《投資者網(wǎng)》丁琬瓔 

　　IPO籌備途中的股權(quán)變動(dòng)，能否推動(dòng)湖北銀行的上市進(jìn)程？

　　日前，湖北銀行官網(wǎng)顯示，根據(jù)湖北省國企改革方案，湖北省政府決定將湖北省財(cái)政廳持有湖北銀行股份中的6.09億股劃轉(zhuǎn)至長江產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司（下稱“長江產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)”），將持有該行股份中的1.52億股劃轉(zhuǎn)至宏泰集團(tuán)。由此，湖北省財(cái)政廳不再持有湖北銀行股權(quán)。

　　此次股權(quán)變動(dòng)，正值湖北銀行沖刺上市的關(guān)鍵期，宏泰集團(tuán)作為該行單一第一大股東，持有19.99%股權(quán)，并表示將在未來兩年推動(dòng)該行上市。

　　值得注意的是，去年銀行業(yè)整體回暖，多家城商行獲得較好的業(yè)績?cè)鲩L，但湖北銀行營收卻出現(xiàn)下降。

　　近期，湖北銀行還有一新聞點(diǎn)被輿論關(guān)注。5月30日，據(jù)湖北省紀(jì)委監(jiān)委消息：湖北銀行黨委原書記、董事長陳大林涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

　　上市途中退出股權(quán)

　　2010年初，湖北省委省政府決定在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，采取新設(shè)合并的方式組建湖北銀行。2011年2月27日，湖北銀行正式成立，總部設(shè)在武漢。其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)227家，實(shí)現(xiàn)全省17個(gè)市州、59個(gè)縣域營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。

　　年報(bào)顯示，截至2021年末，湖北銀行前三大股東為宏泰國有資本投資運(yùn)營集團(tuán)、湖北省交通投資集團(tuán)、湖北省財(cái)政廳，分別持股18%、17.64%、10%。

　　湖北銀行主要股東持股比例變化情況

　　數(shù)據(jù)來源：湖北銀行2021年年報(bào)

　　4月14日，湖北銀行官網(wǎng)顯示，根據(jù)湖北省國企改革方案，湖北省政府決定將湖北省財(cái)政廳持有湖北銀行股份中的6.09億股劃轉(zhuǎn)至長江產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)，將持有該行股份中的1.52億股劃轉(zhuǎn)至湖北宏泰集團(tuán)有限公司。

　　劃轉(zhuǎn)完成后，湖北宏泰集團(tuán)持有該行股份數(shù)量由13.7億股變更為15.22億股，仍為湖北銀行第一大股東，持股占比由18%變更為19.99%；長江產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)持有該行6.09億股，占比8%，成為該行第三大股東；湖北省財(cái)政廳不再持有湖北銀行股份。

　　據(jù)了解，湖北銀行已為上市籌備多年，最早可追溯至2015年，彼時(shí)該行年報(bào)中表示，已將上市提上議事日程，正式啟動(dòng)上市前期各項(xiàng)工作。

　　去年5月10日，湖北證監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布的《湖北轄區(qū)擬首次公開發(fā)行公司輔導(dǎo)工作基本情況表》顯示，湖北銀行啟動(dòng)上市輔導(dǎo)程序，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為中信證券，意味著湖北銀行正式啟動(dòng)上市輔導(dǎo)程序。

　　湖北證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，2021年10月，中信證券上傳了其關(guān)于湖北銀行IPO的第三期輔導(dǎo)工作報(bào)告，截至報(bào)告出具日，湖北銀行已完成除部分失聯(lián)股東外的瑕疵股權(quán)清理工作，剩余未清理瑕疵股權(quán)正在積極推進(jìn)解決，該等股權(quán)占銀行股本比例較低，對(duì)發(fā)行人股權(quán)清晰不構(gòu)成重大影響。

　　隨著股權(quán)的劃入，宏泰集團(tuán)作為該行單一第一大股東持有19.99%股權(quán)。宏泰集團(tuán)稱，將在未來兩年推動(dòng)湖北銀行上市。

　　兩項(xiàng)指標(biāo)低于監(jiān)管紅線

　　年報(bào)顯示，2021年湖北銀行總資產(chǎn)、存貸款增加額處于較好水平，但營收同比下降1.9%。

　　數(shù)據(jù)來源：湖北銀行2021年報(bào)

　　湖北銀行的營業(yè)收入主要由利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和投資凈收益構(gòu)成。

　　湖北銀行主營業(yè)務(wù)構(gòu)成

　　數(shù)據(jù)來源：湖北銀行2021年年報(bào)

　　年報(bào)顯示，該行利息凈收入去年為6.6億元，同比下降7.23億，降幅10.36%。銀行分析師吳洪君認(rèn)為，“銀行業(yè)主要的業(yè)務(wù)以及利潤來源于存貸款之間的利息差，湖北銀行利息凈收入同比超10%的下降幅度，或?qū)?duì)未來經(jīng)營狀況帶來不確定性?！?/p>

　　此外，作為體現(xiàn)銀行競爭力的重要指標(biāo)，湖北銀行去年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為0.99億元，較2020年減少 0.89 億元，降幅達(dá)47.5%。

　　不過，該行的投資凈收益明顯增長，由2020年的2.52億上升至2021年的12億元，增幅376%。

　　引起市場關(guān)注的是，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率應(yīng)不低于0.6%，而2020年和2021年，湖北銀行的資產(chǎn)利潤率分別為0.55%和0.54%，低于監(jiān)管部門的的最低要求。

　　同時(shí)，該行凈資產(chǎn)收益率（資本利潤率）分別為6.08%和6.51%，均低于監(jiān)管要求的11%。

　　行業(yè)分析師郝瑞表示，凈資產(chǎn)收益率則反映股東權(quán)益的收益水平，是公司運(yùn)用自有資本的效率指標(biāo)，指標(biāo)值越高，收益越高。

　　此外，該行的核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率較2020年末有所下降，資本存在一定壓力。

　　湖北銀行重點(diǎn)數(shù)據(jù)

　　數(shù)據(jù)來源：湖北銀行2021年報(bào)

　　“靠檔計(jì)息”復(fù)現(xiàn)？

　　近日，有媒體注意到，與“靠檔計(jì)息”打擦邊球的智能存款產(chǎn)品在湖北銀行官網(wǎng)出現(xiàn)。

　　據(jù)產(chǎn)品介紹，“日盈存”產(chǎn)品1000元起存，每筆存款按存入日的各項(xiàng)利率計(jì)算收益。利息收益在“日盈存”賬戶每筆款項(xiàng)支取或最長存期當(dāng)日計(jì)算，并直接轉(zhuǎn)入電子賬戶，轉(zhuǎn)入電子賬戶的利息繼續(xù)享有活期存款利息收益。

　　具體來看，存期在1至7天內(nèi)，年利率為1.10%；存期大于或等于7天且小于3個(gè)月，年利率為1.77%；存期大于或等于3個(gè)月且小于6個(gè)月，年利率為1.83%；存期大于或等于6個(gè)月，年利率為2.05%。

　　“日盈存”產(chǎn)品介紹

　　數(shù)據(jù)來源：湖北銀行官網(wǎng)

　　據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，當(dāng)詢問產(chǎn)品性質(zhì)時(shí)，湖北銀行客服明確回復(fù)：“‘日盈存’為靠檔計(jì)息產(chǎn)品?！?/p>

　　據(jù)悉， “靠檔計(jì)息”“周期付息”產(chǎn)品已被央行明確定為“不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品”。

　　就上述“日盈存”是否為靠檔計(jì)息產(chǎn)品等問題，以及經(jīng)營和沖擊IPO方面的一些疑問點(diǎn)，《投資者網(wǎng)》聯(lián)系湖北銀行但未獲置評(píng)。（思維財(cái)經(jīng)出品）■

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責(zé)任編輯：張文