　北京商報記者 李海顏

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責(zé)任編輯：張文