原標(biāo)題：因巨額集資詐騙案被法院強制執(zhí)行，郵政集團郵儲銀行被判承擔(dān)70%賠償責(zé)任

　　因郵政集團員工巨額集資詐騙案，郵政集團郵儲銀行近日雙雙成了被執(zhí)行人，中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，中國郵政集團有限公司吉林市分公司、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司吉林市分行雙雙被吉林市昌邑區(qū)人民法院強制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的31.25萬，立案時間均為2021年6月2日。

　　郵政集團員工集資詐騙超過530萬

　　據(jù)吉林省吉林市中級人民法院作出的《范某濤集資詐騙罪二審刑事裁定書》，范某濤系中國郵政集團公司吉林市分公司工作人員，2015年至2016年間，范某濤在其所在銀行并無高息攬儲業(yè)務(wù)及其個人沒有還款能力的情況下，以辦理中國郵政儲蓄銀行高息存款業(yè)務(wù)為誘餌，以通過他人介紹并向被害人出具發(fā)票、帶有虛假數(shù)額的存折、許諾還本付息等手段，吸收被害人向其付款共計人民幣531.5萬元。

　　中國郵政集團公司吉林市分公司（以下簡稱“郵政公司”）、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司吉林市分行（以下簡稱“郵儲銀行”）也因此被眾多受害人告上法庭。

　　據(jù)記者查詢中國裁判文書網(wǎng)多份范某濤案件相關(guān)文書，范某濤的詐騙手法為，謊稱可以辦理郵儲銀行高息存款業(yè)務(wù)，給被害人出具郵政公司發(fā)票以及帶有虛假數(shù)額的郵儲存折并且承諾高額的利息，承諾利率大多為10%及以上，個別甚至高達(dá)20%。出具郵政公司的發(fā)票和郵儲銀行存折再加上高額利息吸引了不少受害人通過范某濤“辦理存款業(yè)務(wù)”。

　　以合計被騙43萬元的王某文為例，據(jù)裁判文書，王某文第一次轉(zhuǎn)賬15萬元時，范某濤給王某文出具機打發(fā)票發(fā)票聯(lián)，發(fā)票上手寫載明“收到王某文存款15萬元整”，以及存款期限1年和利率10%。王某文向范某濤提供身份證信息后，范某濤隨后在郵政公司設(shè)立的代理營業(yè)機構(gòu)郵儲銀行長江街營業(yè)所為王某文辦理了存折，現(xiàn)金開戶“0.00”。范某濤在該存折上自行打印了“20151120現(xiàn)金開戶150000.0020112008747”。第二次王某文又給范某濤轉(zhuǎn)賬28萬元，辦理手續(xù)相同。

　　拿到發(fā)票和存折的王某文深信把錢存進(jìn)了郵儲銀行，然而到期后，范某濤未還本付息。事實上存款進(jìn)了范某濤賬戶，巨額集資款被范某濤揮霍，造成集資款不能返還，給受害人造成實際損失。

　　范某濤之所以可以屢屢得逞，跟范某濤手握郵政公司的發(fā)票及發(fā)票專用章，向受害人出具郵政公司發(fā)票有關(guān)，同時范某濤還給每位受害人辦理了顯示對應(yīng)金額的郵儲銀行存折，使得受害人深信不疑。

　　凸顯內(nèi)控漏洞

　　顯然范某濤利用了公司的發(fā)票及發(fā)票專用章管理漏洞，以及郵儲銀行開戶環(huán)節(jié)內(nèi)控不嚴(yán)的漏洞，以高額攬儲為誘餌騙取多位受害人錢款。范某濤系郵政公司員工，工作職責(zé)包括管理郵政公司發(fā)票專用章（3）和發(fā)票等。

　　案件發(fā)生后，郵政公司和郵儲銀行雙雙被眾多受害人告上法庭，郵政公司和郵儲銀行以受害人并未將存款存入代理營業(yè)機構(gòu)，而是直接交給了范某濤個人，范某濤高息攬儲不是執(zhí)行單位工作任務(wù)而且并未利用其執(zhí)行工作的便利條件為理由拒絕承擔(dān)責(zé)任。 

　　范某濤向受害人出具郵政公司發(fā)票時并非沒有破綻，范某濤出具的是機打發(fā)票卻手寫金額，發(fā)票右下角印有“手開無效”字樣，然而郵政公司發(fā)票專用章讓很多受害人并沒有太多懷疑。此外，范某濤還出具了郵儲銀行對應(yīng)金額的存折，受害人之一王某玲認(rèn)為，存折和郵儲銀行網(wǎng)點的印章不能偽造。

　　郵政公司員工替郵儲銀行拉存款在當(dāng)時也是郵政公司鼓勵的行為。據(jù)法院查明，郵政公司設(shè)立代理營業(yè)機構(gòu)辦理郵儲銀行委托的吸收本外幣儲蓄存款等商業(yè)銀行有關(guān)業(yè)務(wù)。郵政公司對員工推薦客戶在上述代理營業(yè)機構(gòu)存款實行積分獎勵政策。

　　王某文案件一審時法院認(rèn)為范某濤擅自使用單位公章，郵政公司對范某濤使用發(fā)票專用章和發(fā)票的行為具有監(jiān)管責(zé)任，但范某濤擅自使用單位公章郵政公司并不知情，郵政公司不構(gòu)成明顯過錯；郵儲銀行對范某濤在存折上私自打印金額也并不知情，故未支持王某文要求郵政公司郵儲銀行承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任的訴訟請求。

　　二審時法院認(rèn)為，范某濤使用發(fā)票和發(fā)票專用章的行為在長達(dá)數(shù)年的時間里并未進(jìn)行妥善管理，導(dǎo)致范某濤得以利用郵政公司的發(fā)票及發(fā)票專用章進(jìn)行違法犯罪活動，郵政公司對此存在重大過錯。同時郵儲銀行對王某文的損失亦存在過錯，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向銀行出具身份證等相應(yīng)的文件，銀行應(yīng)對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。郵儲銀行并未提供確實、充分的證據(jù)證實系受害人本人到郵儲銀行的營業(yè)機構(gòu)開戶并將開戶存折交付受害人本人，故郵儲銀行在經(jīng)營中存在違規(guī)行為且管理上存在重大過錯。因此二審最終判決郵政公司和郵儲銀行賠償王某文70%的本金及相應(yīng)利息（按1年期存款利率計算）。眾多受害人告郵儲公司和郵儲銀行官司作出類似判決。

　　范某濤則因犯集資詐騙罪，最終被判處有期徒刑十三年六個月，并處罰金人民幣20萬元。同時追繳違法所得人民幣528萬元返還被害人。

　　作者：唐曜華

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責(zé)任編輯：陳嘉輝