日前，浦發(fā)銀行召開業(yè)績說明會，公司管理層圍繞經(jīng)營情況、對公業(yè)務(wù)、資產(chǎn)質(zhì)量、財富管理、金融科技等方面做了詳細(xì)介紹。

　　去年全年，浦發(fā)銀行營收、凈利增速雙雙出現(xiàn)負(fù)增長，備受市場關(guān)注。在業(yè)績說明會上，公司高管直面這一問題，解釋了經(jīng)營業(yè)績階段性承壓背后的原因。浦發(fā)銀行董事長鄭楊表示，過去一年，該行堅持把穩(wěn)增長放在首位，力爭在服務(wù)國家重大戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟(jì)中實現(xiàn)業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型、不良有序壓降，去年全年主要效益指標(biāo)雖穩(wěn)中略降，但高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)得到進(jìn)一步夯實。

　　步入2022年，浦發(fā)銀行經(jīng)營業(yè)績略有回升，一季度營收、凈利潤增速重回增長態(tài)勢。不過，疫情反復(fù)給銀行經(jīng)營帶來較大壓力，尤其是在資產(chǎn)質(zhì)量方面。“今年以來，內(nèi)外部環(huán)境的復(fù)雜嚴(yán)峻程度超出預(yù)期，上海在本輪疫情中受到的沖擊不小。”該行副董事長、行長潘衛(wèi)東直言，對于銀行而言，面臨的經(jīng)營壓力有增無減，但部分重點領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)性機(jī)遇正在顯現(xiàn)。

　　一季度業(yè)績重回增勢

　　在42家A股上市銀行中，浦發(fā)銀行去年的成績單表現(xiàn)相對欠佳。年報顯示，該行去年實現(xiàn)營業(yè)收入1909.82億元，比上年減少54.02億元，同比下降2.75%；實現(xiàn)凈利潤537.66億元，比上年減少52.27億元，同比下降8.86%。

　　對此，潘衛(wèi)東在業(yè)績會上稱，這主要是由于該行主動調(diào)整了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，對公客戶經(jīng)營與業(yè)務(wù)處于轉(zhuǎn)型期，對信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整，并對聯(lián)合貸進(jìn)行了較大規(guī)模壓降，理財產(chǎn)品也進(jìn)行了政策調(diào)整。受此影響，利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比減少。

　　數(shù)據(jù)顯示，2021年度，浦發(fā)銀行實現(xiàn)利息凈收入1359.58億元，比上年減少26.23億元，同比下降1.89%；實現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入291.34億元，比上年減少48.12億元，同比下降14.18%；實現(xiàn)其他凈收入258.90億元，同比增長8.52%。

　　實際上，凈息差承壓是不少銀行面臨的難題。一方面，在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨較大不確定性之下，政策傾向引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理讓利實體經(jīng)濟(jì)；另一方面，監(jiān)管繼續(xù)加大存款市場管理，再加上同業(yè)之間存款競爭壓力較大，核心存款成本相對剛性，導(dǎo)致負(fù)債端成本居高不下。多家銀行在年報中均提及來自凈息差的挑戰(zhàn)。

　　“同時，持續(xù)加大了風(fēng)險處置力度，2021年，母公司耗用風(fēng)險成本771.88億元，連續(xù)3年超過700億元，凈利潤也因此承壓。”潘衛(wèi)東進(jìn)一步表示。

　　不過，進(jìn)入2022年后，該行經(jīng)營業(yè)績重回增勢。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，該行營業(yè)收入達(dá)到500.02億元（集團(tuán)口徑），同比增長0.97%；實現(xiàn)稅后歸屬于母公司股東的凈利潤193.88億元，同比增長3.70%。

　　與此同時，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，截至今年一季度末，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)增至8.42萬億元，其中總貸款規(guī)模突破4.8萬億元；集團(tuán)負(fù)債總額超過7.7萬億元，其中存款總額4.5萬億元，存款占負(fù)債比重提升至近60%

　　展望未來，潘偉東表示，該行將通過經(jīng)營好“賽道+生態(tài)”的新模式，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)研究能力，提升整體協(xié)同作戰(zhàn)能力。一方面，積極順應(yīng)國家戰(zhàn)略和政策導(dǎo)向，聚焦綠色低碳、汽車、生物醫(yī)藥、大消費(fèi)等“主賽道”，以賽道上的核心企業(yè)、核心環(huán)節(jié)、核心場景為突破口，延伸服務(wù)，全面觸達(dá)生態(tài)內(nèi)所有客戶；另一方面，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營，建立數(shù)據(jù)驅(qū)動的行業(yè)客戶洞察體系，聚焦各類場景，加快打造產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融SaaS平臺，真正實現(xiàn)金融賦能產(chǎn)業(yè)升級的價值作用。

　　資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力仍大

　　在經(jīng)營業(yè)績好轉(zhuǎn)的同時，經(jīng)過多年存量風(fēng)險出清，浦發(fā)銀行逐步消化成都分行大案造成的不良壓力，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)好轉(zhuǎn)。截至今年一季度末，已實現(xiàn)連續(xù)9個季度“雙降”。該行執(zhí)行董事、副行長兼首席風(fēng)險官劉以研表示，隨著處置進(jìn)度加快，成都分行的經(jīng)營管理已步入正軌。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，該行不良貸款余額為765.11億元，較上年末減少3.18億元；不良貸款率1.58%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率則較上年末提升2.99個百分點至146.95%。

　　不過，疫情反復(fù)給銀行經(jīng)營帶來較大壓力。“展望2022年，我們認(rèn)為資產(chǎn)質(zhì)量下行的壓力較大，新增不良和處置不良均有較大的不確定性。”劉以研稱，主要表現(xiàn)在內(nèi)外部環(huán)境更為復(fù)雜，我國中小企業(yè)的供應(yīng)鏈、大型集團(tuán)的資金鏈風(fēng)險持續(xù)上升，房地產(chǎn)行業(yè)和地方政府融資業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了局部違約風(fēng)險，同時各地疫情持續(xù)、防疫管控措施不斷升級，不良清收處置的不確定性也在增加。

　　針對這些風(fēng)險，浦發(fā)銀行將嚴(yán)格客戶評級管理，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化押品全流程管理做實風(fēng)險緩釋，建立不良視圖，并制定差異化清收處置策略，優(yōu)化資產(chǎn)線索排查及處置平臺工具，充分運(yùn)用市場化處置手段。

　　具體在涉房類業(yè)務(wù)的風(fēng)險敞口上，2021年，浦發(fā)銀行對公房地產(chǎn)貸款余額和占比均有下降，不良率則有小幅上升，達(dá)到2.75%。“整體上風(fēng)險是可控的。”浦發(fā)銀行副行長兼財務(wù)總監(jiān)王新浩在業(yè)績說明會上表示，截至2022年一季度末，該行對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的貸款余額占對公貸款余額13%左右。

　　據(jù)介紹，浦發(fā)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款主要投向長三角、珠三角、成渝、京津等重點城市群，其中長三角與珠三角占比提升。不過，王新浩表示，2022年公司優(yōu)化和完善房地產(chǎn)客戶準(zhǔn)入管理細(xì)則，拓寬房地產(chǎn)一類客戶名單，新增百強(qiáng)縣展業(yè)區(qū)域，客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)適度前置，提高了融資個性化方案的容忍度。

　　具體來看，優(yōu)先支持住宅開發(fā)貸款、市場化可持續(xù)的保障性安居工程和租賃住房貸款，并有序開展房地產(chǎn)項目并購貸款業(yè)務(wù)，重點支持人口導(dǎo)入明顯、產(chǎn)業(yè)布局鮮明、市場活躍的城市集群，適度支持人口聚集、固定資產(chǎn)投資依存度低的區(qū)域中心城市。

　　作為扎根長三角的銀行，自此輪疫情以來，浦發(fā)銀行設(shè)立了專項信貸額度2000億元，提供直接融資渠道1000億元，并主動承銷上海地方債26.4億元，增投各地與市域企業(yè)債超過50億元。鄭楊表示，未來該行將通過堅持不良壓降、標(biāo)本兼治以及三個“兩手抓”，逐步將資產(chǎn)質(zhì)量提升至主要股份制銀行的中上水平，實現(xiàn)撥備覆蓋率的逐步提升。

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責(zé)任編輯：余坤航