原標題：銀行員工侵占2100萬，炒股巨虧600萬

　　作者：張浩東

　　作為金融系統中占比數量最高的銀行，安全性一直很少遭到質疑，但即便銀行的風控做的再嚴格，也無法徹底杜絕銀行員工非法牟利的行為。

　　近日，裁判文書網公布了一則刑事判決書，再次曝光了銀行員工侵占巨額資產的事件，銀行員工利用職務之便非法獲利的行為已屢見不鮮，背后反映出銀行內控的不足。

　　無論是銀行基層員工還是銀行高管人員，在利益的誘惑下，往往會忽視銀行內部的規(guī)章制度，從目前發(fā)生的各類案件來看，國有大行、股份制銀行和一些農商行，都存在著銀行員工謀取私利的行為。

　　01

　　套取資金炒股和消費

　　2016年5月至2017年5月期間，潘某在交通銀行海南分行擔任個人金融部市場推廣經理，由于長期在該崗位工作，潘某對各項操作流程都十分熟悉，這令潘某打起了銀行的主意。

　　據了解，潘某在銀行主要負責貴金屬產品在內的特許產品銷售業(yè)務，職務上的便利為潘某提供了可乘之機，潘某累計非法侵占銀行2100萬元。

　　潘某平常會接觸到大量黃金公司，除了維持銀行正常的業(yè)務往來外，潘某在一次與黃金公司的合作中，將黃金公司給銀行的10公斤沃德金條據為己有，并沒有實際入庫。

　　之后潘某又采取同樣的手法，先后6次讓黃金公司回購10公斤沃德金條，在整個過程中，潘某不斷的挪用黃金公司的回購款項，套取的資金被潘某用于炒股及個人消費。

　　此外，潘某還虛構了諸多交易訂單，銀行支付了貨物款項，而黃金等貴金屬產品卻被潘某操控，潘某以銀行的名義從一家公司訂購金條后，再讓其它公司進行回購，回購款被轉入潘某本人名下的賬戶。

　　經過了一年的作案，潘某的行為終于被銀行發(fā)現，不僅違反了銀行的規(guī)定，導致潘某丟失了來之不易的鐵飯碗，近2100萬元的金額，也注定讓潘某逃脫不了法律的制裁。

　　法院認為，潘某在采購、銷售貴金屬時，以調低貴金屬產品價格、調換訂單和實物的方式，將銀行2100萬資金據為己有，行為構成職務侵占罪，潘某被判處有期徒刑9年6個月。

　　02

　　銀行員工頻繁違規(guī)

　　根據法院的披露，被告人潘某將銀行資金挪用于炒股，在炒股期間虧損600多萬元，炒黃金期貨虧損了40余萬元，其余資金被潘某用于購買奢侈品和工藝品等。

　　潘某熱衷于收藏女性絲巾，在購買絲巾上消費上，潘某累計支出了200多萬元，涉及的品牌有愛馬仕、古奇等，被判刑后潘某購買的絲巾被法院強制拍賣，拍賣起價大多在2000元左右。

　　即便法院扣押了贓款979950元，并把潘某利用贓款購買的物品拍賣，但退還的資金無疑將難以彌補交通銀行的損失，后續(xù)法院將繼續(xù)進行追繳。

　　銀行員工在銀行系統內扮演著重要的角色，銀行每天都會發(fā)生發(fā)量業(yè)務，有的崗位甚至直接接觸到上千萬和上億級別的基金，若銀行員工出現違規(guī)行為，帶來的結果將十分嚴重。

　　此前，還有銀行員工騙取用戶資金的情況，銀行員工因借了高利貸無法按時償還，便以高利息以及為完成攬儲為任務為由，吸引用戶將錢存到銀行，銀行員工再將這部分錢用于還債和炒股，前后騙取20名客戶，共計騙取金額接近500萬元。

　　去年以來，銀保監(jiān)開始加大對銀行的處罰力度，銀行罰單不斷，其中大量罰單都涉及銀行員工，因銀行員工利用職務之便詐騙、挪用資金等違規(guī)行為也是罰單的主要構成。

　　7月15日，蘇州銀保監(jiān)分局發(fā)布行政處罰信息，江蘇銀行股份有限公司蘇州分行被處罰款人民幣30萬元。違法違規(guī)事實為未能采取有效的內部控制措施，及時發(fā)現并糾正員工常陽違法違規(guī)行為，員工行為管理嚴重違反審慎經營規(guī)則。

　　曾經是鐵飯碗的銀行業(yè)，很多人擠破了頭想要進來。一直以來嚴格的入職門檻卻并沒能讓銀行擺脫員工頻繁違規(guī)的亂象，巨大的風險敞口長久地存在。

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責任編輯：陳嘉輝