《投資者網(wǎng)》丁琬瓔  

　　因收到監(jiān)管罰單，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司（下稱“新網(wǎng)銀行”）進入大眾視野。

　　日前，人民銀行成都分行營業(yè)管理部公示的行政處罰信息顯示，新網(wǎng)銀行因違反信用采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定，被罰款20萬元。

　　此外，去年底，該行還遭遇股權折價甩賣無人問津的尷尬，最終以“流拍”結束。同時，該行還存在多名股東失信或負債、股權不確定性因素增加等問題。

　　違規(guī)行為受關注

　　去年7月，新網(wǎng)銀行曾因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易等反洗錢相關問題，被罰630萬元。

　　新網(wǎng)銀行處罰信息

　　數(shù)據(jù)來源：天眼查

　　更早前，關于新網(wǎng)銀行的違規(guī)問題，銀保監(jiān)會還曾發(fā)文通報。通報內(nèi)容顯示，新網(wǎng)銀行的投訴舉報自2019年以來顯著上升，車貸方面的投訴舉報數(shù)量位列銀行業(yè)金融機構第二位，反映問題主要集中在銀行違規(guī)放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。

　　數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)

　　去年9月央行發(fā)布的《征信業(yè)務管理辦法（征求意見稿）》提到，基于業(yè)務的需要，金融機構是信用信息的主要使用者之一，機構需要從制度、執(zhí)行流程到內(nèi)控等做出規(guī)范。

　　“違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定一定程度上反映了金融機構在征信管理、內(nèi)部控制方面存在短板和漏洞。比如其系統(tǒng)設置中批量查詢名單未及時剔除已結清貸款客戶，也容易導致違規(guī)查詢，又比如金融機構工作人員未經(jīng)內(nèi)部審批，對客戶的賬戶信息和交易進行違規(guī)查詢等。”銀行從業(yè)人士吳洪君告訴《投資者網(wǎng)》，“過度采集、非法渠道采集、未獲授權、違規(guī)使用等違反信用采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定的行為，還將迎來更嚴監(jiān)管。”

　　三名股東質(zhì)押比例超50% 

　　年報顯示，新網(wǎng)銀行3名股東因自身原因質(zhì)押了新網(wǎng)銀行股權，合計占比12%。該行按照監(jiān)管規(guī)定對質(zhì)押股份數(shù)超過其持股比例50%的股東相關權利進行了限制。

　　數(shù)據(jù)來源：新網(wǎng)銀行2021年年報

　　根據(jù)2021年新網(wǎng)銀行年報，該行共有8名股東，其中新希望集團有限公司持股比例為30%。質(zhì)押新網(wǎng)銀行股權的三家公司分別是持股6%的四川省巨洋企業(yè)管理集團有限公司，持股3%的南充嘉美印染有限公司，持股3%的四川省雄川貿(mào)易有限責任公司。

　　《投資者網(wǎng)》梳理發(fā)現(xiàn)，上述三家公司均存在一些問題。

　　天眼查顯示，第五大股東巨洋集團該公司目前債務纏身，先后25次被法院列為被執(zhí)行人，被執(zhí)行總金額達15億元。

　　2018年7月26日，巨洋集團持有的新網(wǎng)銀行6%股權被法院查封。2021年4月和12月，這部分股權被放到阿里司法拍賣網(wǎng)上公開拍賣，但第一次起拍價3.628億元，后因巨洋集團提出異議，拍賣撤回。第二次拍賣，新網(wǎng)銀行股權起拍價降至3.222億元，該場拍賣共41人設置提醒，有2064次圍觀，但最終因無人報名流拍。

　　數(shù)據(jù)來源：阿里司法拍賣

　　第七大股東南充嘉美印染有限公司，在今年2月成為最高人民法院公示的失信公司、限高消費企業(yè)，風險等級較高。第八大股東四川省雄川貿(mào)易有限責任公司亦是如此。

　　數(shù)據(jù)來源：天眼查

　　盡管新網(wǎng)銀行在年報中表示，上述質(zhì)押不會對銀行的股權結構、公司治理和風險控制等帶來重大不利影響。然而上述三股東均已深陷官司或債務泥沼，其所質(zhì)押的新網(wǎng)銀行股份若被執(zhí)行，將為新網(wǎng)銀行的股權結構帶來一定的不確定性。

　　天眼查顯示，2022年3月25日，成都啟陽遠航汽車銷售服務有限公司向四川省瀘州市中級人民法院提出對巨洋集團破產(chǎn)重整的申請，新網(wǎng)銀行6%股權的最終歸屬仍然不確定。

　　數(shù)據(jù)來源：天眼查

　　充足率指標全線下降

　　公開資料顯示，新網(wǎng)銀行于2016年12月28日正式開業(yè)，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設立，是獲批成立的全國第七家民營銀行以及三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，也是四川首家民營銀行。

　　年報顯示，截至2021年末，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模為571.16億元，營業(yè)收入26.41億元，全年累計實現(xiàn)凈利潤9.18億元，同比增長29.97%。

　　新網(wǎng)銀行主營業(yè)務構成

　　數(shù)據(jù)來源：Wind、新網(wǎng)銀行2021年年報

　　然而，橫向對比看來，作為獲批成立的全國三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，目前新網(wǎng)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和歸母凈利潤遠不及微眾銀行和網(wǎng)商銀行，凈利潤還未突破10億。

　　三大互聯(lián)網(wǎng)銀行指標對比

　　數(shù)據(jù)來源：Wind

　　此外，新網(wǎng)銀行不良貸款率近幾年有所上升，2018年-2020年，不良貸款率為0.39%、0.61%、1.19%，2021年末為1.05%，同比微降0.14個百分點。

　　值得注意的是，年報顯示，去年底，該行資本充足率相關指標雖然滿足監(jiān)管要求，但相較于2020年底，三項指標全線下降。

　　新網(wǎng)銀行資本充足指標

　　數(shù)據(jù)來源：新網(wǎng)銀行2021年年報

　　此外，成立至今，新網(wǎng)銀行董事長已更換四任，分別是劉永好、王航、江海、王航。2020年1月初，銀保監(jiān)會又核準徐志華、劉波、李秀生為新網(wǎng)銀行副行長，劉剛、羅治國、楊樊三位任新網(wǎng)銀行行長助理。業(yè)內(nèi)人士認為，頻繁的高層變動，也給新網(wǎng)銀行的發(fā)展帶來某些不確定因素。（思維財經(jīng)出品）■

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責任編輯：張文