□本報(bào)記者 陳瑩瑩

　　處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議21日發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》。聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君表示，銀監(jiān)會(huì)已啟動(dòng)P2P監(jiān)管細(xì)則的研究工作。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是新興的金融業(yè)態(tài)，在鼓勵(lì)其創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)合理地設(shè)置業(yè)務(wù)邊界。

　　劉張君表示，目前，新開(kāi)設(shè)的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，有的涉嫌非法集資，兌付危機(jī)、倒閉、卷款跑路現(xiàn)象屢有發(fā)生。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須明確中介性質(zhì)，不得提供擔(dān)保、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸收公眾資金。目前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資的情況主要有三種：第一種是資金池。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金再尋找借款人和項(xiàng)目，使放貸人的資金進(jìn)入平臺(tái)的賬戶，由此產(chǎn)生資金池。第二種是一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款的信息，向不特定的人群募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金用于高利貸。第三種是個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的“龐氏騙局”模式，短期募集大量資金。

　　公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局副局長(zhǎng)韓浩表示，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)非法集資主要有六種典型手法：一是假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱(chēng)已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。二是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，或虛構(gòu)借款方、以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。三是打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷(xiāo)售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙人們向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。四是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；或者通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。五是以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱(chēng)有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買(mǎi)，然后攜款潛逃。六是假借P2P名義非法集資。