原標(biāo)題：河南多家村鎮(zhèn)銀行400億存款暴雷，百度、小米、中國人壽、360或牽涉其中

　　4月中下旬開始，中國河南、安徽等地多家村鎮(zhèn)銀行相繼爆出客戶存款“被失蹤”事件，引發(fā)儲戶維權(quán)行動以及社會輿論的關(guān)注。

　　多家媒體調(diào)查報道顯示，涉及本輪村鎮(zhèn)銀行存款暴雷的村鎮(zhèn)銀行或許不止4家，而可能至少包括河南省4家村鎮(zhèn)銀行，和安徽省2家村鎮(zhèn)銀行。除了河南禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行和開封新東方村鎮(zhèn)銀行外，還有安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行、安徽歙縣新淮河村鎮(zhèn)銀行。總涉及到的存款可能超過397億。

　　讓人吃驚的是，這些存款基本上是異地儲戶通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺線上存入以上各家村鎮(zhèn)，百度旗下的度小滿、小米旗下的小米旗下的“天星金融”、中國人壽控股的濱海國金所、中國電信旗下翼支付，還有360和挖財，隨便挑出一家來，都是妥妥的一線大品牌、大平臺。

　　《雪山財金》注意到，以上暴雷的存款基本以線上異地存入為主。截至目前，河南禹州公安已經(jīng)介入偵辦，以上涉事銀行線下網(wǎng)點還在正常營業(yè)，本地儲戶的線下業(yè)務(wù)可以正常辦理，線下的網(wǎng)點有營業(yè)，外地身份證不給取款，本地人活期線下存入的可取，線上的，定期的不給取。而涉事各家銀行的網(wǎng)上系統(tǒng)顯示在維護中。

　　據(jù)悉，河南禹州經(jīng)偵部門已經(jīng)介入，異地線上大額存款部分的資金業(yè)務(wù)，處于監(jiān)管部門審查過程中。

　　而涉事的度小滿、天星金融、濱海國金所、翼支付、挖財、360等線上引流平臺，以及其背后的百度、小米、中國人壽、中國電信等，《雪山財金》都沒有查到對此事明確的聲明和表態(tài)，他們出奇地保持沉默。

　　禍起新財富集團集資詐騙

　　綜合多位儲戶的描述，他們通過度小滿、京東金融、天星金融（原小米金融）、360數(shù)科旗下你財富等APP購買上述村鎮(zhèn)銀行的互聯(lián)網(wǎng)存款，年化利率在4.1%-4.9%不等。后來，由于監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)存款進行整改，上述第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺于2020年12月陸續(xù)下架相關(guān)存款產(chǎn)品。2021年1月，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》）。《通知》明確，商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。受此政策影響，部分儲戶從互聯(lián)網(wǎng)金融平臺被引流至銀行的微信小程序直接購買存款產(chǎn)品。根據(jù)儲戶周先生出具的資料顯示，他收到了柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行，短信中鏈接了城黃淮村鎮(zhèn)銀行小程序的網(wǎng)址，通過該網(wǎng)址可進入該銀行公眾號小程序，此后他又陸續(xù)在小程序中購買了多款存款產(chǎn)品。2022年4月18日-19日，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行以及開封新東方村鎮(zhèn)銀行4家村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)發(fā)布公告提示系統(tǒng)升級，公告表示4家銀行對系統(tǒng)進行升級維護，網(wǎng)上銀行和手機銀行將暫停服務(wù)。

　　這就意味著，涉事的這幾家村鎮(zhèn)銀行毫無預(yù)警地關(guān)閉了線上取款和轉(zhuǎn)賬渠道，此舉引發(fā)儲戶恐慌。

　　據(jù)悉，本次涉及最多“被失蹤”存款的四家村鎮(zhèn)銀行，分別是河南禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、河南上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、河南柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行和安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行。值得注意的是，河南許昌農(nóng)商銀行是這幾家村鎮(zhèn)銀行的大股東。

　　但是許昌農(nóng)商銀行實際控制人許昌市投資集團則在5月25日發(fā)布公告表示，許昌農(nóng)商行只是這幾家村鎮(zhèn)銀行以及開封新東方村鎮(zhèn)銀行的大股東，并未實際控制這些銀行經(jīng)營。這些銀行都由同一家企業(yè) -- 河南新財富集團所實際控制。

　　4月30日，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，銀保監(jiān)會高度關(guān)注河南等地個別村鎮(zhèn)銀行有人涉嫌違法及線上服務(wù)渠道關(guān)閉問題，已責(zé)成當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局部門密切配合有關(guān)部門，迅速開展調(diào)查核實，積極穩(wěn)妥處置。 

　　而《北京青年報》公布了儲戶的一則報警錄音，警方回復(fù)儲戶時表示，“初步發(fā)現(xiàn)相關(guān)銀行和河南新財富集團投資控股有限公司合作，后者涉嫌非法吸收公眾存款，目前已處于立案偵查階段。”

　　據(jù)悉，正是因為新財富涉案高管已經(jīng)潛逃出境，并將部分款項轉(zhuǎn)移出境，才使得本次接近400億的金融大騙局最終徹底引爆。

　　根據(jù)中國現(xiàn)行的先刑事后民事的原則，現(xiàn)在儲戶如果想要拿到錢，需要等刑事案件走完偵查、起訴、審判的整個流程，最后由法院作出刑事判決書并生效后，才能確定受害者的具體人數(shù)、金額，統(tǒng)一由責(zé)任方賠償。

　　由此來看，儲戶們想要追回自己的存款，估計需要經(jīng)歷一段曠日持久的馬拉松。

　　關(guān)于河南村鎮(zhèn)銀行400億暴雷事件，牽扯到方方面面是在太多，保守的說，一年半載也很難有明朗的結(jié)果。所以《雪山財金》認為，如何規(guī)避接下來的風(fēng)險才是關(guān)鍵。因此，《雪山財金》發(fā)布2項重大風(fēng)險警示：第一項，如果您還不是河南村鎮(zhèn)銀行這次400億存款暴雷事件的受害者，那么提醒您注意：首先檢查有沒有其他村鎮(zhèn)銀行的任何存款業(yè)務(wù)，重點是任何村鎮(zhèn)銀行的任何業(yè)務(wù)，如果有，您知道該怎么辦；不要通過任何第三方平臺辦理任何銀行存款業(yè)務(wù)；不要通過線上渠道辦理任何異地存款業(yè)務(wù)。

　　第二項：如果您不幸成為這次河南村鎮(zhèn)銀行存款暴雷事件的受害者，在接到電話或者短信稱可以辦理退款的，不要輕易相信。尤其是要填寫您的賬戶、密碼、身份信息等的，千萬不要給！如果需要您先支付一筆費用的，更加不能相信。《雪山財金》接到多名網(wǎng)友爆料，已經(jīng)有騙子專門針對此次事件的受害者下手，進行詐騙。

　　第一項：

　　避開村鎮(zhèn)銀行、異地線上存款和第三方平臺存款

　　《雪山財金》認為，首先此次河南村鎮(zhèn)銀行存款暴雷事件，徹底暴露了各大村鎮(zhèn)銀行風(fēng)控的監(jiān)管漏洞和由此帶來巨大風(fēng)險。盡管此次暴露出來的只有河南4家和安徽2家村鎮(zhèn)銀行。但是全國各大村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營與管理水平、封控和監(jiān)管力度，其實基本在一個水平上，其它沒有暴雷的村鎮(zhèn)銀行，在風(fēng)控和監(jiān)管上，也不會好到哪里去。所以此次河南村鎮(zhèn)銀行存款暴雷事件，基本可以直接宣告各大村鎮(zhèn)銀行的信用遭遇全行業(yè)毀滅性打擊。君子不立于危墻之下，如果您正好是某一家村鎮(zhèn)銀行的客戶，您知道應(yīng)該怎么辦。

　　同樣的道理，關(guān)于異地線上存款，即便您不是現(xiàn)在暴雷的六家村鎮(zhèn)銀行的客戶，而是在其它銀行辦理了異地線上存款的業(yè)務(wù)，您應(yīng)該知道接下來該怎么辦。

　　關(guān)于異地存款，人民銀行給出過明確的定義：“異地存款是指銀行通過在沒有設(shè)立實體網(wǎng)點的地市開立的賬戶吸收的存款。”這個定義非常明確地指出，是否為異地存款，關(guān)鍵看開立存款賬戶時的地理位置，開立賬戶后的存款行為不受限制，儲戶的居住地、戶籍證明也不作為異地存款的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

　　簡單講，凡是到銀行的實體營業(yè)網(wǎng)點開設(shè)的賬戶，其存款就不算作異地存款。而通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等途徑遠程開立的賬戶，如果開立賬戶時，所在的地市有該銀行的實體營業(yè)網(wǎng)點，該賬戶的存款也不算作異地存款。只有遠程開立賬戶時，所在的地市沒有該銀行實體營業(yè)網(wǎng)點，其賬戶的存款才是異地存款。

　　例如，銀行甲、乙在A市都設(shè)立了實體營業(yè)網(wǎng)點，而在B市都沒有網(wǎng)點。

　　情況一：A市的李先生在銀行甲的營業(yè)網(wǎng)點開立了賬戶，后來李先生去B市工作，在B市通過網(wǎng)上銀行、ATM機等方式向自己在銀行甲的賬戶存款，均不算作異地存款。但如果他在B市工作時通過銀行乙的網(wǎng)上銀行遠程開立了賬戶，則無論是他在B市還是回到A市往這個賬戶存款，都算作異地存款。

　　情況二：B市的王先生因公出差去A市，為方便辦理業(yè)務(wù)，分別在銀行甲的營業(yè)網(wǎng)點和銀行乙的網(wǎng)上銀行開立了個人賬戶，則其在這兩個賬戶的所有存款都不算作異地存款，即使回到B市，仍然可以通過這兩個賬戶存款，也不算作異地存款。

　　在本次河南村鎮(zhèn)銀行存款暴雷實事件中，絕大部分受害者就是通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺選擇河南這四家村鎮(zhèn)銀行進行存款，其實就屬于這種異地存款，現(xiàn)在遭遇了線上取款難，身在異地，賬戶里的錢取不出來。

　　其實，央行叫停地方法人銀行的異地存款已經(jīng)不是一天兩天了，雖然這些儲戶可能是在叫停之前把錢存進去的，但是如果有足夠的風(fēng)險意識的話，在叫停異地存款之后，其實應(yīng)該考慮把錢轉(zhuǎn)移的。畢竟道理很簡單，國家之所以叫停這種異地存款，就是因為這種行為穩(wěn)定性差，風(fēng)險比較高。

　　如果這么說不好理解，那么簡單來說，如果一家銀行在你所在的城市沒有開設(shè)線下實體網(wǎng)點，就不要考慮把錢存在他們家了，別貪圖高出來的那一點點利息。

　　《雪山財金》認為，在這一次河南村鎮(zhèn)銀行存款暴雷事件中，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺難辭其咎。至于如何去認定第三方平臺在本次河南村鎮(zhèn)銀行存款暴雷事件中的責(zé)任，姑且等候經(jīng)偵和銀保監(jiān)等部門的官方調(diào)查結(jié)果吧。需要提醒的是，根據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計，除了這次暴雷的六家村鎮(zhèn)銀行以外，在全國通過第三方平臺導(dǎo)流吸引存款的各類銀行，數(shù)不勝數(shù)，保守估計也有800家到1000家。所以《雪山財金》鄭重提醒您，如果您通過了第三方平臺辦理了銀行存款業(yè)務(wù)，不管您是不是暴雷的這6家村鎮(zhèn)銀行的客戶，你都應(yīng)該知道，現(xiàn)在要趕緊做什么。不要等到暴雷蔓延到你存款的銀行，再來后悔。

　　第二項：先打款再賠付的全是騙子

　　《雪山財金》接到多名網(wǎng)友爆料，已經(jīng)有騙子專門針對此次事件的受害者下手，進行詐騙。一名網(wǎng)名為石家莊小怪獸 的網(wǎng)友爆料說，河南村鎮(zhèn)銀行存儲爆雷，電信詐騙團伙也開始借機割韭菜，抓住儲戶焦慮心理全網(wǎng)釣魚。兌付決議圖是釣魚圖，網(wǎng)站是詐騙網(wǎng)站，點進去的客服上來就要繳納20%費用保證給儲戶退款。

　　在一般人看來，這個網(wǎng)頁還挺正式的。可是玄機就藏在所謂的第三方交易機構(gòu)的鏈接。這些鏈接都指向了騙子預(yù)設(shè)好的陷阱。最后，騙子們無一例外要求受害者先支付一筆稅金或者其他保證金、手續(xù)費。

　　對于這種針對受害者再次割韭菜，往傷口上撒鹽再吸血的騙子，《雪山財金》真的已經(jīng)不知道說什么好了。只能提醒本次村鎮(zhèn)銀行存款暴雷的受害者們，不要輕易相信各種退款的短信和電話，尤其是不要輕易填寫個人賬戶、密碼和身份信息；尤其是不要相信預(yù)交什么稅金、保證金或者手續(xù)費！

　　（來源：雪山財金）

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責(zé)任編輯：王婉瑩