54家上市銀行PK：工行科技投入最多，建行普惠余額最高

　 來源：中國銀行業協會

　　2020年，中國上市銀行數量已達54家，其中4家位列全球系統重要性銀行，9家位列全球銀行1000強榜單前20位，總資產達到218.26萬億元，占我國商業銀行總資產的82.12%，國際與國內實力進一步提升。

　　在普惠金融上，上市銀行可圈可點，43家披露數據的銀行普惠貸款余額同比增長41.98%，增速超過銀行業平均水平11.34個百分點。在科技投入上，六大行可謂不遺余力，幾乎占據銀行業總投入的半壁江山。

　　2020年，作為中國銀行業的中流砥柱，上市銀行隊伍進一步壯大，截至2020年末，中國上市銀行數量已達54家，包括6家大型銀行、10家股份制銀行、28家城市商業銀行、10家農村商業銀行。其中，4家位列全球系統重要性銀行，9家位列全球銀行1000強榜單前20位。

　　近日，由中國銀行業協會指導、《中國銀行業》雜志社組織編撰、浙商銀行支持的《中國上市銀行分析報告2021》正式發布。數據顯示，2020年，54家中國上市銀行總資產規模達到218.26萬億元，同比增速10.20%，增速較上年提升1.30個百分點，資產規模占我國商業銀行總資產的比例為82.12%。

　　（圖片源自國行投研）

　　1. 貸款總額達121.39萬億，信貸資產占比超5成

　　2020年末，54家上市銀行貸款及墊款余額共計121.39萬億元，同比增長12.27%；信貸資產占比提高至50.72%，較上年末提升2.12個百分點；同業往來資產和證券投資占比回落，合計占比38.33%，較上年末下降1.41個百分點。 

　　2. 存款總計149.40萬億，占負債比重超7成

　　存款總體規模保持平穩增長，負債結構進一步改善。上市銀行積極應對更加激烈的存款競爭和更加嚴格的監管要求，穩存增存效果顯著，存款來源多樣化，負債結構得到優化。

　　2020年末，54家上市銀行存款總計149.40萬億元，同比增長10.15%。從負債結構看，存款占負債比重為70.74%，較上年末提升1.04個百分點；應付債券占比11.14%，較上年下降1.64個百分點。 

　　3. 營收5.57萬億，凈利潤1.76萬億

　　2020年，上市銀行面對經營環境的不確定性和金融市場的波動，克服經濟下行、新冠疫情等多重因素對自身經營的影響，營業收入和凈利潤實現正增長，為客戶、股東、員工等社會各界交出圓滿答卷。

　　2020年末，54家上市銀行營業收入共計5.57萬億元，同比增長4.93%，實現凈利潤1.76萬億元，同比增長0.10%，表現出了足夠的韌性。

　　上市銀行主動降低企業融資成本，幫助受沖擊最直接且最大面廣的中小微企業和個體工商戶渡過難關。中國銀行業2020年累計對6.6萬億元貸款實施延期還本付息，全年向實體經濟讓利1.5萬億元。

　　4. 郵儲銀行零售營收占比最高，渤海銀行個人存款增速最快

　　零售金融轉型方面，上市銀行高度重視個人存款工作，推動零售金融提質增效，零售業務對獲客能力提升、銀行盈利增長等方面的貢獻日益凸顯。

　　2020年末，54家上市銀行個人存款余額66.19萬億元，同比增長13.48%，增速較上年提升1個百分點，比總存款增速高3.33個百分點；已披露相關數據的41家上市銀行零售營業收入同比增長11.36%，占總營業收入比重平均為42.37%。其中，渤海銀行個人存款增速最快，為95.49%；郵儲銀行零售營收占比最高，為69.22%。

　　零售客戶總資產（AUM）成為部分銀行最重要的零售金融考核指標之一。2020年，在已披露AUM的26家上市銀行中，工商銀行AUM規模最大，達16萬億元；郵儲銀行AUM占總資產比重在大型銀行中最高，為99.09%；招商銀行AUM占總資產比重在54家上市銀行中最高，為106.92%。

　　5. 建行普惠貸款余額最高，為1.45萬億

　　面對新冠肺炎疫情對經濟活動帶來的巨大沖擊，上市銀行扎實做好“六穩”“六保”任務，加大小微企業首貸、續貸投放力度，推動更多金融資源向實體經濟配置和傾斜。

　　2020年，54家上市銀行信貸規模增速超過資產規模增速2.07個百分點；43家披露相關數據的上市銀行普惠貸款余額8.43萬億元，同比增長41.98%，增速超過銀行業平均水平11.34個百分點。其中，建設銀行普惠貸款余額最高，為1.45萬億元，同比增長50.79%。

　　6. 興業銀行綠色信貸占比最高，為29.07%

　　圍繞建設美麗中國和“30·60”目標，上市銀行加大綠色信貸支持力度，綠色債券、綠色金融衍生品、綠色保險、綠色基金等業務和產品推陳出新。

　　2020年末，披露相關信息的43家上市銀行綠色信貸余額達8.86萬億元，同比增長23.88%；中國主要金融機構本外幣綠色金融貸款合計11.95萬億元，位居世界首位。

　　其中，工商銀行綠色信貸余額穩居第一，達到1.85萬億元，同期增速為36.6%；興業銀行綠色信貸占全部信貸規模比重最高，為29.07%；華夏銀行綠色信貸增量表現優異，同比增加125.5%，其氣候融資余額占比87.3%，迎合了應對氣候變化的融資需求。 

　　7. 238.19億元、35400人：工行科技投入及科技研發人員數均位列第一 

　　突如其來的新冠疫情，加速了經濟社會的數字化進程，上市銀行快速響應市場變化和客戶需求，加快數字化、敏捷化、場景化轉型步伐。

　　2020年，銀行機構信息科技資金總投入為2078億元，六家大型銀行科技投入合計956.86億元，幾乎占據銀行業總投入的半壁江山。

　　大型銀行和上市股份行信息科技投入占營業收入比重平均為3.19%，科技研發人員占比為5.60%。

　　其中，工商銀行科技投入金額及科技研發人員數均位列第一，分別為238.19億元、35400人；渤海銀行、招商銀行科技投入占營收比重較高，分別達5.60%、4.45%；招商銀行、浦發銀行科技研發人員占比較高，分別為9.77%、9.50%。

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責任編輯：張玫