原標題：六大行涉房貸款質量比拼：四家不良抬頭，郵儲建行踩集中度“紅線”

　　今年是房地產貸款集中度管理政策實施首年。在房地產宏觀調控政策密集落地的背景下，六家國有大行對涉房類貸款的投放受到市場格外關注。

　　近日，六家國有大行相繼披露了2021年半年報。第一財經記者統計發現，按照房地產貸款集中度管理制度要求，與去年末相比，6家國有大行的個人住房貸款占其貸款總額比例均出現不同程度下降。不過，郵儲銀行、建設銀行占比仍碰“紅線”。

　　此外，截至6月末，工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的房地產貸款不良率出現上升態勢。

　　郵儲、建行踩集中度“紅線”

　　在信貸方面，今年上半年，六大行個人住房貸款金額依舊出現不同幅度的增長。

　　第一財經記者梳理2021年半年報發現，六大行個人住房貸款金額均呈現個位數增長。其中，增幅最大的為交通銀行，相比去年末增長7.23%。

　　具體而言，截至2021年6月末，建設銀行個人住房貸款余額為6.105萬億元，較上年末增幅4.72%；工商銀行個人住房貸款余額6.033萬億元，較上年末增幅5.33%；農業銀行個人住房貸款余額4.932萬億元，較上年末增長5.8%；中國銀行的住房抵押貸款余額為4.605萬億元，較上年末的增幅為4.23%；郵儲銀行個人住房貸款余額為2.041萬億元，較上年末增幅為6.23%；交通銀行按揭貸款余額達1.387萬億元，較上年末增幅為7.23%。

（資料來源：第一財經根據銀行半年報整理）

　　去年末，央行、銀保監會決定建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，即要求中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款余額占比及個人住房貸款余額占比不得高于人民銀行、銀保監會確定的相應上限。其中，國有大行應滿足房地產貸款占比上限40%，個人住房貸款占比上限為32.5%。

　　從個人住房貸款占其貸款總額的比例上看，六家國有大行與去年末相比均出現不同程度的下降。其中，郵儲銀行、建設銀行占比仍碰“紅線”。其余銀行尚處“安全范圍”之內。

　　對于個人住房貸款的增長，六大行中有多家提到了“落實國家房地產行業調控政策要求，支持居民合理自住購房需求”。

　　比如，農業銀行表示，個人住房貸款較上年末增長5.8%，主要是由于本行落實監管要求，支持居民合理自住購房需求；中國銀行表示，認真執行房地產貸款集中度管理要求，著力滿足購房者合理購房需求；郵儲銀行行長劉建軍在業績發布會上稱，按照監管的規定，郵儲銀行貸款集中度適用最優檔，亦即房地產貸款集中度不超過40%，住房貸款的集中度不超過32.5%，整體看還有不錯空間，下半年住房按揭貸款會繼續遵循穩健的原則安排投放。

　　四家大行涉房貸款不良率上升

　　盡管各大國有銀行的資產質量表現向好，但值得注意的是，截至6月末，工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行的房地產貸款不良率卻呈現上升態勢。其中，工商銀行房地產行業不良率為4.29%，與去年末相比上升了1.97個百分點；建設銀行房地產行業不良率為1.56%，與去年末相比上升了0.25個百分點；交通銀行房地產行業不良率為1.69%，比去年末上升0.34個百分點。

（資料來源：第一財經根據半年報整理）

　　其中，中國銀行半年報顯示，該行在內地房地產業貸款規模為6814.81億元。雖然該行并未明確披露房地產貸款的不良情況，但披露了貸款減值比率情況。一位銀行業人士對記者表示，減值反映的還是資產風險問題，但和不良率指標還不能簡單類比。

　　中國銀行風險總監劉堅東在業績發布會上表示，受外部環境以及海外部分國家、地區疫情反復的影響，該行境外資產質量面臨一定壓力，到6月末境外不良余額、不良率較上年末都略有上升。境外新發生不良主要集中在房地產、航空等受疫情持續影響比較大的行業，總體看風險可控。

　　劉堅東預測，今年下半年，中國銀行整體信貸資產質量預計穩中向好，當然也會存在一些不確定性的因素，比如，疫情反復、地緣政治動蕩，以及經濟結構調整等，特別是需要關注受疫情影響較大的行業、企業，以及政府類業務、房地產、出口企業、債券市場違約等重點領域。

　　此外，郵儲銀行也沒有披露該行房地產行業的不良率情況。根據半年報，按行業劃分的境內公司類不良貸款結構顯示，該行房地產不良貸款余額為0.12億元，占比為0.06%，在去年末為0.09%。

　　易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對第一財經記者表示，類似不良貸款增加也說明了房地產企業的經營風險開始傳導到商業銀行領域，自然引起了很多新問題。從實際過程看，商業銀行也需要對各類合作房企財務狀況進行分析，格外關注部分戰略擴展節奏過快的房企，積極研究新的情況和問題，防范影響貸款質量。后續，銀行如何提前發現房企經營風險，注意在貸款工作方面細水長流也非常關鍵。

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責任編輯：鄧健