原標題：7月金融機構合計被罰2.44億；平安銀行被罰金額最多；多家中小銀行因關聯交易合規問題被重罰丨金融合規月報

　　7月金融業合計收到1018張罰單，合計處罰金額2.44億，環比6月減少12.58%。其中銀保監會、央行開出的罰單數量、處罰金額居前，央行7月處罰力度大于今年上半年月均水平。從不同類型金融機構來看，銀行、保險依然是罰單、處罰金額居前的金融機構。 

　　銀行業處罰排行榜顯示，7月領罰單最多的銀行是農業銀行，郵儲銀行、工行分別排第二、第三；合計被罰金額最多的銀行是平安銀行，郵儲銀行和農業銀行分別排第二、第三。平安銀行、郵儲銀行被罰金額居前主要是由于收到央行單張處罰金額超過3000萬的大額罰單。

　　非銀處罰排行榜顯示，中國人壽財產保險、中國人民財產保險的罰單數量和處罰金額居前二，為7月受罰力度較大的非銀機構。

　　法律風險方面，7月被法院列為被執行人次數最多的銀行為興業銀行；信托公司方面，民生信托、四川信托等信托公司今年以來頻頻被法院列為被執行人。

　　本文內容包括：一、金融行業7月被罰總體情況；二、銀行機構和非銀機構7月處罰排行；三、千萬以上大額罰單分析；四、7月典型合規問題；五、金融機構被列為被執行人、失信被執行人情況；六、金融機構7月被罰緣由分布。

　　一、金融行業7月被罰總體情況

　　二、銀行機構和非銀機構7月處罰排行

　　7月領罰單最多的銀行為農業銀行，罰單數量49，郵儲銀行、工行分別排第二、第三。

　　7月被罰金額最多的銀行是平安銀行，合計被罰金額達3653.8萬，郵政儲蓄銀行以3457.7萬元排第二，農業銀行以838萬元排第三。郵儲銀行和農業銀行無論罰單數量還是處罰金額均居前三。

　　非銀機構方面，中國人壽財產保險、中國人民財產保險罰單和處罰金額居前。

　　三、千萬以上大額罰單分析

　　1、平安銀行收7月最大罰單 涉10項違法違規行為

　　7月金融機構兩張千萬以上的大額罰單均涉及違反反洗錢法律法規。平安銀行因違反反洗錢法律法規等被央行罰3492.5萬元。涉及常見的反洗錢違法違規行為：未按規定履行客戶身份識別義務，未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告，與身份不明的客戶涉及交易等；同時還涉及其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為，以及違反消費者金融信息保護管理規定、違反金融營銷宣傳管理規定等。 平安銀行12位相關責任人被處罰，涉及運營管理部、零售網絡金融事業部、大眾客戶部、汽車消費金融中心、零售風險管理部、信用卡中心渠道、網金及財富管理事業部等多個部門。

　　2、郵儲銀行因8項違法違規行為被罰3186萬

　　郵儲銀行同樣涉及違反反洗錢法律法規，包括未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等，跟平安銀行收到的7月最大罰單一樣，涉及違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定、違反反假貨幣業務管理規定、占壓財政存款或者資金等，共涉及8項違規行為，被央行處罰3186萬元。

　　郵儲銀行15位相關責任人被罰，時任該行信息科技管理部總經理、公司金融部總經理、網絡金融部副總經理、個人金融部副總經理等均被罰。

　　四、7月典型合規問題

　　1、央行加大處罰力度，重罰違規采集、查詢、提供個人信息等

　　7月央行合計處罰金額9166.31萬，相比今年上半年月均3728.89萬元的處罰力度明顯加大。除了繼續重罰反洗錢違法違規行為外，違規采集、查詢、提供個人信息等違法違規行為的罰單也不少，7月約34%的罰單涉及該方面。

　　其中處罰最多的違規案由為違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，有35張罰單涉及該違法違規行為。

　　此外，還有一些處罰涉及違規處理不良信息、違規查詢個人信息，比如福建仙游瑞獅村鎮銀行、詔安縣農村信用合作聯社均涉及“提供部分個人不良信息，未事先告知信息主體”的違法違規行為；永春縣農村信用合作聯社也未因按規定履行不良信息告知義務而被處罰；沿河土家族自治縣農村信用合作聯社則因未經同意查詢個人信息或企業的信貸信息被處罰。

　　2、多家中小銀行因關聯交易合規問題被重罰

　　據不完全統計，金融機構7月有約40張罰單涉及關聯交易違規行為，被罰銀行大多為中小銀行。其中11張罰單處罰金額超過50萬，6張罰單處罰金額超過百萬。可見中小銀行的關聯交易問題已成為監管關注的重點之一。涉及的違法違規行為包括重大關聯交易未履行審批程序/審批流程不合規/未按監管規定進行審批、關聯交易管理不合規/嚴重缺失/審批不規范、關聯方認定不全面/不符合監管要求等。

　　關聯方認定不全面容易導致未及時將相關業務納入關聯交易管理，比如山西古縣農村商業銀行；新疆霍城農村商業銀行則因關聯方認定不符合監管要求，未準確識別關聯交易。

　　關聯交易管理缺失也容易導致一系列嚴重后果，比如江西南豐農村商業銀行關聯交易管理嚴重缺失，導致股東關聯方持股超比例、重大關聯交易未經審批。

　　一些中小銀行關聯交易方面的合規意識較為淡薄，存在重大關聯交易未經董事會審批的現象，比如江西于都農村商業銀行、浙江嵊州農村商業銀行等多家銀行被查出了重大關聯交易未經董事會審批或者未履行審批程序等違法違規行為。

　　五、金融機構被列為被執行人、失信被執行人情況

　　1．金融機構被法院列為被執行人情況

　　2023年7月金融機構共有1579條被列為被執行人的信息，其中銀行374條，保險機構1035條，券商8條，基金公司（含公募、私募、創投公司、基金銷售公司等）51條，信托39條。保險機構和銀行7月被列為被執行人的次數較多。

　　7月被法院列為被執行人次數最多的銀行為興業銀行，有多達68條被執行人信息。排第二、第三的銀行分別為工商銀行、盛京銀行。盛京銀行今年以來頻頻被列為被執行人，經常被法院列為被執行人的次數居前。

　　7月被法院列為被執行人次數最多的銀行為保險機構為中國人民財產保險，其次是中國平安財產保險、中國太平洋財產保險。

　　券商7月被列為被執行人次數最多的為招商證券，有3條被執行人記錄，其他幾家券商均為1條。

　　7月被列為被執行人次數最多的基金公司（含公募、私募、創投公司、基金銷售公司等）為泛海投資基金管理有限公司，其次為瑞豐天利（北京）信息服務有限公司、上海寶銀創贏投資管理有限公司、中開金資產管理有限公司。

　　7月被列為被執行人次數最多的信托公司為民生信托，有多達26條被執行人記錄，其次為中融國際信托，7月份有4次被列為被執行人。華澳國際信托、四川信托均有3次被列為被執行人，排第三。今年以來民生信托、四川信托等信托公司頻頻被法院列為被執行人。

　　2、金融機構被列入失信被執行人名單情況

　　截至8月2日，7月被列入失信被執行人名單的銀行有2家，分別為光大銀行廣州五羊支行、河南鄢陵農村商業銀行。

　　被列入失信被執行人名單的保險公司有兩家，其中安心財產保險有限責任公司在7月份兩次被列入失信被執行人名單，鼎和財產保險股份有限公司興義支公司也被列入失信被執行人名單。

　　基金公司（含公募、私募、創投公司、基金銷售公司等）有7條被列入失信被執行人名單的記錄，其中泛海投資基金管理有限公司被列入失信被執行人名單的次數最多。

　　7月有1家信托公司被列入失信被執行人名單，為民生信托。民生信托和泛海投資基金管理有限公司均為“泛海系”金融機構，此前“泛海系”已陷入債務危機。

　　券商當中恒泰證券7月也因關聯交易管理制度不健全，關聯交易內部審批不嚴格被處罰。

　　六、金融機構7月被罰緣由分布

　　從7月銀行違規原因分布來看，被罰較多的違規原因有未依法履行職責、違規經營、違反反洗錢法等。

　　非銀機構7月被處罰較多的違規原因有未依法履行職責、提供虛假資料證明文件、違規經營等。

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責任編輯：李琳琳