[ 據(jù)央行公布的2023年四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告，截至2023年末，人民幣存款余額為284.3萬億元，同比增長10%。 ]

　　“本月存錢預(yù)算：2000元，今日消費：25元，剩余預(yù)算：1753.85元?！边@是95后藍藍（化名）在打卡群里向群友分享的每日存款打卡記錄，3月初時，她在群里發(fā)出自己的3月存錢計劃：收入5000元，存下2000元。這對她來說是個不小的挑戰(zhàn)。

　　在經(jīng)濟不確定性加劇、失業(yè)降薪風(fēng)險下，與藍藍一樣，不少人開始反思自身的理財習(xí)慣。在這一背景下，社交平臺上興起“存錢搭子”這一新模式，集聚有共同儲蓄和理財目標的群體，通過約定打卡、相互監(jiān)督和分享理財經(jīng)驗的方式，共同完成存款目標。

　　經(jīng)第一財經(jīng)記者調(diào)查了解，這類“搭子”群最早發(fā)源大型論壇，由網(wǎng)民自發(fā)結(jié)成，集中在中低收入人群及低風(fēng)險偏好者人群類別中。“搭子”群的規(guī)模、規(guī)則不一，與發(fā)起人及其發(fā)起初衷關(guān)系密切，分享月度存錢計劃、每日消費情況、理財產(chǎn)品及經(jīng)驗等信息是這類群的普遍用途。

　　還有一類“搭子”群發(fā)生在“熟人”團體中，這類群的成員在現(xiàn)實生活中互相認識，集中在親人、朋友、同事之間，目標較為集中，多為交流尋找高收益的理財產(chǎn)品，互拼資金獲得收益。

　　不過，無論是陌生人還是熟人“搭子”群，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上分享特定身份、行蹤軌跡、金融賬戶等敏感信息，存在信息泄露的風(fēng)險，另外，在群內(nèi)進行資金“拼盤”也存在不小風(fēng)險。

　　花式尋找“存錢搭子”

　　藍藍告訴記者，今年過年沒有收到年終獎，平常習(xí)慣“月光”的她一整年沒有存下一分錢，在社交平臺發(fā)帖抱怨后引起了不少人的共鳴，評論中有人提議大家組成一個群互相監(jiān)督，以達到節(jié)制消費、存下錢來的目標。

　　“建群后，從十幾名成員很快發(fā)展到了上百名?！弊鳛榘l(fā)起者之一的清清（化名）說，大家會繼續(xù)在社交平臺上發(fā)帖，邀請志同道合者入群。清清稱，大部分成員都來自同一個社交平臺，入群后要遵循打卡機制，即分享每月計劃存款數(shù)目及每日消費情況，其余時間自由交流。

　　記者在多個社交平臺輸入“存錢搭子”等關(guān)鍵詞，有不少帖子被推薦，大部分信息比較簡單，“互相監(jiān)督”“一起攢錢”“分享消費”“開支預(yù)算”等目標成為主要內(nèi)容，不少網(wǎng)友在下方留言稱，需要尋找“存錢搭子”。

　　“98年，月消費1500，未婚，月收入9000。”煎包（化名）在一條帖子下方留言稱，需要找到“搭子”互相監(jiān)督，或者加入“組織”，以達到存錢的目標。記者留意到，與煎包一樣暴露自己主要信息的人不在少數(shù)，通過社交平臺點進這些用戶的個人主頁后，顯示其“星座”“畢業(yè)院校”等內(nèi)容，從其過往發(fā)布的帖子來看，甚至可以判斷其生活軌跡、個人喜好等信息。

　　煎包告訴記者，他在春節(jié)前加入過一個“搭子”群，不過該群要求在月初上繳100元“打卡費”，待月末該月目標完成后，再將費用退還給個人，若沒有完成目標，該“押金”可能延緩至季末才退回?！半m然數(shù)目比較小，但還是擔(dān)心錢拿不回來?！奔灏f。

　　此外，記者通過社交平臺上的帖子加入部分“搭子”群后發(fā)現(xiàn)，存在“掛羊頭賣狗肉”的現(xiàn)象?！耙黄鸫驽X，研究存款收益，感興趣的私信我?！庇浾咄ㄟ^小五（化名）在社交平臺上發(fā)布的帖子加入群組后，發(fā)現(xiàn)該群目的并不純粹。

　　記者被群內(nèi)自稱小助手的用戶要求關(guān)注某社交平臺公眾號，并被要求提供月收入及手機號碼等個人信息。翻閱該群的聊天記錄，多為群主發(fā)布的高息存款產(chǎn)品，小助手稱，若有心儀的存款產(chǎn)品，可通過其提供的鏈接進行注冊購買，“要填寫我們提供的邀請碼”。

　　在記者了解過程中，還有一些居民以熟人關(guān)系網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)尋找“存錢”搭子。90后寶媽晨曦（化名）告訴記者，夫妻倆和同事也有一個“存錢搭子”群，人數(shù)在10人左右，平常會互相分享收益較高的理財產(chǎn)品或其他標的，正考慮進行“資金拼盤”，買入信托產(chǎn)品。

　　“信托產(chǎn)品的資金起點比較高，每個人出一部分才能湊齊。”晨曦說，存款收益越來越低，股票、基金都在虧損，實在尋不到合適的理財產(chǎn)品，大家覺得把資金“拼”起來去投資信托產(chǎn)品，也許風(fēng)險能夠承受。

　　火熱背后

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，“存錢搭子”群的興起是由于居民理財、消費意識的轉(zhuǎn)變，這類群能為參與者提供信息交流的平臺，起到一定的督促作用。

　　“不再盲目亂花錢了?！彼{藍說，加入“搭子”群才一個多月，每天分享消費情況已經(jīng)成為她的新習(xí)慣，相信這個月不會再像以前一樣變成“月光族”了。

　　“許多年輕人對于人生有著更明顯的規(guī)劃意識，目標明確?！?span id=stock_sh600030>中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明認為，“存錢搭子”群興起一方面是因為年輕人生活規(guī)劃意識更強了，另一方面是因為此類平臺提供了相互激勵和經(jīng)驗交流的場域，心理上的“歸屬感”也有助于增強存錢動力和學(xué)習(xí)理財技巧，“存錢搭子”群內(nèi)成員主要是通過互相激勵和監(jiān)督來強化個體的行為約束和改變，在社交網(wǎng)絡(luò)的載體中，為大家提供了一種行為引導(dǎo)和習(xí)慣養(yǎng)成的機制。

　　據(jù)記者了解，加入“存款搭子”群的個人不少面臨收入驟減的情況，也有不少人擔(dān)憂未來經(jīng)濟發(fā)展不確定性下失去工作的風(fēng)險，于是轉(zhuǎn)變理財意識，變消費為儲蓄。清清說，平常沒有投資的習(xí)慣，更偏向于把錢存在銀行，去年收入驟減后（約從25萬降為18萬元），需要根據(jù)新情況重新規(guī)劃生活開銷，需要調(diào)整支出習(xí)慣。

　　這一變化也體現(xiàn)在全社會存款額度的上升數(shù)據(jù)里。據(jù)央行公布的2023年四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告，截至2023年末，人民幣存款余額為284.3萬億元，同比增長10%，比年初增加25.7萬億元，同比少增5101億元。其中，住戶存款增長約16.67萬億元至136.99萬億元，增速為13.8%。

　　此外，據(jù)記者了解，加入“搭子”群的成員不少僅追求存款目標，屬于低風(fēng)險偏好者。煎包告訴記者，目前這個階段，覺得手頭有錢是最重要的，存下的錢都在工資卡里。打算存到一定額度后，再去考慮是否進行投資及如何進行投資，但還是更傾向于保本保息的存款，好不容易存下來的錢，不希望遭受投資可能帶來的虧損。

　　多個環(huán)節(jié)存在風(fēng)險

　　“存錢搭子”群逐漸流行起來，越來越多人涉身其中，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找、加入“存錢搭子”的過程中，多個環(huán)節(jié)存在個人信息泄露的風(fēng)險。

　　除了像煎包一樣在社交平臺上暴露個人重要信息外，不少群組要求群成員進群要發(fā)送個人職業(yè)、收入情況、存款目標、手機號碼等重要信息，也讓個人信息被暴露。記者還注意到，某群成員還曬出個人的大額存單信息，其所屬銀行、年化收益率、存錢額度、起息日、到期日等關(guān)鍵信息均被披露。

　　“此類信息一旦泄露，將對個人的人身和財產(chǎn)安全造成威脅。”北京大成（上海）律師事務(wù)所雷雷律師告訴記者，在加入“存錢搭子”群進行“存錢打卡”時，難免要提供涉及個人的存款情況、收入情況等信息。而根據(jù)《個人信息保護法》的規(guī)定，特定身份、行蹤軌跡、金融賬戶信息等，屬于法定的敏感信息。

　　針對不少群組存在專業(yè)人員運營的現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士認為，這類群組背后的動機是盈利。既有可能是直接利用收取“押金”盈利，也有可能是間接利用銷售產(chǎn)品或販賣個人信息盈利。

　　雷雷認為，法律嚴禁以販賣方式向他人提供個人信息，尤其是涉及財產(chǎn)信息、征信信息等的重要敏感信息，非法提供此類信息超過50條，就涉嫌刑事犯罪。

　　還有部分群組存在進群設(shè)立目標且先交“押金”的現(xiàn)象，在雷雷看來，此類“押金”的性質(zhì)在法律定性上是模糊的，打卡網(wǎng)民和押金收繳人之間并沒有形成明確的合同關(guān)系，因此參與打卡的網(wǎng)民其實沒有繳納任何費用的義務(wù)。

　　信托業(yè)內(nèi)人士還提醒，晨曦所在的“搭子”群“拼盤”買信托產(chǎn)品的行為也并不符合規(guī)定，信托財產(chǎn)來源的合法性和權(quán)屬關(guān)系較為復(fù)雜，“湊錢”買信托產(chǎn)品存在權(quán)益分配的糾紛，另外，客戶私下二次、多次募資，這類行為不被信托公司認可。

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責(zé)任編輯：張文