◎徐瀟瀟 記者 許莉蕓

　　全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（下稱“資金流信息平臺”）上線試運行后，破解小微企業融資難問題再添利器。

　　目前，已有工商銀行、平安銀行、廣發銀行等31家銀行接入資金流信息平臺。某銀行信貸負責人表示，接入該平臺后，銀行審貸的效率得到了明顯提升，相關環節審貸周期從“按天計算”縮短至“按分鐘計算”。

　　資金流信息平臺由中國人民銀行組織金融機構共同建設，中國人民銀行征信中心具體承擔建設運行維護任務，全國統一集中運行。中國人民銀行征信中心有關負責人表示，下一步，中國人民銀行將加快金融機構接入資金流信息平臺，逐步實現全國范圍內資金流信用信息共享全面覆蓋。

　　“資金流”貸款落地

　　自2024年10月25日資金流信息平臺上線試運行以來，參與銀行落地了多筆“資金流”貸款。據悉，參與銀行已成立專門工作組，在全行推進資金流信息平臺接入。

　　近期，南京一家電器銷售企業因銷量激增，急需流動資金備貨，雖其運營資金賬戶開在他行，但平安銀行客戶經理借助資金流信息平臺查詢了該企業資金流報告，為審批提供了新依據，快速批復了50萬元授信額度。截至2024年12月30日，平安銀行已累計依托資金流信息平臺為100多家小微客戶提供融資。

　　資金流信息平臺給銀行信貸審核業務流程帶來了積極改變。平安銀行相關負責人表示，開展資金流信息平臺相關業務時，會參照企業征信管理的模式和要求來執行，在授信前查企業征信亦會查詢資金流平臺的信息。目前，平安銀行智慧風控平臺已經接入資金流信息平臺。在客戶授權前提下，在信貸申請、信貸審批、放款和貸后環節在線查詢資金流信用信息報告產品。

　　解決“征信白戶”問題

　　大量中小微企業由于缺乏信用記錄成為“征信白戶”，面臨融資難的問題。資金流信息平臺可有效解決“征信白戶”的問題。資金流信息平臺提供了哪些企業數據？這些數據為銀行信貸審核提供了哪些依據？

　　廣發銀行風險管理部相關負責人介紹，資金流信用信息是中小微企業非常重要的信用信息，能夠全生命周期地動態反映中小微企業的經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等方面，且覆蓋面廣，能夠幫助中小微企業建立高質量的資金流信用信息檔案。

　　具體而言，資金流信息平臺提供了兩類產品，分別是企業賬戶資金流信用信息明細匯總產品和企業賬戶資金流信用信息報告。

　　廣發銀行風險管理部相關負責人介紹：第一類是明細匯總類產品，包括賬戶資金情況、可識別的與公共機構資金往來、借助第三方支付平臺資金往來等，“這些信息可以有效反映企業資金收支時序變化趨勢、經濟活動狀態是否正常穩定、識別資金流水虛增情況等”；第二類是報告類產品，包括明細匯總類產品中的賬戶資金情況等信息。

　　在企業授信上，這些數據發揮了較大作用。廣發銀行普惠金融部相關負責人表示，銀行可通過資金流信息平臺獲取企業結算數據，補充企業征信作為傳統授信主要依據數據。

　　“以往，銀行在評估中小微企業資金流水信用狀況時，需要企業去各開戶銀行打印流水。基于該平臺，在企業完成授權流程后僅需等待幾分鐘。”廣發銀行普惠金融部相關負責人表示。

　　此外，這些數據也有利于銀行開展信貸審核工作。廣發銀行風險管理部相關負責人表示，在貸后環節，銀行能夠深入分析企業資金流水中上下游結算數據，以及電費、稅費、社保等關鍵交易數據，將這些數據與客戶提供的信息進行交叉核驗，綜合判斷客戶的經營情況，提取流水監測規則，對高風險經營客戶進行風險提示。

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責任編輯：張文