平安銀行關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)了增長，但相比上年來看，業(yè)績增速略微滑坡。與此同時，該行不良貸款率微升，房地產(chǎn)業(yè)不良率存憂。

　　上市公司2022年年報披露季來臨，昨日（3月8日）晚間平安銀行發(fā)布A股首份上市銀行年報。

　　先來看年報中的幾個關(guān)鍵指標(biāo)，平安銀行營業(yè)收入1798.95億元，同比增長6.2%；歸屬于股東的凈利潤為455.16億元，同比增長25.3%。

　　截至2022年末，平安銀行總資產(chǎn)5.32萬億元，較上年末增長8.1%；吸收存款和發(fā)放貸款總額分別為3.31萬億元和3.33萬億元，分別較上年末上升11.8%和8.7%。

　　此外，報告期末，平安銀行不良貸款率較上年末微增0.03個百分點(diǎn)至1.05%，撥備覆蓋率微增1.86個百分點(diǎn)至290.28%。

　　總體看，平安銀行關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)了增長，但相比上年來看，業(yè)績增速略微滑坡。

　　與此同時，該行不良貸款率微升，房地產(chǎn)業(yè)不良率存憂。

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　　盈利能力指標(biāo)有所滑坡

　　從之前披露的業(yè)績快報來看，平安銀行是上市股份行中2022年凈利潤增速唯一邁入“2字頭”的銀行。

　　不過，如果跟上年業(yè)績增速對比，其6.2%和25.3%的營收、凈利潤增速，已然有所滑坡，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)較2021年分別下滑4.1個百分點(diǎn)及0.3個百分點(diǎn)。

　　除此之外，凈利差和凈息差作為衡量銀行盈利能力的兩個關(guān)鍵指標(biāo)，平安銀行這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)也處在收窄的趨勢。

　　年報顯示，2022年平安銀行凈利差和凈息差分別為2.67%和2.75%，分別同比下降7個基點(diǎn)和4個基點(diǎn)。

　　同時，平安銀行發(fā)放貸款和墊款的平均收益率也出現(xiàn)下降，由上年的6.09%降至為5.90%，同比下降19個基點(diǎn)。

　　其中，個人貸款的平均收益率為7.38%，同比下降了11個基點(diǎn)；企業(yè)貸款的平均收益率也由上年4.02%降至為3.9%，下降了12個基點(diǎn)。

　　與之對應(yīng)的是，平安銀行吸收存款的平均成本率不合時宜的出現(xiàn)上升，這項(xiàng)數(shù)據(jù)的上升意味著攬儲成本增加。

　　數(shù)據(jù)顯示，2022年平安銀行吸收存款的平均成本率為2.09%，較上年同比上升5個基點(diǎn)。其中，個人存款的平均成本率上升3個基點(diǎn)，企業(yè)存款的上升4個基點(diǎn)。

　　放貸收益率和吸存成本率兩項(xiàng)數(shù)據(jù)的“一降一升”，自然就壓縮了凈息差，使得息差收窄，盈利能力有所下滑。

　　對此，平安銀行在年報中解釋，凈息差下滑主要因宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)低迷，銀行作為順周期行業(yè)，凈息差不斷承壓。

　　02

　　房地產(chǎn)不良率翻近6倍

　　眾所周知，2022年宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，且房地產(chǎn)等行業(yè)持續(xù)低迷，部分企業(yè)和個人還款能力下降，導(dǎo)致銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量面臨挑戰(zhàn)。

　　公布上市銀行首份年報的平安銀行，其2022年末的資產(chǎn)質(zhì)量也承壓，其不良狀況呈現(xiàn)出“雙升”局面。

　　數(shù)據(jù)顯示，2022年末，平安銀行不良貸款余額348.61億元，較上年末增加近36億元，增幅為11.5%；不良貸款率也不出所料的上升了3個基點(diǎn)，升至1.05%。

　　其中，平安銀行個人貸款的不良率為1.32%，較上年末增長0.11個百分點(diǎn)；公司貸款不良率為0.61%，較上年末下降0.1個百分點(diǎn)。

　　可見，個人貸款不良率成了平安銀行整體不良貸款率上升的“罪魁禍?zhǔn)住薄?/p>

　　值得一提的是，在個人貸款中，不良率增加最多的是平安銀行的“新一貸”和信用卡業(yè)務(wù)。

　　其中，“新一貸”業(yè)務(wù)的不良率較上年末增加了0.3個百分點(diǎn)至1.31%，信用卡的增加了0.57個百分點(diǎn)至2.68%。同時，信用卡的不良貸款率是平安銀行所有業(yè)務(wù)中最高的。

　　如果從貸款投放的行業(yè)角度來分析，房地產(chǎn)業(yè)無疑是拖累平安銀行不良貸款率后腿的累贅。

　　數(shù)據(jù)顯示，2022年末，平安銀行在房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款總額為2834.84億元，占比為8.5%，占比居于所有行業(yè)之首。房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率為1.43%，較上年末的0.22%增長了550%，增幅接近6倍。

　　除此之外，平安銀行建筑業(yè)和社會服務(wù)、科技、文衛(wèi)等行業(yè)的不良貸款率也出現(xiàn)上升，但增幅均沒有房地產(chǎn)業(yè)的增幅大。

　　好在平安銀行其余對公貸款對應(yīng)的行業(yè)的不良率均有所下滑，這才使得該行整體不良貸款率的增幅較小。

　　針對房地產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的大幅惡化，平安銀行副行長郭世邦表示，房地產(chǎn)不良率雖然有所上升，但相對同業(yè)而言依舊小很多。同時更關(guān)鍵的一個指標(biāo)是，相關(guān)不良生成率實(shí)現(xiàn)大幅下降。

　　年報中，平安銀行也解釋稱，房地產(chǎn)業(yè)不良率上升，主要是受房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險暴露影響，但房地產(chǎn)不良貸款額基數(shù)低，整體風(fēng)險可控。

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責(zé)任編輯：宋源珺