湖北銀行迎來第三任掌門人 沖刺“湖北首家上市銀行”。

　　文/每日財報 南黎

　　隨著全面注冊制的正式落地，主板在審企業(yè)平移至交易所受理工作陸續(xù)推進(jìn)，多家中小銀行現(xiàn)身其中。

　　Wind數(shù)據(jù)顯示，截至目前，A股11家IPO排隊(duì)銀行中，除重慶三峽銀行外，其余10家均已出現(xiàn)在滬深交易所主板在審企業(yè)名單中。與此同時，還有多家中小銀行完成了上市輔導(dǎo)備案或透露上市計劃。其中較為特殊的是，湖北銀行恰逢其時的董事長上任，頗有“新意”。

　　去年11月，湖北銀行A股IPO的申請材料已被證監(jiān)會接收，這也意味著該行上市之路有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。近日，該行在沖刺IPO的關(guān)鍵期換帥，將使此前擔(dān)任湖北銀行行長的趙軍成為該行第三任董事長。

　　不過，目前湖北銀行是否已經(jīng)為IPO做足了準(zhǔn)備還不得而知。在披露招股書后，湖北銀行頻頻發(fā)生“意外事件”，IPO關(guān)鍵時期高管落馬臨陣換帥，近期還被曝出年報數(shù)據(jù)與招股書“打架”。蹊蹺之余，難免為其IPO增添幾分變數(shù)。

　　謀劃上市已7年

　　湖北銀行最早可追溯到1928年成立的湖北省銀行，2010年，湖北決定在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，采取新設(shè)合并的方式組建湖北銀行。2011年，湖北銀行正式成立，總部設(shè)在武漢。

　　目前，湖北銀行總股本約76.1億股，其中省屬國企湖北宏泰集團(tuán)、湖北交投集團(tuán)分別持股19.99%、17.64%，分列前兩大股東；長江產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)持股8%，為第三大股東。

　　其中，宏泰集團(tuán)系湖北省財政廳持有100%股權(quán)的國有獨(dú)資企業(yè)，交投集團(tuán)系湖北省國資委控股的國有全資企業(yè)，長投集團(tuán)系湖北省國資委持有100%股權(quán)的國有獨(dú)資企業(yè)。此外，湖北銀行的股東還包括武鋼集團(tuán)、勁牌集團(tuán)、宜昌國投、荊州城投、武漢匯森投資有限公司和深圳市東陽光實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司等。

　　可見，湖北銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散，也不存在控股股東。當(dāng)然，在股權(quán)分散的企業(yè)中，控制權(quán)由幾個大股東分享，可達(dá)到大股東相互監(jiān)督的股權(quán)安排模式，公司決策更加民主。但是，決策權(quán)的分散，更會導(dǎo)致決策效率的下降，使公司無法對市場變化及時做出反應(yīng)，錯過發(fā)展時機(jī)。若其上市成功，這無疑也會影響到重要資本的態(tài)度。

　　實(shí)際上，湖北銀行已謀劃IPO多年，直至2021年才邁出實(shí)質(zhì)性步伐。

　　《每日財報》注意到，作為湖北省唯一一家省級城商行，湖北銀行早在2015年就啟動了上市前期各項(xiàng)工作，開啟了上市路徑選擇論證，并初步達(dá)成了“先啟動H股IPO，待A股IPO申報路徑通暢后再擇機(jī)回歸A股”的共識。

　　不過此后三年，湖北銀行并未透露上市的進(jìn)一步進(jìn)程。直到2018年，湖北銀行五年戰(zhàn)略規(guī)劃綱要明確提出“五年上市”目標(biāo)。

　　2022年10月14日，中信證券出具了湖北銀行IPO第七期輔導(dǎo)工作進(jìn)展情況報告。該報告稱，經(jīng)過前期的輔導(dǎo)工作，輔導(dǎo)對象已經(jīng)在內(nèi)部較好地建立并完善了公司治理及內(nèi)部控制機(jī)制，能夠做到規(guī)范、獨(dú)立運(yùn)行，A股上市的相關(guān)籌備工作也在穩(wěn)步開展。

　　11月，湖北銀行A股IPO的申請材料已被證監(jiān)會接收。此次，湖北銀行擬發(fā)行股票數(shù)量不超過25.37億股，占發(fā)行后總股本的比例不超過25%。

　　中途比較有意思的是，在湖北銀行招股書披露后，曾被媒體曝出過招股書和年報數(shù)據(jù)不一致的“烏龍”。

　　據(jù)招股書，2019年、2020年和2021年，湖北銀行營業(yè)收入分別為81.19億元、79.18億元和76.73億元。而湖北銀行官網(wǎng)披露的年報數(shù)據(jù)顯示，2019年、2020年和2021年該行營業(yè)收入為80億元、78.21億元和76.73億元。

　　可以看出，招股書中2019年、2020年的數(shù)據(jù)分別比年報高1.19億元和0.97億元。此外，湖北銀行的凈利潤、資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)利潤率、資本利潤率和成本收入比等數(shù)據(jù)均出現(xiàn)“打架”的情況。

　　對此，湖北銀行對媒體回應(yīng)稱，之所以出現(xiàn)兩份報告的數(shù)據(jù)差異，是因?yàn)閳?zhí)行了新金融工具準(zhǔn)則，并且在去年上市申請時已向證監(jiān)會詳細(xì)說明。

　　經(jīng)營性指標(biāo)不理想

　　需要看到的是，現(xiàn)階段湖北省內(nèi)還沒有一家上市的城商行，而從相關(guān)指標(biāo)來看，湖北銀行還真不一定能夠率先坐上湖北城商行“一哥”。

　　據(jù)其2022年三季度信息披露報告披露，截至2022年9月末，該行資產(chǎn)總額為3942.69億元，負(fù)債總額3651.87億元，所有者權(quán)益290.83億元；前三季度的凈利潤16.92億元。

　　貸款質(zhì)量方面，截至2022年9月末，湖北貸款總額為2108.98億元，其中正常類貸款余額2009.66億元，關(guān)注類貸款余額57.69億元，不良貸款余額41.63億元，不良貸款率1.97%，同比下降0.01%，實(shí)際保有貸款損失準(zhǔn)備余額93.56億元。

　　《每日財報》對照發(fā)現(xiàn)，湖北銀行的不良貸款率仍高于行業(yè)平均水平。此前，銀保監(jiān)會披露的信息顯示，截至2022年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.66%，較2022年第二季度下降0.01個百分點(diǎn)，而二季度的數(shù)字則是1.67%。

　　資本和風(fēng)險資產(chǎn)方面，截至2022年9月末，湖北銀行資本充足率12.53%，一級資本充足率9.85%，核心一級資本充足率9.51%；資本凈額372.58億元，一級資本凈額292.77億元，核心一級資本凈額282.77億元，主要包括實(shí)收資本76.12億元，資本公積106.16億元，盈余公積14.77億元，一般風(fēng)險準(zhǔn)備55.88億元，未分配利潤33.94億元，核心一級資本監(jiān)管扣除項(xiàng)4.1億元。

　　客觀而言，近年來得益于增資擴(kuò)股以及二級資本債券的發(fā)行，湖北銀行資本水平尚處于較充足水平，但考慮到該行業(yè)務(wù)的發(fā)展不慢，未來其資本或?qū)⒚媾R一定的補(bǔ)充壓力。

　　當(dāng)然，數(shù)據(jù)只是分析的一方面，銀行內(nèi)部才是更為重要的存在。《每日財報》關(guān)注到，2022年12月15日，在A股上市申請材料被證監(jiān)會接收后，湖北銀行便發(fā)生重大人事調(diào)整，原董事長劉志高卸任，行長趙軍接棒。 近日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，湖北銀保監(jiān)局已經(jīng)核準(zhǔn)了趙軍湖北銀行董事長的任職資格。據(jù)悉，劉志高于2017年9月接棒湖北銀行首任董事長陳大林。

　　第三任董事長趙軍則長期在央行湖北系統(tǒng)工作，曾擔(dān)任中國人民銀行武漢分行黨委委員、副行長，國家外匯管理局湖北省分局副局長等。2018年，趙軍離開監(jiān)管系統(tǒng)，加入湖北銀行。隨即于2019年1月起代為履行行長職責(zé)，當(dāng)年6月，經(jīng)湖北銀保監(jiān)局核準(zhǔn)，正式擔(dān)任行長。此外，還先后任該行黨委副書記、副董事長、監(jiān)事長等職。

　　由于新任行長人選尚未確定，湖北銀行的管理層變動仍然吸引市場的目光。對于新任管理層來說，成功帶領(lǐng)湖北銀行上市是其重要要務(wù)，但能否率先IPO，還要看監(jiān)管層的意見。

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責(zé)任編輯：李琳琳