原標(biāo)題：山東青州農(nóng)商行股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)暴露，關(guān)聯(lián)交易軋線，高管大額貸款為哪般？

　　來(lái)源：分支行觀察

　　原創(chuàng) 財(cái)報(bào)君 天

　　根據(jù)《山東青州農(nóng)商行2020年第一季度信息披露報(bào)告》，截至2020年第一季度末，山東青州農(nóng)商行的資產(chǎn)總額為366.66億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.06億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額1.32億元；2019年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.61億元，凈利潤(rùn)3.82億元。

　　資本充足率方面，截至2020年一季末，青州農(nóng)商行的資本充足率為10.96%，一級(jí)資本充足率為9.61%，核心一級(jí)資本充足率為9.61%，下滑嚴(yán)重；該行2019年末的資本充足率為12.75%，一級(jí)資本充足率為11.21%，核心一級(jí)資本充足率為11.10%，撥備覆蓋率為171.16%，不良貸款率為2.22%。

　　從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，截止2019年末，青州農(nóng)商行法人股、一般自然人股和職工股占比分別為60.94%、34.40%和4.66%。其中第一大股東為山東聯(lián)科實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司，持股比例為6.45%。山東青州農(nóng)商行的前十大股東和持股比例分別為：山東聯(lián)科實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司持股比例為6.45%，山東天保工貿(mào)有限公司持股比例為4.97%，山東壽光農(nóng)商行持股比例為4.91%，濰坊榮興經(jīng)貿(mào)有限公司持股比例為4.46%，山東億豐實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司持股比例為3.51%，山東九龍峪旅游有限公司持股比例為3.26%， 山東正佳金屬有限公司持股比例為2.67%，青島鑫海岱物資有限公司持股比例為2.42%，青州嘉和銀通印鐵制罐有限公司持股比例為2.07%，濰坊弘潤(rùn)資產(chǎn)管理有限公司持股比例為2.02%。其中前十大股東中有七戶存在質(zhì)押股權(quán)的情況，合計(jì)質(zhì)押3.11億股，占股本的21.58%。

　　截至2019年末，山東青州農(nóng)商行股東出質(zhì)47890． 19萬(wàn)股，質(zhì)押率33． 20%，被質(zhì)押股權(quán)超過(guò)全部股權(quán)的20%。

　　其中主要股東青島鑫海岱物資有限公司出質(zhì)3490.94萬(wàn)股，山東東晨工程有限公司出質(zhì)997． 5萬(wàn)股，山東九龍峪旅游有限公司出質(zhì)4695萬(wàn)股，山東中辰電力設(shè)備有限公司出質(zhì)2565． 31萬(wàn)股，山東正佳金屬有限公司出質(zhì)3803萬(wàn)股，濰坊榮興經(jīng)貿(mào)有限公司6137． 60萬(wàn)股，濰坊弘潤(rùn)資產(chǎn)管理有限公司出質(zhì)2914． 06萬(wàn)股，青州遠(yuǎn)通物流有限公司出質(zhì)2050萬(wàn)股，山東中晨電磁線有限責(zé)任公司岀質(zhì)312． 23萬(wàn)股，山東聯(lián)科實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司出質(zhì)7149萬(wàn)股，青州市新亞房地產(chǎn)開發(fā)有限公司岀質(zhì)2435萬(wàn)股，山東天保工貿(mào)有限公司出質(zhì)3800萬(wàn)股，上述股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量均超過(guò)其持有的本行股權(quán)的50%，股東相關(guān)表決權(quán)均己被限制。另股東山東億豐實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司出質(zhì)3090． 07萬(wàn)股，出質(zhì)股權(quán)己被凍結(jié)，己被限制表決權(quán)。

　　為示清晰，分支行觀察特制下表。

　　縱觀山東青州農(nóng)商行歷年年報(bào)，分支行觀察發(fā)現(xiàn)，雖然青州農(nóng)商行股東股權(quán)質(zhì)押軋線，但并不妨礙股東攜諸多關(guān)聯(lián)公司從該行獲得大額貸款，且有據(jù)可查的貸款早在2016年報(bào)即已存在，屬于連續(xù)多年借新還舊。

　　從關(guān)聯(lián)交易情況來(lái)看，截止2019年末，青州農(nóng)商行單一最大關(guān)聯(lián)方授信余額和全部關(guān)聯(lián)方授信余額占資本凈額的比例分別為5.76%和58.22%，全部關(guān)聯(lián)方授信余額占資本凈額比例超過(guò)監(jiān)管規(guī)定50%的標(biāo)準(zhǔn)，面臨壓降壓力。

　　從大額風(fēng)險(xiǎn)暴露情況來(lái)看，截至2019年末，青州農(nóng)商行最大單家非同業(yè)單一客戶貸款占一級(jí)資本凈額的比例為10.20%，最大單家非同業(yè)集團(tuán)或經(jīng)濟(jì)依存客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露占一級(jí)資本凈額的比例為37.24%，最大單家同業(yè)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露占一級(jí)資本凈額的比例為181.78%，交易對(duì)手為濰坊市聯(lián)社，單一最大客戶貸款/資本凈額為9.00%，最大十家客戶貸款/資本凈額為52.83%。最大單家非同業(yè)集團(tuán)或經(jīng)濟(jì)依存客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露占一級(jí)資本凈額的比例和最大單家同業(yè)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露占一級(jí)資本凈額比例均已超過(guò)監(jiān)管要求，兩項(xiàng)指標(biāo)壓降需持續(xù)關(guān)注。

　　此外，山東青州農(nóng)商行2018、2019年報(bào)披露了高管的貸款余額。

　　至于表中高管借貸金額為何為0，為何陡增，相關(guān)年報(bào)沒(méi)有公布。

　　截至2019年末，青州農(nóng)商行董事會(huì)成員15名，其中執(zhí)行董事5人，獨(dú)立董事3人，監(jiān)事會(huì)成員6名，其中職工監(jiān)事2人，高級(jí)管理層成員4名，其中行長(zhǎng)1人，副行長(zhǎng)1人，行長(zhǎng)助理2人。

　　山東青州農(nóng)商行成立于2011年1月，前身為青州市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，初始注冊(cè)資本5.03億元，經(jīng)多次以利潤(rùn)轉(zhuǎn)增、資本公積轉(zhuǎn)增及增資擴(kuò)股等方式增加注冊(cè)資本，截至2019年末，該行實(shí)收資本14.42億元，下轄52家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)起設(shè)立了11家村鎮(zhèn)銀行，投資總額33085.55萬(wàn)元。

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責(zé)任編輯：潘翹楚