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　　監(jiān)管層強調(diào)P2P要回歸平臺中介本質(zhì)，不得搞資金池、非法吸收公眾存款等

　　■新快報記者 許莉蕓

　　昨日，銀監(jiān)會處置非法集資部際聯(lián)席會議(下稱“部際聯(lián)席會議”)辦公室發(fā)布了當(dāng)前非法集資的相關(guān)工作的情況，以及《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》。會議上部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君表示，當(dāng)前，中國非法集資形勢依然嚴(yán)峻。2013年發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)繼續(xù)處于高位，達歷年來第二峰值。其中對于近來問題多發(fā)的P2P平臺，劉張君表示，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展同時，也應(yīng)該合理設(shè)定業(yè)務(wù)邊界，主要包括四條紅線：一是要明確平臺的中介性；二是明確平臺本身不得提供擔(dān)保；三是不得搞資金池；三是不得非法吸收公眾存款。

　　據(jù)悉，部際聯(lián)席會議將組織各省(區(qū)、市)于5月份集中開展打擊非法集資宣傳月活動，于8月至10月開展相關(guān)廣告資訊信息排查清理活動。

　　非法集資不斷向新領(lǐng)域蔓延

　　所謂非法集資是指，違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，其犯罪要件包括：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　據(jù)劉張君介紹，當(dāng)前非法集資案件的發(fā)案區(qū)域廣泛，跨省份案件突出。來自官方的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，非法集資案件涉及中國31個省(區(qū)、市)、87%的市(地、州、盟)和港、澳、臺地區(qū)。新發(fā)案件更多地集中在中東部省份，跨省案件增多，影響較大。

　　非法集資正不斷向新的行業(yè)、領(lǐng)域蔓延。劉張君表示，很多非融資性擔(dān)保公司、投資咨詢等中介機構(gòu)公開“代人理財”大肆非法集資；許多小額貸款公司、私募股權(quán)投資等融資性機構(gòu)超范圍經(jīng)營涉嫌非法集資；一些農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社以入股分紅為誘餌吸收農(nóng)民資金投資異地或放高利貸；網(wǎng)絡(luò)平臺打著“民間借貸”旗號非法集資風(fēng)險也日見凸顯。

　　其中， P2P行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)明確歸口銀監(jiān)會。在會議上，劉張君表示，銀監(jiān)會來牽頭P2P監(jiān)管，相關(guān)工作已經(jīng)開始執(zhí)行，通過投訴舉報網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測等各種手段，結(jié)合線上線下來處置。劉張君稱，截至目前，P2P行業(yè)發(fā)現(xiàn)非法集資的已經(jīng)有幾十家，但是最大的單筆金額在五六個億，對于單筆最大的案件，公安部門正在進行審理。

　　地方政府對P2P監(jiān)管早已收緊

　　事實上，政府對于P2P的監(jiān)管近來已經(jīng)明顯趨嚴(yán)。就在幾日前，衢州市公安局的公告指出，2013年12月13日，中國人民銀行[微博]衢州市中心支行向衢州市公安局舉報，上線三年的老牌平臺中寶投資企業(yè)法人周輝個人銀行賬戶交易異常，有涉嫌以開設(shè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺名義，實施破壞金融管理秩序違法犯罪嫌疑。今年4月14日，周輝因涉嫌“非法吸收公眾存款罪”被衢州市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。

　　業(yè)內(nèi)人士對此表示，“以往平臺倒閉，多是由于資金鏈斷掉或惡意詐騙所致，但此次是受到人民銀行[微博]的舉報，這種情況極少。”網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿坦言，中寶的各項數(shù)據(jù)均表現(xiàn)穩(wěn)健，如果不是外部力量的介入，該平臺或許仍在正常運轉(zhuǎn)中。盡管中寶的投資人試圖澄清，但都無功而返，“這或許傳遞出監(jiān)管層在對待自融平臺、非法集資方面的決心”。

　　事實上，各地方政府對P2P平臺的監(jiān)管早已收緊。此前，浙江政府先是下發(fā)了關(guān)于融資性擔(dān)保公司不得與P2P產(chǎn)生任何瓜葛的文件；今年3月，由于監(jiān)管部門的介入，導(dǎo)致中寶投資、大家網(wǎng)等P2P平臺“非正常死亡”。據(jù)知情人士透露，今年春節(jié)后，上海的平臺也收到監(jiān)管層要求排查非法集資的通知。

　　據(jù)網(wǎng)貸之家CEO徐偉紅透露，去年起央行[微博]曾向國內(nèi)代表性的P2P平臺了解情況，征集意見。同時，地方相關(guān)部門也讓行業(yè)協(xié)會以及第三方機構(gòu)出面，對網(wǎng)絡(luò)融資中介企業(yè)進行調(diào)研。

　　經(jīng)過一年多的摸底，今年春節(jié)后，以央行為代表的監(jiān)管層已開始著手對網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)不規(guī)范的“問題平臺”出手，進行查處。

　　人人聚財媒介總監(jiān)劉俠風(fēng)對新快報記者表示，此次銀監(jiān)會再次強調(diào)了P2P的監(jiān)管底線，“不做擔(dān)保、不做資金池、不涉嫌非法集資”。

　　新聯(lián)在線總經(jīng)理許世明也對新快報記者表示，P2P應(yīng)純粹只做綜合服務(wù)類平臺，“是撮合借貸雙方的一個渠道及中介”，同時他還表示政府監(jiān)管的過程中也應(yīng)提供行業(yè)發(fā)展指導(dǎo)。

　　■特別提醒

　　非法集資六大典型手法

　　公安部經(jīng)濟犯罪偵查局副局長韓浩表示，目前非法集資手法翻新，主要呈現(xiàn)六個典型的手法：

　　一是假冒民營銀行的手法；二是以非融資性擔(dān)保企業(yè)開展擔(dān)保為名義，發(fā)行虛假擔(dān)保理財產(chǎn)品或虛構(gòu)借款方；三是境外投資高新科技開發(fā)，假冒或者虛構(gòu)網(wǎng)站發(fā)布基金，許諾高回報；四是打著養(yǎng)老的旗號，通過舉辦所謂的免費體檢等方式誘導(dǎo)；五是高額回報收藏品；六是假借P2P的名義集資，以金融創(chuàng)新概念，發(fā)布虛假招標(biāo)信息等。

　　■貼士

　　網(wǎng)絡(luò)非法集資騙局如何舉證？

　　由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬化和地域性，很難逐一收集集資參與人的證據(jù)，根據(jù)昨日發(fā)布的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》指出，可以結(jié)合已收集的集資參與人的言詞證據(jù)和書面合同、銀行賬戶交易記錄、會計憑證及會計賬簿、資金收付憑證、審計報告、互聯(lián)網(wǎng)電子數(shù)據(jù)等證據(jù)，綜合認(rèn)定非法集資對象人數(shù)和吸收資金數(shù)額等犯罪事實。