原標(biāo)題：投資貴金屬損失逾700萬(wàn)，超500萬(wàn)竟為銀行手續(xù)費(fèi)？

　　來(lái)源：國(guó)際金融報(bào)

　　近日，黃金市場(chǎng)波動(dòng)加劇，受市場(chǎng)震蕩影響，自去年開(kāi)始多家銀行收緊個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)。

　　貴金屬業(yè)務(wù)能夠讓人一夜暴富，同時(shí)其杠桿也可能讓人損失巨大。吳女士（化名）發(fā)現(xiàn)自己在珠寶公司居間商的指導(dǎo)下，投資黃金半年來(lái)?yè)p失700多萬(wàn)元，但令她無(wú)法接受的是，其中625萬(wàn)元為手續(xù)費(fèi)，超500萬(wàn)元都交給了平安銀行。她懷疑，平安銀行為了謀取利益而未能盡到保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。

　　流程多個(gè)環(huán)節(jié)“失控”

　　去年6月，一個(gè)來(lái)自陌生人的微信好友申請(qǐng)開(kāi)啟了這場(chǎng)騙局。當(dāng)時(shí)，來(lái)自深圳君雅珠寶公司上海分公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“君雅上海”）的工作人員通過(guò)發(fā)布“免費(fèi)開(kāi)通診斷股票”，和吳女士建立了聯(lián)系。然后，便誘導(dǎo)吳女士去開(kāi)展另一項(xiàng)業(yè)務(wù)——黃金貴金屬投資。

　　而這一切背后，竟是為了賺取手續(xù)費(fèi)？

　　半年后，吳女士發(fā)現(xiàn)這項(xiàng)投資已經(jīng)虧損700多萬(wàn)元，但為時(shí)已晚。更讓她震驚的是，根據(jù)中國(guó)人民銀行給她的回復(fù)，其累計(jì)交易的實(shí)際虧損為85.37萬(wàn)元，而625萬(wàn)元?jiǎng)t是繳納的手續(xù)費(fèi)，其中超500萬(wàn)元都交給了平安銀行。

　　在一次與君雅上海的交談中，該公司員工無(wú)意中透露的信息讓吳女士懷疑，這500多萬(wàn)元實(shí)際是平安銀行和君雅上海按比例分?jǐn)偅桨层y行為了牟利不顧用戶的利益，放任其居間商欺騙、多次交易，以多收取手續(xù)費(fèi)。

　　“他們給我發(fā)送買(mǎi)賣(mài)點(diǎn)，提示我何時(shí)買(mǎi)賣(mài)，現(xiàn)在分析其讓我短線來(lái)回操作的目的是盡可能多的做單，以賺取高額的手續(xù)費(fèi)，因?yàn)槊抠I(mǎi)賣(mài)做單一手黃金T+D的手續(xù)費(fèi)是600元左右。”吳女士表示。

　　根據(jù)交易明細(xì)，僅2020年8月份一個(gè)月，吳女士的手續(xù)費(fèi)就高達(dá)400余萬(wàn)元。

　　據(jù)投資者回憶，開(kāi)通貴金屬賬戶的過(guò)程由居間商發(fā)送微信鏈接，打開(kāi)后進(jìn)入開(kāi)戶頁(yè)面后，在方框上打勾，而一些規(guī)則協(xié)議等，吳女士根本就不需要閱讀并知悉，就可以開(kāi)戶。

　　至于銀行的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，居間商通過(guò)電話教吳女士選取風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)中靠后的選項(xiàng)，也就是風(fēng)險(xiǎn)承受能力大的選項(xiàng)。“總之，銀行的開(kāi)戶工作是流于形式的，沒(méi)有按照監(jiān)管規(guī)定扎實(shí)的開(kāi)展工作。”吳女士對(duì)記者說(shuō)。

　　吳女士表示，當(dāng)時(shí)開(kāi)通如此高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)時(shí)，平安銀行和其居間商君雅珠寶并未做出任何風(fēng)險(xiǎn)提示，甚至沒(méi)有簽署交易協(xié)議書(shū)，是在產(chǎn)生虧損后才補(bǔ)簽“平安銀行代理個(gè)人客戶貴金屬交易協(xié)議書(shū)”，簽署日期為8月，也就是開(kāi)戶后的兩個(gè)月。

　　對(duì)此，平安銀行表示，這是為加強(qiáng)準(zhǔn)入管控，對(duì)存量客戶進(jìn)行錄音錄像補(bǔ)錄，補(bǔ)錄的視頻中對(duì)產(chǎn)品保證金交易性質(zhì)、穿倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)都做出了說(shuō)明。

　　“首次開(kāi)戶是一定要到柜臺(tái)上簽約的。”記者詢問(wèn)是否可以通過(guò)線上閱讀協(xié)議并勾選，多家銀行的客戶經(jīng)理明確表示，首次簽約不能通過(guò)電子渠道，“就跟銀行理財(cái)一樣，第一次做投資是要臨柜才能簽約的，應(yīng)該是全部銀行都要網(wǎng)點(diǎn)柜面簽約。”

　　7月14日，記者致電平安銀行，得知就在近日，該行改動(dòng)了貴金屬開(kāi)倉(cāng)交易的方式。“業(yè)務(wù)調(diào)整了，必須到銀行柜臺(tái)開(kāi)倉(cāng)交易，而且只能在柜臺(tái)時(shí)間辦理，也就是早上9點(diǎn)到下午3點(diǎn)之間，那這實(shí)際上不是黃金的交易時(shí)間，也就是這業(yè)務(wù)沒(méi)法做了。平倉(cāng)可以自己在網(wǎng)上平。”該行業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者。

　　“平安銀行選擇了睜一只眼閉一只眼。”吳女士和一些投資者告訴記者，“在我們虧損之前，已經(jīng)有不少被坑騙的消費(fèi)者向平安銀行投訴，并收到不同程度的受理，因此平安銀行是知悉居間商的違規(guī)操作，卻沒(méi)有起到保護(hù)消費(fèi)者的作用。”

　　針對(duì)吳女士的投訴，平安銀行的回復(fù)為：將對(duì)君雅公司開(kāi)展經(jīng)營(yíng)行為審查。

　　對(duì)居間商違規(guī)放任不管

　　珠寶公司和期貨交易，看似風(fēng)馬牛不相及的兩個(gè)行業(yè)是如何牽扯在一起的？

　　記者搜索君雅珠寶公司，發(fā)現(xiàn)其分公司君雅上海在互聯(lián)網(wǎng)上活躍地宣傳黃金交易。比如在嗶哩嗶哩的專(zhuān)欄上，君雅上海寫(xiě)道：“黃金T+D業(yè)務(wù)是上海黃金交易所核心業(yè)務(wù)，也是君雅上海的核心業(yè)務(wù)。君雅通過(guò)與平安銀行展開(kāi)深度合作，立足經(jīng)濟(jì)中心上海的信息優(yōu)勢(shì)，提供上海黃金交易所黃金、白銀延期業(yè)務(wù)的投資者教育、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和客戶咨詢等服務(wù)。”

　　多位投資者表示，都是因?yàn)榫娱g商宣傳背靠平安銀行、上金所這樣的平臺(tái)，聲稱(chēng)與其合作，且鏈接也確實(shí)是平安銀行的，他們才相信并開(kāi)戶。從平安銀行的官網(wǎng)上也確實(shí)可以查證深圳君雅為平安銀行的居間商。

　　“不然誰(shuí)也不傻，會(huì)看到一個(gè)珠寶公司的名字就去開(kāi)戶。”文女士告訴記者。

　　平安銀行某客戶經(jīng)理對(duì)記者說(shuō)：“他們相當(dāng)于一個(gè)第三方公司，平安銀行是提供一個(gè)平臺(tái)，有一個(gè)托管賬號(hào)，所有的資金運(yùn)轉(zhuǎn)是他們?cè)谂覀冎皇翘峁┮粋€(gè)賬戶讓他去運(yùn)轉(zhuǎn)資金。我們對(duì)托管賬戶的監(jiān)管都是合法合規(guī)的，比如說(shuō)這個(gè)資金明明是客戶的投資資金，但他拿出去做個(gè)人消費(fèi)用途，那我們是會(huì)管的，但是如果是實(shí)際的投資虧損，那我們也不會(huì)管的。”

　　該銀行工作人員表示，其實(shí)他從去年開(kāi)始便有聽(tīng)聞?lì)愃频耐顿Y失敗案例，都是第三方機(jī)構(gòu)打著不實(shí)的噱頭誘導(dǎo)并指引投資者開(kāi)戶。但平安銀行只相當(dāng)于一個(gè)平臺(tái)。“實(shí)際運(yùn)營(yíng)是那家公司，到時(shí)候發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者維權(quán)的話也只能找那家公司，因?yàn)槲覀冎皇且粋€(gè)平臺(tái)。”

　　不過(guò)，根據(jù)平安銀行官網(wǎng)上《平安銀行貴金屬代理業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)》，居間商不能向客戶提供虛假信息、誘導(dǎo)性信息，嚴(yán)格禁止“喊單”等有可能誘導(dǎo)客戶交易的行為，不得夸大貴金屬投資收益，不得通過(guò)虛假宣傳引誘或者誤導(dǎo)客戶交易等行為。

　　“應(yīng)如實(shí)告知客戶從事貴金屬投資的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)說(shuō)明簽署貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)代理協(xié)議的注意事項(xiàng)，不得故意隱瞞貴金屬投資風(fēng)險(xiǎn)、不得夸大（或承諾）貴金屬投資收益，不得通過(guò)虛假宣傳引誘或誤導(dǎo)客戶交易。”業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)上寫(xiě)道。

　　吳女士認(rèn)為，君雅上海明顯違反了規(guī)定，卻一直保留著平安銀行居間商的身份。關(guān)于君雅上海的“六宗罪”，平安銀行知悉卻放任不理。比如，違規(guī)侵害消費(fèi)者權(quán)益、違反銀行的貴金屬委托授權(quán)書(shū)的規(guī)定、沒(méi)有證券投資咨詢資質(zhì)、采取各種方式發(fā)送虛假信息、夸大盈利收益、隱瞞他人產(chǎn)生較大虧損的真相等。“銀行早已知情君雅之類(lèi)的公司侵害消費(fèi)者權(quán)益，違反貴金屬授權(quán)委托書(shū)，為什么不采取相應(yīng)的保護(hù)投資者舉措？”

　　“平安銀行與這樣的代理居間商合作，是怎么開(kāi)展對(duì)代理居間商的合法合規(guī)性審查的，可以允許代理居間商打著平安銀行的招牌這樣危害社會(huì)和他人嗎？銀行有不可推卸的責(zé)任。”吳女士對(duì)記者控訴。

　　多家銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)

　　多位投資者對(duì)記者表示，自己只有投資股票的經(jīng)驗(yàn)，一開(kāi)始會(huì)上鉤也是因?yàn)榫派虾７窒砉墒型顿Y方面的信息，隨后該公司編撰通過(guò)貴金屬交易實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的故事，加之和平安銀行合作，因此上了鉤。

　　記者查閱裁判文書(shū)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)關(guān)于銀行黃金T+D業(yè)務(wù)的糾紛不少。而在法院判決中，認(rèn)為商業(yè)銀行在金融服務(wù)法律關(guān)系中負(fù)有依照客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及財(cái)務(wù)狀況等推介合適投資產(chǎn)品的義務(wù)，向客戶推薦合適的投資產(chǎn)品，且不得主動(dòng)向投資者推薦不適宜的投資產(chǎn)品。

　　比如，平安銀行作為上海黃金交易所的會(huì)員，應(yīng)遵守《上海黃金交易所現(xiàn)貨交易規(guī)則》，比如會(huì)員在接受客戶開(kāi)戶申請(qǐng)時(shí)，須向客戶提供《交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》。個(gè)人客戶應(yīng)在仔細(xì)閱讀并理解后，在《交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》上簽名；會(huì)員不得以任何形式向客戶作獲利保證、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或分享盈利。

　　6月底，平安銀行也對(duì)其貴金屬業(yè)務(wù)做出調(diào)整。平安銀行發(fā)布《關(guān)于對(duì)上金所代理個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)相關(guān)調(diào)整的公告》，表示自2021年7月15日起，代理上海黃金交易所現(xiàn)貨延期開(kāi)倉(cāng)（含買(mǎi)入開(kāi)倉(cāng)和賣(mài)出開(kāi)倉(cāng)）交易僅限通過(guò)該行柜面渠道辦理，平倉(cāng)交易不受影響。且公告稱(chēng)，自2021年7月23日清算時(shí)起，對(duì)于近三個(gè)月無(wú)持倉(cāng)、無(wú)交易、無(wú)欠款的客戶，該行將為客戶交易賬戶辦理清算注銷(xiāo)手續(xù)，并解除協(xié)議。

　　由于貴金屬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，實(shí)際上自去年開(kāi)始多家銀行收緊貴金屬交易業(yè)務(wù)。7月5日，郵儲(chǔ)銀行宣布，暫停辦理代理貴金屬現(xiàn)貨實(shí)盤(pán)類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)戶。7月6日，北京銀行表示，擬對(duì)代理個(gè)人客戶上海黃金交易所貴金屬交易業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。

　　“防范市場(chǎng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的是收緊業(yè)務(wù)的原因之一。銀行根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化，適度調(diào)升投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，也有助于降低潛在投資業(yè)務(wù)糾紛和市場(chǎng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)計(jì)在貴金屬和大宗商品行情明朗前，短期金融機(jī)構(gòu)對(duì)此類(lèi)業(yè)務(wù)將保持謹(jǐn)慎。”光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，“此外，還有防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。目前全球面臨流動(dòng)性泛濫、疫情防控形勢(shì)復(fù)雜、經(jīng)濟(jì)與政策分化、年初以來(lái)市場(chǎng)波動(dòng)加劇等局面；同時(shí)，防范監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。去年‘負(fù)油價(jià)’事件，引起國(guó)內(nèi)監(jiān)管部門(mén)關(guān)注，監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理的要求明顯提升。

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責(zé)任編輯：潘翹楚