繼2023年底國有大行、股份行紛紛下調存款利率后，新年伊始，多家中小銀行跟進調整。從調整幅度來看，多數中小銀行各期限定期存款利率下調幅度集中在10~30個基點的區間，且調整后整體利率水平仍高于大行及全國性股份行，在大行3年定期掛牌利率跌破2%時，部分中小銀行調降后的3年期利率還在3%以上。雖然存款利率整體下滑已經是大勢所趨，不過2023年末，由于銀行有攬儲需求，個別小銀行還采取了“遠降近升”的策略，部分短期存款逆勢上漲。
城商行等加入下調大軍
此前，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六家銀行，在2023年12月底率先下調了存款掛牌利率。其中，1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調10BP、20BP、25BP、25BP。股份制銀行緊跟其后，目前12家全國性股份制銀行均已下調存款掛牌利率。
新年伊始，城商行、農商行、村鎮銀行等也加入下調大軍，目前已經有新疆伊犁農商銀行、都江堰金都村鎮銀行、廣西百色右江農村合作銀行、青農商行等中小銀行先后宣布下調存款利率。
常熟銀行2024年1月1日起執行的存款利率顯示，該行個人定期存款中，三個月、半年、一年、兩年、三年整存整取執行利率分別為1.31%、1.55%、1.70%、1.90%、2.30%。在此之前，該行自2023年9月20日執行的對應各期限利率分別為1.41%、1.65%、1.80%、2.10%、2.55%，整體來看，降幅與此前大行調整幅度相當。
新疆伊犁農商銀行開年調整后，一年、二年、三年、五年存款執行利率分別為1.55%、1.75%、2.05%、2.1%，對比此前分別下調15個、25個、45個、30個基點。
桐廬恒豐村鎮銀行情況類似，調整后，一年、二年、三年、五年整存整取利率分別為1.95%、2.25%、2.8%、2.8%，對比此前分別下調10個、20個、25個、25個基點。
不過為了防止客戶丟失，不少中小銀行對于存款利率的下調表現得較為克制。部分中小銀行僅針對中長期存款利率進行調整，例如都江堰金都村鎮銀行僅下調了5年期存款利率10個基點；北京懷柔融興村鎮銀行下調5年期整存整取存款利率50個基點，其他存款產品利率保持不變。
“股份制銀行和其他中小銀行息差壓力更大，在大型銀行之后跟進調整存款利率是必然選擇。但不同銀行由于存款定價策略、資產負債管理等不同，存款利率調整的時間、節奏和幅度都可能存在一定差異。”招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼說。
為何短期存款利率逆勢上漲？
由于2023年末這個關鍵時點，有些中小銀行為了沖刺，對于短期存款甚至不降反升。湖北麻城農商銀行自2024年1月1日起執行的定期存款利率，二年期、三年期、五年期利率分別為2.1%、2.5%、2.5%，相較2023年9月8日該行調整部分存款產品利率后的降幅分別為10個基點、20個基點、20個基點。而最新的三個月、半年期的利率分別為1.6%、1.8%，相較該行去年7月15日起執行的利率水平則分別調升了10個基點、15個基點。
黑龍江樺南農商銀行自2023年12月31日起調整人民幣存款掛牌利率，二年、三年、五年整存整取利率分別為1.95%、2.36%、2.42%，較此前分別小幅下調5個基點、4個基點、3個基點。而最新一年期整存整取利率為1.8%，較此前上升10個基點。
除了直接提升存款利率之外，還有通過加息券或者白名單等方式在年底進行讓利。“新客戶或者新增存款100萬以上，可以送1個點的加息券，半年的存款利率年化能在3%左右。”一家城商行的理財經理表示。他透露，只有春節前這段時間有這個利率優惠，春節后就不會再推了。
博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博認為，部分中小銀行近期將短期存款利率調升也是在意料之內。由于2023年末銀行存在攬儲的考核指標，再加上年初放貸的任務重，規模較大，都對存款規模有一定的要求。因此中小銀行愿意通過提高短期存款利率，吸引資金快速到位，但從長期來看，這種行為不會持續。畢竟存款利率下調是大勢所趨，今年存款利率仍有下調的空間。
郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，歲末年初向來是銀行攬儲的旺季，部分中小銀行階段性上調部分期限存款利率，從存款角度有助于吸收存款，優化存款結構。 雖然存款利率短期出現了波動，但存款利率調降趨勢仍然成立。
一方面， 負債端“高息攬儲”，違規設立“拉存款”考核指標并分解到個人，對銀行從業人員帶來更大的壓力；另一方面，讓利實體要求疊加信貸需求不足，優質頭部企業以及重點領域企業的貸款利率不斷被壓低，這讓不少銀行的動作出現變形。
今年1月4日，國家金融監管總局福建三明監管分局披露了一則行政處罰信息，處罰對象為清流縣農村信用合作聯社及相關負責人，其中一項違法違規事實為，“向非營銷部門及個人下達存款考核指標”。
就在此前的2023年12月13日，國家金融監管總局浙江嘉興監管分局也披露了對浙江海寧農商銀行及相關負責人的行政處罰，原因之一為，“違規設立時點性存款考核指標，向非營銷部門與個人下達存款考核指標，導致員工違規攬儲”。
責任編輯：曹睿潼
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