編者按

　　過去一周，為確保有關(guān)金融紓困政策落地，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務的通知》，對金融機構(gòu)提出了42條具體要求。銀保監(jiān)會公布2022年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況，銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長，農(nóng)商銀行不良率為3.37%。銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，強調(diào)銀行保險機構(gòu)應當堅持穩(wěn)中求進，調(diào)整完善信貸政策和投資政策，積極支持清潔低碳能源體系建設，防止“一刀切”和運動式減碳。5月31日，銀保監(jiān)會向社會公開第五批共43名重大違法違規(guī)股東。2019年以來，銀保監(jiān)會已向社會公開銀行保險機構(gòu)重大違法違規(guī)股東81名，起到了嚴肅市場紀律、強化市場監(jiān)督的良好效果。端午節(jié)前，上演了一出5天4位銀行系高管落馬的反腐風暴。截至目前，銀行系統(tǒng)今年已有37名高管被立案調(diào)查，還有19人被“雙開”。如何監(jiān)督高管成為銀行業(yè)，尤其是中小銀行必須解決的問題。讓我們共同走進這一周——

　　01

　　銀保監(jiān)會發(fā)布金融助企紓困“42條”

　　6月2日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務的通知》（以下簡稱《通知》），為確保有關(guān)金融紓困政策落地，對金融機構(gòu)提出了42條具體要求。

　　值得注意的是，在不良貸款容忍度方面，《通知》提出，鼓勵銀行機構(gòu)在受疫情影響的特定時間內(nèi)適當提高住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)的不良貸款容忍度，幅度不超過3個百分點。

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　　點評

　　二季度以來，由于疫情的多點散發(fā)，小微市場主體所受沖擊最大，消費需求下降、產(chǎn)品銷售不暢、貨物運輸不暢等情況導致資金鏈極為緊張，對政策支持的需求十分迫切。令人欣慰的是，近日各類助企紓困“政策包”相繼上線，為遇困行業(yè)、企業(yè)帶來了“及時雨”。

　　不久前，國務院印發(fā)《加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施》，其中提到各地要積極安排中小微企業(yè)和個體工商戶紓困專項資金、2022年國有大型銀行力爭新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬億元等舉措。

　　在此基礎上，銀保監(jiān)會分別從加大信貸支持力度、做好接續(xù)融資安排、適當提高不良貸款容忍度、持續(xù)提升服務效率等多個方面提出42條措施，對進一步做好受疫情影響暫時遇困行業(yè)企業(yè)等的金融服務提出了更具體的工作要求。

　　除此之外，海南、河北、江西、浙江、青海、江蘇等省份的農(nóng)信機構(gòu)也已相繼出臺助企紓困政策，助力穩(wěn)住全省經(jīng)濟大盤。

　　疫情之下，企業(yè)發(fā)展固然面臨重重困難，但是我國經(jīng)濟基本面良好，經(jīng)濟韌性較強，長期向好的局面不會改變，重點領域的風險也仍處于可控水平。相信在政府、監(jiān)管部門、金融機構(gòu)的共同努力下，可以與遇困行業(yè)、企業(yè)攜手渡過難關(guān)，有效穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。

　　02

　　農(nóng)商銀行不良率3.37%！ 一季度主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)發(fā)布

　　6月2日，中國銀保監(jiān)會公布2022年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況。銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長，全行業(yè)持續(xù)加強金融服務。商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，利潤保持穩(wěn)健，風險抵補能力較強，流動性水平保持穩(wěn)健。其中，農(nóng)商銀行不良率為3.37%。撥備覆蓋率133.74%，資本充足率12.33%。

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　　點評

　　今年以來，外部環(huán)境復雜不確定性增加，國內(nèi)疫情多點頻發(fā)，小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營發(fā)展困難加劇。為幫助小微主體緩解資金壓力，順利渡過難關(guān)，銀保監(jiān)會積極發(fā)揮監(jiān)管逆周期調(diào)節(jié)作用，引導銀行保險機構(gòu)加強小微信貸服務力度。

　　數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額53.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增速22.6%。

　　小微企業(yè)融資難問題是世界性難題。近年來，監(jiān)管層面十分重視相關(guān)金融服務機制的優(yōu)化創(chuàng)新，著力穩(wěn)住市場主體，助力“六穩(wěn)”“六保”，不斷探索符合中國國情的小微金融服務路徑。就公布的數(shù)據(jù)來看，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在大力支持下沉市場主體的同時，總體保持了較為穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，規(guī)模和利潤類指標實現(xiàn)增長。

　　但與此同時，宏觀經(jīng)濟的“三重壓力”也向銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管理傳導了壓力。數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款率雖較上季末下降0.04個百分點，但不良貸款余額較上季末增加653億元。同時，各項資本充足率指標均有所下降，多項流動性相關(guān)指標較上季末下降，表現(xiàn)出機構(gòu)在資本補充領域面臨壓力，并需著重警惕流動性風險。

　　03

　　銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引“出爐”

　　6月2日，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》（以下簡稱《指引》），《指引》要求銀行保險機構(gòu)應將環(huán)境、社會、治理要求納入管理流程和全面風險管理體系，強化環(huán)境、社會、治理信息披露和與利益相關(guān)者的交流互動，完善相關(guān)政策制度和流程管理。《指引》強調(diào)銀行保險機構(gòu)應當堅持穩(wěn)中求進，調(diào)整完善信貸政策和投資政策，積極支持清潔低碳能源體系建設，防止“一刀切”和運動式減碳。

　　點評

　　綠色金融相關(guān)政策又填上了一塊重要拼圖。

　　在國家政策導向和“十四五”戰(zhàn)略指引下，銀行業(yè)保險業(yè)布局綠色金融已從“可選項”成為“必選項”，加速綠色轉(zhuǎn)型已然成為未來發(fā)展趨勢。時間緊、任務重、經(jīng)驗少、風險高，對于銀行保險機構(gòu)“成長中的煩惱”，監(jiān)管層適時解憂，持續(xù)為綠色金融發(fā)展提供政策激勵，新出爐的綠色金融指引就有望填補制度短板，加速推動行業(yè)轉(zhuǎn)型。

　　此次《指引》的亮點在于從原來主要關(guān)注環(huán)境（E）和社會（S），更加強調(diào)環(huán)境（E）、社會（S）和治理（G）的協(xié)同匹配，把ESG要求納入管理流程和全面風險管理體系，不僅將引導銀行保險機構(gòu)重視自身環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)、實現(xiàn)自身的綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展，也將為未來的投融資提供更全面的依據(jù)。從《指引》中也可以看出，監(jiān)管層著力讓不同性質(zhì)、類型和規(guī)模的金融機構(gòu)投入到綠色發(fā)展中，適用對象從銀行拓展到了各類銀行保險機構(gòu)，業(yè)務也從綠色信貸進一步拓寬到了包括綠色險資在內(nèi)的各類綠色金融業(yè)務。相信隨著綠色發(fā)展戰(zhàn)略版圖的層層優(yōu)化，“雙碳”目標也定會如期而至。

　　04

　　金融反腐重拳出擊：5天4位銀行系高管落馬 信貸審批腐敗成“重災區(qū)”

　　端午節(jié)前，上演了一出5天4位銀行系高管落馬的反腐風暴。可見，中央金融反腐力度持續(xù)加強。據(jù)媒體不完全統(tǒng)計，截至2022年6月6日，銀行系統(tǒng)今年已有37名高管被立案調(diào)查，還有19人被“雙開”。

　　點評

　　6月2日，上饒銀行原黨委書記、董事長李群涉嫌嚴重違紀違法被查；6月4日，中國工商銀行云南省分行原黨委書記、行長蔣玉林涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。端午節(jié)前夕，福建省聯(lián)社原黨委書記、理事長鄢一忠，龍江銀行原黨委副書記、行長李松也相繼被查。

　　梳理金融反腐的歷史記錄可以發(fā)現(xiàn)，眾多貪腐案件中最有代表性的案件就是“一把手”違法違紀案件。不少“一把手”利用職務上的便利，在銀行貸款辦理等事宜上為他人謀取利益并非法收受財物。“將教天下，必定其家，必正其身。”倘若“一把手”公私不分、權(quán)力越界，即便有集體審議機制，也難以形成監(jiān)督制約，導致決策流于形式。

　　就在上周，銀保監(jiān)會黨委、駐會紀檢監(jiān)察組聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于深入推進銀保監(jiān)會系統(tǒng)清廉金融文化建設的指導意見（試行）》，提出了4方面重點工作和16項具體任務。抓好《意見》的貫徹落實，必將推動金融從業(yè)人員樹牢清廉金融文化理念，提升黨性修養(yǎng)、道德素養(yǎng)和廉潔操守，為推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供思想保證和精神動力。

　　05

　　43名重大違法違規(guī)股東被點名！涉事由10項！

　　5月31日，中國銀保監(jiān)會向社會公開第五批共43名重大違法違規(guī)股東。2019年以來，中國銀保監(jiān)會已向社會公開銀行保險機構(gòu)重大違法違規(guī)股東81名，起到了嚴肅市場紀律、強化市場監(jiān)督的良好效果。

　　點評

　　股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易違規(guī)行為是銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象的主要表現(xiàn)形式，是引發(fā)金融風險的重要源頭之一。為持續(xù)發(fā)揮震懾懲戒作用，進一步規(guī)范銀行保險機構(gòu)股東股權(quán)行為，銀保監(jiān)會一直重拳整治股東股權(quán)，已連續(xù)五次向社會公開重大違法違規(guī)股東。

　　此次43家重大違法違規(guī)機構(gòu)股東涉及的金融機構(gòu)或包括遼寧多家農(nóng)商行農(nóng)合行、呼和浩特市新城蒙銀村鎮(zhèn)銀行等多家村鎮(zhèn)銀行、天津國泰金融租賃公司等4家金融租賃公司，以及信托公司等。

　　基于歷史原因及自身局限性，農(nóng)村中小銀行股東“小、散、弱”情況普遍，一些機構(gòu)仍然存在內(nèi)部人控制、外部人操縱、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等問題。盡管近年來，農(nóng)村中小銀行改革化險工作取得了一定成效，但完善公司治理、“拆彈”金融風險依然任重道遠。最近頻發(fā)的重大金融案件多與中小銀行股東有關(guān)。如目前正備受關(guān)注的河南村鎮(zhèn)銀行無法取款的事件，就是由于幾家河南村鎮(zhèn)銀行的股東河南新財富集團涉嫌勾結(jié)內(nèi)外，非法吸儲。目前，正在被警方調(diào)查，一名副行長已經(jīng)被通緝。對社會造成的惡劣影響十分巨大。

　　因此，銀保監(jiān)會向社會公開第五批共43名重大違法違規(guī)股東，目的在于警示并督促農(nóng)村中小銀行從股東資質(zhì)、組織架構(gòu)、高管能力、關(guān)聯(lián)交易、考核激勵等方面著手，完善公司治理體系，理順公司治理運作機制，提升中小銀行經(jīng)營管理水平和穩(wěn)健發(fā)展能力。通過深化股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理改革，不斷提升公司治理效能，持續(xù)自身穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，同時有效防范化解金融風險。

　　（中國農(nóng)村金融雜志社）

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責任編輯：宋源珺