來源：時代財經

　　11月6日下午，廣東省人民政府新聞辦公室官方微信“廣東發布”發文表示，自11月7日起廣州地區主要商業銀行或統一調整房貸利率，各家銀行商業房貸利率最低不得低于3%。

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　　文中提及農業銀行、工商銀行、中國銀行、建設銀行及招商銀行等最新動態，均確認上漲至3.0%。

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　　隨后，有中國銀行廣州地區的工作人員稱，已接到“新增房貸利率不得低于3%”的相關通知，11月7日起，廣州地區新增房貸利率將按照3%執行。

　　該工作人員還表示，昨日（11月5日）房貸利率最低為2.9%，今日（11月6日）已登記名字走流水的客戶仍能按照2.9%利率執行，但明日（11月7日）起就要按照3%利率執行。

　　房貸利率基本“見底”？

　　10月21日，LPR迎來年內第三次下降，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2024年10月貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.1%，5年期以上LPR為3.6%。兩個品種均較上月下降25個基點。

　　廣州地區房貸利率隨之下調，首套房貸利率普遍下降至2.85%-2.9%，接近廣州首套房貸公積金貸款利率。

　　自該次調降之后，出現了首套房貸利率與公積金貸款利率倒掛的討論。10月24日，有業內人士稱，依據相關通知，廣州首套房貸利率不得低于公積金貸款利率。

　　事實上，今年以來廣東新發放個人住房貸款利率已持續下降，相較年初下降超過已70個基點，降至歷史低位，并且低于全國平均水平。但從業內觀點來看，五年以上期限房貸利率顯著低于3%對銀行來說不可持續。

　　除受政策利率引導外，經營成本是銀行合理確定房貸利率的重要考量。此次利率下調后，許多銀行表示，綜合考慮資金、風險、運營、資本、稅收等成本后，當前五年以上期限新發放房貸利率的保本點基本在3.2%左右。

　　近期出現極少數房貸利率低于3%的情況，主要是極個別銀行非理性競爭，部分自媒體為博眼球、引流量，有意渲染，對消費者產生誤導。在綜合考慮資金、風險、運營、資本、稅收等多項成本的基礎上，對大部分銀行來說，3.2%是保本點。

　　目前，房貸利率已是有統計以來最低。10月31日，中國人民銀行發布2024年第三季度全國新發放商業性個人住房貸款加權平均利率為3.33%，較2024年第二季度末下降了0.12個百分點，創有統計以來新低。

　　其他城市或跟進調整

　　除廣州已明確發文確認銀行新增房貸利率不得低于3%之外，也有其他城市出現類似上調利率的消息。

　　據媒體報道，11月5日晚至今，已有不少置業顧問及經紀人稱，長沙房貸商貸利率或將不低于3.0%。他們的朋友圈配圖內容顯示，“已接到銀行通知，11月5日起，各銀行新接單房貸利率定價不低于3.0%，已經面簽利率為2.9%的客戶，具體放款利率以銀行為準?！焙游饕豁椖康闹脴I顧問表示，11月5日他的客戶面簽，房貸利率已為3.0%。

　　“目前接單利率確實有提升”，長沙貝殼找房相關負責人向媒體表示，之前是有一些客戶以2.9%的利率通過了面簽。

　　長沙南城一項目相關人士在接受記者采訪時說，“剛剛我們項目接到長沙銀行的通知，所有新接單的客戶房貸利率均為3.1%”。前段時間，長沙銀行放了一批利率為2.9%的貸款?！白蛱欤?1月5日）面簽的時候利率還是2.9%”，一位近銀行人士向記者透露。他還稱，很多客戶面簽時的利率為2.9%，實際不一定能簽下來。

　　“廣州是當前樓市回穩態勢下首個上調房貸利率下限的城市，做法有一定的風向標意義。”上海易居房地產研究院副院長嚴躍進指出，此次新增房貸利率上調源于公積金貸款利率和房貸利率產生倒掛，應理解為房貸利率基本“見底”，不能理解為政策收緊，由于涉及到房貸利率反向操作，政策解讀和預期引導需進一步加強。

　　業內認為，存量房貸利率調整新機制有助于促進銀行有序競爭。

　　中國人民銀行〔2024〕第11號公告發布后，10月31日主要商業銀行明確建立了存量房貸利率與新發放房貸利率聯動機制。只要存量房貸利率加點值高于全國新發放個人房貸利率平均加點值30個基點，借款人即可與銀行協商調整房貸利率加點值。

　　這意味著新發放房貸利率的加點值下降會帶動存量房貸利率下行，實際上增大了銀行通過一味降低新發放房貸利率進行惡性競爭的成本，有利于穩定市場競爭秩序。

　　據了解，一些地方已通過自律方式維護競爭秩序，引導銀行合理定價。有專家表示，隨著一攬子增量政策持續發力、存量政策效果顯現，近期宏觀經濟景氣水平出現回升跡象。未來如果政策利率、LPR保持穩定，銀行經營成本不顯著變化，市場競爭環境平穩有序，新發放房貸利率將總體保持穩定。

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責任編輯：秦藝