來(lái)源：行長(zhǎng)助手

　　涉?zhèn)鍪袠I(yè)務(wù)違規(guī)，近日，大連銀行被交易商協(xié)會(huì)處分。

　　銀行：高度重視、查缺補(bǔ)漏 去年被罰900萬(wàn)元

　　10月12日，交易商協(xié)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，前期，經(jīng)2023年第8次自律處分會(huì)議決定，大連銀行因銀行間債券市場(chǎng)現(xiàn)券做市業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為，被予以嚴(yán)重警告自律處分。目前，大連銀行銀行間債券市場(chǎng)現(xiàn)券做市業(yè)務(wù)權(quán)限已被暫停，并限期整改。

　　據(jù)了解，現(xiàn)券做市業(yè)務(wù)是銀行間機(jī)構(gòu)之間債券資產(chǎn)的一種交易方式，是指在銀行間債券市場(chǎng)通過(guò)持續(xù)向市場(chǎng)提供現(xiàn)券雙邊買(mǎi)賣(mài)報(bào)價(jià)，以及回復(fù)市場(chǎng)詢(xún)價(jià)請(qǐng)求等為市場(chǎng)提供流動(dòng)性的行為。2014年10月，大連銀行成為銀行間債券市場(chǎng)嘗試做市商，后成為銀行間債券市場(chǎng)現(xiàn)券綜合做市商。

　　對(duì)于此次通報(bào)，大連銀行表示要高度重視，第一時(shí)間完成追責(zé)、加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)、強(qiáng)化思想教育、提升合規(guī)意識(shí)，同時(shí)全面梳理優(yōu)化管理制度，查缺補(bǔ)漏，從嚴(yán)從細(xì)完善流程建設(shè)。接下來(lái)，大連銀行將堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)為底線(xiàn)，不斷優(yōu)化內(nèi)控和管理措施，進(jìn)一步健全業(yè)務(wù)管理制度、提升債券市場(chǎng)交易能力、加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管控，深入貫徹銀行間市場(chǎng)各項(xiàng)管理要求，不斷提升交易能力。

　　然而，這并非大連銀行第一次被“點(diǎn)名”。今年5月，交易商協(xié)會(huì)通報(bào)多家機(jī)構(gòu)存在債券代持交易違規(guī)行為，其中即包括大連銀行。據(jù)彼時(shí)通報(bào)，大連銀行通過(guò)做市業(yè)務(wù)方式，每日滾動(dòng)開(kāi)展買(mǎi)賣(mài)方向相反、清算速度不同的現(xiàn)券交易，代持利率債活躍券，且規(guī)模較大。

　　除了債券業(yè)務(wù)，大連銀行在基金銷(xiāo)售方面亦曾被監(jiān)管點(diǎn)名。4月23日，大連證監(jiān)局公布的監(jiān)管措施信息顯示，大連銀行存在分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格的情況，違反《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第八條第四項(xiàng)的規(guī)定，大連證監(jiān)局決定對(duì)大連銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

　　屢次受罰的背后，大連銀行的內(nèi)控問(wèn)題顯露無(wú)疑。據(jù)北青金融不完全統(tǒng)計(jì)，2022年，大連銀行因多次審查、管理服務(wù)不到位收到監(jiān)管十余張罰單，處罰金額合計(jì)約900萬(wàn)元。

　　營(yíng)收凈利“雙降” 資產(chǎn)質(zhì)量有待提升

　　罰單頻接的同時(shí)，大連銀行的營(yíng)收凈利潤(rùn)整體呈下行趨勢(shì)，資產(chǎn)質(zhì)量承壓。2023年上半年，大連銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入21.42億元，同比下滑30.32%；凈利潤(rùn)3.37億元，同比下滑19.76%。同期，資產(chǎn)總額與其相當(dāng)?shù)那鄭u農(nóng)商行（4649.89億元）實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.93億元，同比增長(zhǎng)4.87%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)18.92億元，同比增長(zhǎng)8.17%，在數(shù)值和增速方面均優(yōu)于大連銀行。

　　拆分營(yíng)業(yè)收入結(jié)構(gòu)看，今年上半年，大連銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入12.80億元，同比下滑35.39%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入3.31億元，同比下滑20.62%；投資收益3.80億元，同比下滑42.68%。

　　事實(shí)上，大連銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳并非這一次。近年來(lái)，大連銀行的營(yíng)收呈波動(dòng)下降的趨勢(shì)，凈利潤(rùn)已連續(xù)5年下滑。2018年-2022年，該行營(yíng)業(yè)收入為78.03億元、80億元、76.15億元、79.40億元、57.75億元，同比增長(zhǎng)7.35%、2.51%、-4.81%、4.27%、-27.27%；凈利潤(rùn)分別為16.31億元、12.51億元、10.04億元、8.02億元、6.51億元，對(duì)應(yīng)同比增速分別為-10.14%、-23.30%、-19.74%、-20.12%、-18.83%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年6月末，大連銀行的不良貸款率為2.47%，盡管較上年末減少0.03個(gè)百分點(diǎn)，但仍高于同期商業(yè)銀行平均水平（1.62%）；同期該行的撥備覆蓋率為158.81%，較上年末減少4.43個(gè)百分點(diǎn)，緊貼監(jiān)管要求（150%）、低于同期商業(yè)銀行平均指標(biāo)近50個(gè)百分點(diǎn)。

　　另外值得注意的是，2018年至2022年期間，大連銀行不良率分別為2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%，均處于2%以上；同期撥備覆蓋率為141.04%、116.05%、120.62%、151.39%、163.24%，多次低于監(jiān)管要求。

　　資本充足率方面，截至2023年6月末，大連銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率分別為13.08%、11.91%，分別較上年末增加2.43個(gè)百分點(diǎn)、2.44個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率9.23%，較上年末減少0.24個(gè)百分點(diǎn)。

　　另外值得關(guān)注的是，近幾年，該行董事長(zhǎng)數(shù)次變動(dòng)。2018年6月，崔磊接替陳占維擔(dān)任大連銀行董事長(zhǎng)；2020年8月，彭壽斌接替崔磊擔(dān)任大連銀行董事長(zhǎng)，2023年1月末辭職，后由行長(zhǎng)王旭暫時(shí)履行董事長(zhǎng)職責(zé)。

　　大連銀行2022年年報(bào)顯示，王旭出生于1971年9月，畢業(yè)于北京交通大學(xué)，2016年6月，大連銀行聘任王旭為行長(zhǎng)。截至目前，王旭在行長(zhǎng)這一職位上任職已經(jīng)超過(guò)7年。

　　根據(jù)《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》相關(guān)規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身行業(yè)和所在地區(qū)的特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)重要崗位的管理控制，并建立關(guān)鍵人員和重要崗位員工的輪崗制度。指導(dǎo)意見(jiàn)要求，銀行高管輪崗的期限一般不應(yīng)超過(guò)7年。

　　公開(kāi)信息顯示，大連銀行系中國(guó)東方資產(chǎn)旗下的股份制銀行，成立于1998年3月，注冊(cè)資本75.5億元，在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽(yáng)、丹東、營(yíng)口設(shè)有8家異地分行，全行共167個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工5000余人，截至2023年6月30日，大連銀行資產(chǎn)總額4970.62億元，較上年末增加250.09億元，增幅5.30%。

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責(zé)任編輯：曹睿潼