轉(zhuǎn)自：中國證券報(bào)

　　飯搭子、健身搭子、旅游搭子……中國證券報(bào)記者注意到，多家銀行借助這股“搭子熱”，借鑒電商玩法，推出拼團(tuán)理財(cái)、拼團(tuán)貸款活動(dòng)。拉人組隊(duì)成功后，參團(tuán)者即可參與抽獎(jiǎng)、領(lǐng)取獎(jiǎng)品或享受貸款利率優(yōu)惠等福利。

　　專家表示，在銀行縮減網(wǎng)點(diǎn)、線上流量有限、獲客成本上升的背景下，銀行正試圖以“拼團(tuán)營銷”模式，通過存量客戶來吸引新的客戶資源。該模式可節(jié)省銀行拉新成本、提高獲客效率。但銀行需注意適當(dāng)性和合規(guī)性，不能變相降低客戶的準(zhǔn)入門檻。

　　理財(cái)、貸款花式“拼團(tuán)”

　　“我的團(tuán)長(zhǎng)我的團(tuán)，理財(cái)也能來團(tuán)購！”“組團(tuán)成功人人享好禮”。在網(wǎng)購拼單、搭子組局火遍全網(wǎng)的當(dāng)下，銀行也推出了拼團(tuán)理財(cái)、拼團(tuán)貸款等活動(dòng)。

　　日前，徽商銀行安慶分行推出“拼團(tuán)理財(cái)”體驗(yàn)活動(dòng)，目標(biāo)人群主要針對(duì)未在該行購買過理財(cái)、基金產(chǎn)品的客戶。參團(tuán)人員達(dá)到20人次以上，即可參與抽獎(jiǎng)，獎(jiǎng)品有景點(diǎn)兩日游、500元汽油卡、伴手禮等。“拼團(tuán)活動(dòng)試運(yùn)行了一個(gè)月，但效果不是很好，現(xiàn)在已經(jīng)通知結(jié)束了。”徽商銀行某理財(cái)經(jīng)理告訴記者。

　　南京銀行也推出“拼團(tuán)理財(cái)、生財(cái)聚財(cái)”活動(dòng)，組團(tuán)成功最高可得600元京東E卡。“福利力度挺大的。”南京銀行某理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者說。

　　值得注意的是，中國證券報(bào)記者7月25日發(fā)現(xiàn)，上述兩家銀行微信公眾號(hào)已刪除相關(guān)推文。

　　除了拼團(tuán)理財(cái)外，南京銀行、鄭州銀行、鄧州農(nóng)商銀行、昆明官渡農(nóng)村合作銀行針對(duì)貸款產(chǎn)品也推出了拼團(tuán)活動(dòng)。組團(tuán)成功后，參與者便可獲取禮品、享受貸款優(yōu)惠利率等。

　　鄧州農(nóng)商銀行面向從事夏糧收購的個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主新客戶推出“夏糧拼團(tuán)貸”。據(jù)介紹，對(duì)于300萬元以下的經(jīng)營貸款，單人申請(qǐng)年利率5.5%，但若結(jié)伴申請(qǐng)，則年利率可降至4.5%，活動(dòng)7月底結(jié)束。

圖源：鄧州農(nóng)商銀行微信公眾號(hào)

　　“我行的優(yōu)先貸產(chǎn)品會(huì)不定期推出線下拼團(tuán)活動(dòng)，活動(dòng)對(duì)象是被我行列為優(yōu)質(zhì)單位的同一單位客戶，三人即可成團(tuán)，需到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理。一年期年化利率3.6%起，三年期年化利率3.8%起，五年期年化利率4.2%起，具體貸款利率需要根據(jù)系統(tǒng)審批結(jié)果而定。”記者詢問相關(guān)活動(dòng)時(shí)，鄭州銀行某工作人員介紹。

　　需注意適當(dāng)性和合規(guī)性

　　記者注意到，多數(shù)銀行推出的團(tuán)購項(xiàng)目需新客戶才能享受。對(duì)此，巨豐投顧高級(jí)投資顧問李建杰告訴記者，拼團(tuán)理財(cái)、拼團(tuán)貸款都是營銷獲客的手段。通過給團(tuán)長(zhǎng)拉人獎(jiǎng)勵(lì)、給拼團(tuán)成員費(fèi)率優(yōu)惠來實(shí)現(xiàn)以更低成本獲客的目的。

　　李建杰進(jìn)一步表示，在銀行縮減網(wǎng)點(diǎn)、線上流量有限、增量客戶大幅縮減的背景下，通過存量客戶，以拼團(tuán)福利吸引到新的客戶資源，可大大節(jié)省銀行的拉新成本。同時(shí)，熟人介紹的客戶財(cái)富實(shí)力大致相當(dāng)，或處于同一社交圈子，也有利于銀行迅速鑒別客戶類型，方便后續(xù)進(jìn)一步營銷。

　　事實(shí)上，銀行開啟“拼”模式并非新鮮事。2020年，銀行曾興起一陣拼存款、拼理財(cái)、拼貸款的“拼團(tuán)潮”，部分銀行將營銷重點(diǎn)放在內(nèi)部的白名單機(jī)構(gòu)上，希望以此種形式高效獲取一批優(yōu)質(zhì)客戶。但彼時(shí)引起了監(jiān)管的關(guān)注，要求各家銀行上報(bào)是否有拼團(tuán)存款、拼團(tuán)理財(cái)、拼團(tuán)貸款及相關(guān)數(shù)據(jù)。

　　融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，拼團(tuán)理財(cái)?shù)臐撛陲L(fēng)險(xiǎn)是此類團(tuán)購方式可能會(huì)導(dǎo)致部分投資者為了拿到福利而購買與自身風(fēng)險(xiǎn)偏好不匹配的理財(cái)產(chǎn)品。拼團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)則主要在于，可能會(huì)導(dǎo)致部分不需要資金的客戶為幫助周圍人獲得低息貸款而“湊單”貸款，承擔(dān)不必要的貸款成本。

　　“通過拼團(tuán)模式，可能會(huì)變相降低客戶的準(zhǔn)入門檻，讓原有的風(fēng)控措施效果降低甚至失效。對(duì)于消費(fèi)者來說，還是需要根據(jù)自身實(shí)際需求來購買理財(cái)產(chǎn)品或者申請(qǐng)貸款，不能因?yàn)槠磮F(tuán)福利便直接參與。對(duì)于銀行來說，適當(dāng)推出促銷手段可以理解，但需注意在依法合規(guī)的范圍內(nèi)，不能變相降低必要的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入條件。”招聯(lián)首席研究員董希淼告訴記者。

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責(zé)任編輯：張文