原標題：產品創新篇 | 日照銀行： “第一追求”謀成果 讓產品創新成果競相涌現

　　來源：銀行家雜志

　　特約撰稿人：郭振綱

　　把改革創新作為發展的動力源泉，是日照銀行實現持續穩健發展的重要經驗。置身建設現代金融企業的新趕考之路，全行上下始終堅持創新在改革發展大局中的核心地位，持續完善業務創新機制，將創新推出客戶滿意的產品與服務作為“第一追求”，充分調動全行創新發展積極性，構建了金融產品創新生態鏈。

　　一

　　創新數字供應鏈金融，

　　助力區域經濟發展

　　落實“鏈長制”政策，聚焦區域特色產業集群，打造“621”數字供應鏈金融服務體系，即“股權、產權、債權、貨權、數權、碳權”六權一體，數字化可信倉單、數字化供應鏈票據兩個拳頭產品緊密結合，搭建一個國內領先、行業一流的數字供應鏈金融服務平臺——“黃海之鏈”數字供應鏈金融服務平臺。

　　依托“黃海之鏈”平臺，著眼中小微企業缺乏有效抵質押或保證擔保、融資難、融資貴的現實問題，沿企業購、產、銷全過程，探索創新供應鏈金融產品及風控手段，陸續推出“橙信貸”“橙倉通”“橙銷通”、供應鏈票據、反向保理、國內訂單融資等產品，不斷完善供應鏈金融服務體系，加快企業應收賬款、預付貨款和存貨資產變現，實現金融服務的供給與需求雙向擴容，促進產業鏈降本增效。實現20余個全國、省市“首單”突破，如辦理全國首筆電子倉單質押權利登記、山東省首筆全流程線上供應鏈票據貼現、山東省首筆內河港口電子倉單質押融資等。2021年以來，累計為產業鏈上270家核心企業及其上下游2113家中小微企業投放供應鏈融資391.21億元。深入推廣“一單一票”業務發展，簽發供應鏈票據153.3億元，投放供票融資142.6億元，投放電子倉單質押融資13.58億元，業務量居全國、全省前列。《日照銀行供應鏈票據助力鋼鐵產業發展》案例入選中國支付清算協會《票據市場創新案例匯編（2021）》。

　　二

　　創新普惠金融，

　　支持小微企業發展

　　針對科創企業的特點，推出了“科創貸”產品和“政銀園投”投貸聯動合作模式，解決了政府、園區、銀行、投資機構、科技企業多方參與主體的需求痛點，較好實現了“協同創新、多方共贏”的目標。

　　探索“銀擔互動”小微金融服務新模式，與日照市投融資擔保集團簽署《日擔總對總批量擔保業務合作協議》，進行批量擔保備案，推動小微貸款業務模式化、批量化發展。

　　創新“綠碳貸”產品，成功辦理山東省首筆碳排放配額質押貸款3000萬元，后續分別在多家分行推進辦理當地城商行首筆碳排放配額質押貸款業務，助力綠色低碳循環經濟發展。

　　三

　　創新投行與金融市場業務，

　　降低企業融資成本

　　增強票據融資功能和交易規范性，開辟解決中小企業融資新渠道，推動票據業務邁上新臺階。推出“一攬子”票據貼現產品，實現票據一級和二級市場的無縫銜接，以有限的規模和資金支持更多實體企業低成本融資。上線“微e貼”線上貼現，實現電票貼現業務的全流程自動處理。票據融資業務辦理時間縮短為10余秒鐘，有效提升企業票據融資服務效率，助力企業經營提質增效。

　　先后落地全國首單PPN加團業務、山東省首筆TDFI企業超短期融資券業務、全行首筆普通中票和超短融加團業務、首筆市場化銷售的債權融資計劃業務。深挖資質申請，提高創新能力，增加中間業務收入，進一步優化營收結構。

　　四

　　創新零售金融，

　　助力居民服務體驗升級

　　持續創新消費貸款產品，推出線上質押貸款“質權e貸”“便民貸·車位貸”和針對女性客戶的“木蘭貸”等信用類消費貸款。召開日照銀行“好客山東”文化旅游主題信用卡暨πCard數字信用卡發布會，正式推出πCard數字信用卡，同步推出“5+1”優惠權益和銀聯白金信用卡專享權益，滿足客戶多樣化消費需求。πCard數字信用卡正式行以來，百日發卡突破10萬張，新增卡量在山東省城商行金融機構中名列前茅。推進品牌建設，打造“敬老銀行”品牌、兒童金融品牌和“鄉情銀行”品牌，率先推出新市金融服務品牌“城市新鄰里”并出臺一系列新市民金融服務政策，印發“敬老銀行”綜合服務方案，制定完成敬老服務標準化手冊和金融惠民服務站標準化手冊。

　　創新便民利民發布會機制，召開10期便民利民發布會，發布49項便民利民新舉措。如，創新推出容缺信封服務機制，打通為客戶提供便捷服務的“堵點”；創新上線健康碼動態核驗終端，提升效率的同時助力老年人跨越數字鴻溝；創新實現柜面掃碼兌換零錢功能，滿足客戶緊急兌換零幣需求；創新上線“批量代發E開卡”，解決線下手工收集資料、手工聯網核查、客戶多次往返網點等問題，在提升客戶體驗的同時減輕柜面工作壓力；創新研發網銀客戶端電票簽約功能，實現客戶足不出戶線上簽約；創新開啟“無證明辦事”服務，客戶可通過日照市“無證明辦事”服務系統實現數據共享；創新實現柜面刷臉取款功能，滿足客戶無卡取現需求，客戶滿意度顯著提升。

　　五

　　創新網絡金融，

　　不斷提升循環感知能力

　　積極運用金融科技手段，秉承“以客戶為中心”的經營理念，凸出“便民、利民、惠民”特色，持續豐富線上金融服務場景，發揮網絡金融渠道優勢，不斷滿足不同客群日益豐富的現代化金融服務需求。創新愛心服務，制定《金融科技“敬老愛老”服務提升十條措施》，圍繞敬老愛老服務，打造簡版手機銀行、簡版網銀、微信銀行OCR功能，上線客服電話敬老直通服務，簡化用戶操作流程，提升老年客戶體驗。積極落實中央和省市“雙碳戰略”部署，制定“個人碳賬戶”綜合服務方案，通過金融賦能，以綠色金融、數字金融、場景金融促進低碳生活、綠色發展，探索“生態+金融”建設模式。

　　持續提升日鑫悅e生活金融服務平臺政企銀合作效能，以普惠金融、消費金融為發展理念，聚焦數字金融、綠色金融等新發展領域，線上線下融合發展，助力鄉村振興與民生經濟發展。平臺搭建鄉村振興、惠農扶貧、敬老、文旅、地方特色、特價折扣、便民服務等模塊專區，滿足廣大客戶多層次、多元化的消費金融需求。線下建設日鑫悅e商城體驗區，發揮物理網點資源優勢，建設網點1公里生態。經過3年多來運營發展，用戶達到近90萬戶，打造“暖鑫計劃”“e鑫惠農”“悅享星期五”等系列品牌工程。

　　深入貫徹落實中央、省市關于“鄉村振興”“數字中國”等重大戰略，積極運用金融科技因地制宜打造惠民利民產品服務，以數字金融產品和平臺為載體，以場景金融服務為手段，不斷拓寬銀行服務領域，構建閉環金融生態圈。初步形成智慧農業、智慧教育、智慧社區（園區）、智慧景區等標準化場景金融服務能力，構建場景金融生態圈，著力打造“一體兩翼BCG綜合發展模式”。個人業務圍繞衣食住行等高頻生活消費場景，對公業務圍繞上下游供應鏈和垂直產業鏈，構建金融生態圈。梳理生態圈及圈內客戶的產品和服務需求，以及銀行和第三方產品與服務，圍繞“產品→平臺→渠道→場景化應用→客戶”的生態鏈，以支付結算、投資理財、信貸融資等各類金融產品及服務作為“產品工廠”，以網絡金融平臺作為展示和“交易中心”，以線上渠道為主、線上線下協同的渠道服務為紐帶，將銀行服務融入到客戶的場景化應用中，為客戶提供全方位服務。

　　產品創新為日照銀行帶來了豐碩成果：截至2022年4月末，全行資產總額達到2728億元，存款余額2037億元，貸款余額1518億元，個人金融資產達1260億元。主要監管指標符合預期，綜合實力進入全球銀行500強，主要規模類指標保持山東城商行前列、日照市銀行業金融機構首位。

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責任編輯：宋源珺