專題：第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動

　　2024年11月21日，以“‘廿’念不忘，‘新’之所向”為主題的“第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動”在京舉行，活動由中金金融認證中心有限公司（CFCA）、數字金融聯合宣傳年、中國電子銀行網主辦。活動全面回顧中國數字金融二十年來發展歷程，前瞻金融“五篇大文章”新機遇。同時，《2024中國數字銀行調查報告》與“2024數字金融金榜獎”也備受行業關注。

中國農業銀行網絡金融部總經理 楊宇紅

　　中國農業銀行網絡金融部總經理楊宇紅出席活動并發表主題演講，以下為楊宇紅演講內容。

　　各位領導、同仁，各位媒體朋友們：

　　大家好！

　　我是中國農業銀行網絡金融部的楊宇紅，很高興受邀參加本次數字金融聯合宣傳年特別活動。農業銀行與CFCA、中國電子銀行網都是長期合作的緊密伙伴，共同致力于推動數字技術與金融行業的深度融合及應用。今天，我想跟大家分享交流的題目是《以高質量線上化服務譜寫數字金融新篇章》。

　　今天，我想大家都有一個共同的感受。那就是，銀行業正處在數字化發展的時代浪潮中，數字金融已經成為推動銀行業，乃至整個金融行業，持續變革、高質量發展的強力引擎。去年9月召開的中央金融工作會議，提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，要為經濟社會發展，提供更高質量的服務。這是首次在頂層設計上，明確了數字金融的戰略地位，對金融業的發展，具有重要而深遠的意義。

　　接下來，我結合農行數字化轉型方面的探索與實踐，與大家一起分享個人的理解和認識。

　　第一，從用戶視角看，數字金融是金融與數字科技、數字經濟、數字社會的深度融合。

　　生產生活方式的全面數字化，是新時代經濟社會發展，最顯著的趨勢和特征。金融要有效服務實體經濟、滿足人民群眾對美好生活的向往，增強與經濟社會的融合，適應數字化變革。這主要體現在兩個方面：

　　一是從供給手段上，要持續完善數字化服務設施，提升數字化觸達能力，不斷增強金融服務的便捷性，讓群眾少跑腿、好辦事。以農行為例，近年來，我們堅持“移動優先”的發展策略，貫徹“用戶至上”的發展理念，舉全行之力實施掌銀發展工程，致力于把掌銀打造成“三個平臺”，也就是友好智慧的客戶服務平臺、開放共享的場景合作平臺和實時高效的銀客互動平臺。近期，我們還將推出掌上銀行10.0版，向客戶呈現全生態的“3系統、4屏幕、5版本”農行掌銀體系，全面適應華為純血鴻蒙系統，推出更加人性化的養老金融場景，極致簡單的辦貸流程，真正做到了“一部手機走天下”，讓人民群眾足不出戶，就能充分享受到高效便捷的金融服務，這就是金融普惠性、人民性的重要體現。截至今年三季度末，農行掌銀MAU已達2.41億，自2021年3月躍居同業首位以來，不斷刷新銀行業APP紀錄，連續43個月領跑銀行同業。

　　二是從供給模式上，要不斷完善金融服務生態，持續深化金融與實體經濟的融合，讓金融貼近生活、潤物無聲。近年來，我們以自有平臺為主體、以開放銀行為觸角，堅定不移推動金融“走出去”和場景“引進來”，不斷深化金融與政務、教育、醫療、養老、企業等場景融合發展，促進了金融與實體經濟的相生共榮。例如，在鄉村振興領域，我們打造了掌銀“一版本、一頻道”，也就是面向縣域客戶的鄉村版，和面向城市客戶的鄉村振興頻道，體系化建設三農金融產品和場景服務，精準化推動產品服務向鄉村振興和縣域上下游滲透，為踐行金融政治性、普惠性，提供了有力抓手。截至今年9月末，農行掌銀縣域客戶MAU已接近1.1億，達到甚至超過很多金融業獨立APP的體量，展現出了巨大的活力和市場認知度。

　　第二，從銀行自身視角看，數字金融是技術、數據、算法加持下，人機協同的運作模式。

　　我們認為，數字化轉型的本質是，應用數字技術賦能生產力提升，在積累到一定程度后，由量變到質變，完成生產模式的解構和重塑，形成新的生產關系，最大限度釋放數字生產潛能。這也包括兩個方面：

　　一是生產力的提升，通過“數據+算法”賦能業務經營和管理。核心是將“數據”思維和“用數”能力，全面滲透到產品、營銷、運營、風控、管理決策的各領域、各環節，堅持“讓數據說話”，堅持“用數據發現問題、指導改進、檢驗效果”。例如，在產品和流程設計上，我們以端到端用戶旅程為牽引，以目標為導向，以數據為抓手，對掌銀人臉識別、“網捷貸”極簡辦貸等流程精準調優，將人臉識別通過率提升至90%以上、“網捷貸”客戶轉化率提升近60%。這是一個久久為功的過程。對農行而言，追求極致的用戶體驗，不是運動式的活動，而是始終如一、融入基因的堅守和追求。

　　二是生產關系的變革，通過“技術+數據”重塑生產經營模式。一方面，順應客戶和客戶經理行為方式的變化，改變“網點為主”的傳統線下經營模式，運用技術和數據，對各級機構和人員進行重新武裝，讓其能夠充分參與到線上經營中。例如，我們為基層網點配備了“PAD超級工作臺”，十多萬客戶經理“人手一臺”，真正做到了日常觸客、營銷、作業等“一部PAD走天下”。另一方面，把線上的批量化經營和線下的個性化經營，有機協調起來，推動線上線下流程、業務、策略，全面對接融合，建立全過程、全鏈路數據監測和評價體系，相互賦能、相互補位，形成線上線下一體化協同經營的新模式。

　　第三，從可持續發展看，數字金融要牢守合規安全穩健發展的生命線。

　　站在新的歷史方位，需要我們立足金融本源，堅持守正創新，牢牢守住安全合規底線，共同為數字金融的健康可持續發展，創造良好環境，確保始終行走在正確的軌道上。這是金融政治性、人民性、專業性的集中體現。在這個前提下，要著重做好兩個方面工作：

　　一是要筑牢織密數字風險防控體系，切實保障人民群眾財產安全。數字金融本質是金融，既面臨著市場、信用、操作等傳統風險，也面臨網絡化、數字化所衍生的新型欺詐風險。特別是在信息技術的助推下，一些網絡黑產的工具更加先進、手段更加隱蔽，風險來源更加復雜，風險傳播更加迅速。必須要從組織、機制、技術等層面，全面筑牢風險防控體系，強化事前、事中、事后風險治理能力，推進風險防控從“功能性防御”向“持續性對抗”轉型，不斷提升主動識別、主動攔截、主動處置的能力。

　　二是要強化信息網絡安全防護，夯實數字金融安全穩定運行的底座。可信安全的信息網絡空間，是數字金融賴以生存和發展的根基。要積極布局云計算、分布式、人工智能等先進數字技術，持續投資和建設災難備份、網絡安全等基礎設施，強化一體化運維體系建設，“分級”提升容災、防災實戰能力。還要持續完善安全治理架構，筑牢網絡攻擊技防體系，強化網絡安全攻防實戰能力，全面提升網絡安全水平。

　　最后，預祝本次“數字金融聯合宣傳年”特別活動取得圓滿成功！

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責任編輯：秦藝