記者 葉麥穗 

　　在存款利率不斷走低的背景下，高達(dá)10%的存款利率突然橫空出世，一下吸引了眾多投資人的眼球，成功“霸屏”近期的朋友圈。

　　不少銀行預(yù)約開戶辦理該產(chǎn)品需要“候場”搶額度，不過，據(jù)了解該類產(chǎn)品更多是“看得到，買不到”。除了開戶門檻高之外，更多是吸引眼球的短期產(chǎn)品，投資期限多數(shù)集中在3個(gè)月之內(nèi)。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒投資人，在投資時(shí)既要關(guān)注利率收益，也要關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)。

　　高息產(chǎn)品多為短期限品種

　　據(jù)悉，率先推出這些高收益產(chǎn)品的基本來自外資銀行。

　　渣打銀行（香港）官方發(fā)布的信息顯示，即日起自2024年3月28日，特選“跨境理財(cái)通”客戶以10萬港元或以上等值新資金兌換人民幣至美元并以指定資金開立美元定期存款可享受一個(gè)月定期10%的年利率、3個(gè)月6%的年利率優(yōu)惠。

　　據(jù)悉，渣打銀行的這個(gè)10%的美元定期存款，是專門針對“跨境理財(cái)通”南向通客戶所提供的短期高息存款產(chǎn)品。

　　工商銀行（亞洲）發(fā)布的信息也顯示，合資格客戶于2024年2月26日起至2024年3月31日止，以跨境理財(cái)通南向通賬戶辦理1個(gè)月或3個(gè)月的人民幣/港幣/美元定期存款，可享特惠年利率。其中1000美元或以上1個(gè)月定期存款利率為10%，3個(gè)月為7%。

　　除了美元外，該行還提供短期高息的人民幣、港元存款。其中人民幣5000或以上1個(gè)月定期存款利率達(dá)到了6%，3個(gè)月則達(dá)到了5%。港元1000或以上1個(gè)月定期存款利率為9%，3個(gè)月則為6%。

　　除了上述兩家銀行之外，其他銀行也在陸續(xù)跟進(jìn)，不過力度各有不同。

　　如匯豐銀行的官網(wǎng)顯示，定存美元3個(gè)月或者6個(gè)月，年化利率為 4.00%，定存1年為3.6%，港元3個(gè)月和6個(gè)月的存款利率為3.6%和3.5%。雖然利率吸引力一般，但是匯豐銀行表示，今年1月1日開始至6月30日，申請匯豐中國大灣區(qū)理財(cái)通南向通或北向通服務(wù)的客戶在活動期間完成與香港匯款賬戶/投資賬戶的首次配對，即有機(jī)會獲得價(jià)值人民幣600元的京東購物卡或港幣600元的HKTV Mal電子券。

　　從目前來看，“高息攬儲”獲得了一定的成果。星展銀行（香港）有限公司投資產(chǎn)品及咨詢部主管謝佩芳在接受記者采訪時(shí)表示：“跨境理財(cái)通2.0 提高了個(gè)人投資者配額并拓寬了投資產(chǎn)品種類后，我們收到了眾多潛在客戶的投資意向。我們還有來自合作銀行的客戶，他們亦有興趣參與300 萬元的投資。總體而言，客戶對跨境理財(cái)通2.0的全面提升表示歡迎。”

　　2月26日，“跨境理財(cái)通2.0”正式落地，激發(fā)更多銀行推出了新開通獎(jiǎng)勵(lì)、限時(shí)購買優(yōu)惠利率以及其他優(yōu)惠政策，主要發(fā)力點(diǎn)也集中在存款產(chǎn)品。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，除上述幾家銀行之外，華僑銀行、中銀香港、招商永隆銀行等多家銀行也提供新開戶南向通用戶的短期貼息優(yōu)惠，美元存款1月期利率在6%—10%不等。港元、人民幣短期存款利率也多在4%以上。較同期上述銀行的普通存款利率均有明顯上浮。

　　“這些產(chǎn)品基本都是銀行短期貼息，高利率持續(xù)時(shí)間最多3個(gè)月，有些只有1個(gè)月。聽著利率高，其實(shí)拿到收到的利息并不多，更多是攬客的手段。且更多是針對新開戶客戶，且只能享受一次。”一名業(yè)內(nèi)人士表示介紹。

　　需警惕贏了利率輸了匯率

　　美元存款、港元存款飆升，不少投資者希望南下“撈金”。據(jù)悉，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約開戶的隊(duì)伍已經(jīng)排到了今年4、5月份。

　　不過，也有業(yè)內(nèi)人士表示，既要考慮利率也要考慮匯率。“購置境外存款產(chǎn)品要考慮匯率問題，不能只看表面利率。”一名業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年美國采取預(yù)防式降息的可能性更高，會對匯率造成一定影響。

　　該業(yè)內(nèi)人士還表示，首先該產(chǎn)品開戶就有一定的要求，必須是新開戶或者新增資金才能享受高額利息，其次是美元現(xiàn)在進(jìn)入降息周期，未來美元貶值是大概率事件，投資人現(xiàn)在沖高換匯可能“贏了利率輸了匯率”。

　　中國銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理周權(quán)表示，從過去的經(jīng)驗(yàn)來看，匯率套利做法并不可取，甚至有可能得不償失。近年來，人民幣匯率彈性明顯增強(qiáng)。由人民幣存款和美元存款利差帶來的收益，很容易被匯率波動所抵消。

　　根據(jù)匯豐銀行對南向理財(cái)通客戶的要求，除了是年滿18歲的大灣區(qū)完全民事行為能力的居民或者連續(xù)2年在大灣區(qū)內(nèi)地9市社保繳納居民外，還需要具備2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低人民幣100萬元，最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于人民幣200萬元或近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣。

　　值得一提的是，目前南向通業(yè)務(wù)正處于轉(zhuǎn)型升級的窗口期。除存款業(yè)務(wù)外，更多產(chǎn)品即將推出。星展銀行謝佩芳就表示，除了傳統(tǒng)的定期存款，星展的投資產(chǎn)品可分為收益型與成長型。收益型產(chǎn)品例如債券，其年限在10年以內(nèi)，收益率范圍通常在4%至5.5% 之間。 還有存款證產(chǎn)品。如果投資者希望不要只投資單一債券，也可以考慮債券型基金。除此之外，成長型投資產(chǎn)品也適合積極型的投資者，這些產(chǎn)品以基金形式投資于亞洲或中國債券和股票市場，而且投資貨幣涵蓋人民幣、港元、美元、歐元、英鎊、澳元、新西蘭元、加元、新加坡元以及日元等。股債平衡基金或收益型股票基金也可以提供定期的配息收益。

　　據(jù)民生證券研報(bào)，截至2024年1月22日，跨境理財(cái)南向通資金凈流出額從2021年11月的不足1億元增長至49.88億元。但已用額度僅占3.33%，尚處于非常低的水平。與此同時(shí)，額度大多被投資者用于購置存款。截至2023年12月底，投資者所持產(chǎn)品余額為48.7億元，其中存款余額48.28億元，占比高達(dá)99%。

　　隨著跨境理財(cái)通2.0版本擴(kuò)大業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍，上述問題有望解決。 

　　一名業(yè)內(nèi)人士指出，南向通高息境外存款熱僅是政策窗口的短期現(xiàn)象，隨著南向通業(yè)務(wù)的進(jìn)一步完善，未來或有更多投資者轉(zhuǎn)戰(zhàn)試水新產(chǎn)品，進(jìn)一步提升交投活躍度。

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責(zé)任編輯：劉天行